Дело № 2-640/2018 25 сентября 2018 года

УИД 29RS0016-01-2018-000845-97

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Новодвинский городской суд Архангельской области 

в составе председательствующего Моруговой Е.Б., 

при секретаре Гутаренко А.К.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк», ранее -«Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО)) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 134000 рублей. Условия договора не исполнялись заемщиком надлежащим образом, неоднократно допускалась просрочка оплаты минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок (30 дней) ответчик не погасил. На дату направления искового заявления задолженность составляет 129162,20 рублей, в том числе: 90650,98 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 24352,71 рублей просроченные проценты, 14158,51 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы по договору в погашение задолженности по кредитной карте. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, расходы по государственной пошлине в размере 3783,24 рублей, дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

Банк о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривая факт обращения в банк с заявлением на оформление кредитной карты, указывает, что юридических оснований для заключения договора не было, истец поставлен на налоговый учет в 2017 году, лицензии по предоставлению потребительских кредитов не имеет, письменная форма договора отсутствует, что влечет его ничтожность, срок возврата денежных средств не установлен, доказательства выдачи ему кредитной карты и передачи денежных средств истец не представил.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статьей 422 Гражданского кодекса РФ определено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан в силу статей 809 - 811 Гражданского кодекса РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как установлено судом, 19 марта 2010 года ФИО1 обратился в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой, согласно которой предложил банку заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях тарифного плана Тинькофф Платинум (тарифный план 1.0), в рамках которого банк выпустит на ФИО1 кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Настоящее предложение для ФИО1 являлось безотзывным и бессрочным, акцептом предложения послужили действия Банка по активации кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк реестра платежей. Заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являлись неотъемлемой частью договора.

ФИО1 своей подписью в анкете подтвердил, что ознакомлен с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, а также обязался их соблюдать. Согласно Тарифному плану Тинькофф Платинум (тарифный план 1.0) беспроцентный период составлял до 55 дней. Лимит задолженности по карте составил 134000 рублей, полная стоимость кредита составляла 32,09 % годовых.

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах по кредитным картам.

Банком «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) была выпущена кредитная карта на имя ФИО1, без открытия счета, что не противоречит пункту 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П (зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431).

06 мая 2010 года ФИО1 активировал кредитную карту. Факт получения и пользования кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по лицевому счету договора №.

В соответствии с п.п. 6.1.,7.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3 Общих условий). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам (п. 5.6. Общих условий). 

В пункте 6 Тарифов установлено, что минимальный платеж по продукту Тинькофф Платинум (тарифный план 1.0) составляет 6 процентов от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенного в первый раз составляет 590 руб., второй раз подряд 1 процент задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 процента от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20 процентов в день. 

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом. В связи с чем, АО «Тинькофф Банк», пользуясь правом, предоставленным ему п. 11.1. Общих условий, расторг 24.07.2017 договор в одностороннем порядке и направил заемщику заключительный счет.

Как следует из представленного истцом расчета задолженность ФИО1 составляет 129162,20 рублей, в том числе: 90650,98 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 24352,71 рублей просроченные проценты, 14158,51 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы по договору в погашение задолженности по кредитной карте. 

Расчет задолженности ответчика не оспаривается. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Условия кредитного договора заемщиком были нарушены, возврат кредита, процентов за пользование кредитом осуществлялся несвоевременно, что подтверждается выпиской из лицевого счета и объяснениями ответчика в судебном заседании. 

Доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях на иск и в ходе судебного разбирательства, судом во внимание не принимаются. 

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита срок действия договора был определен сторонами до востребования. Заявление-анкета на оформление кредитной карты была заполнена ФИО1 19.03.2010, подписана им лично и направлена в адрес банка, что подтверждено им при обозрении в судебном заседании оригинала заявления-анкеты и почтового конверта. 06.04.2010 сторонами были письменно согласованы предложенные банком индивидуальные условия договора потребительского кредита, получена кредитная карта, что подтверждено подписью ФИО1 на специальном бланке, оригинал которого также обозревался в ходе судебного разбирательства. При этом договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора (статья 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Смена наименования Банка с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на акционерное общество «Тинькофф Банк» (сокращенное наименование АО «Тинькофф Банк») подтверждается копией решения акционера, имеющегося в материалах дела. Наличие лицензии, выданного ЦБ РФ, подтверждается сведениями ЕГРЮЛ.

Таким образом, требования Банка о взыскании суммы задолженности, процентов за пользование кредитом и штрафных процентов подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина по делу в сумме 3783,24 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в сумме 129162,20 рублей, в том числе просроченную задолженность по основному долгу 90 650,98 рублей, просроченные проценты в сумме 24 352,71 рублей, штрафные проценты в сумме 14 158,51 рублей, а также государственную пошлину в возврат 3783,24 рублей, всего взыскать 132 945,44 рублей.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Новодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья - Е.Б. Моругова

Решение в окончательной форме 

изготовлено 28 сентября 2018 года