к делу № 2-208/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Тихорецк 21 марта 2019 года 

Тихорецкий районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Ербулатовой С.Р.

при секретаре Стогний А.А.

с участием представителя истца ФИО2 – ФИО3, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании суммы страхового возмещения,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением, в котором просит признать смерть ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем, а также взыскать сумму страхового возмещения в счет погашения кредитного договора №, заключенного между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России», путем перечисления на номинальный счет ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» №.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на 360 месяцев, сумма по кредиту составляла 1 919 650 (один миллион девятьсот девятнадцать тысяч шестьсот пятьдесят) рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен Договор страхования жизни» по программе «ЗАЩИЩЕННЫЙ ЗАЕМЩИК». При заключении договора страхования был выдан страховой полис серия ЗКРО №. Страховая сумма по договору страхования составляет 1 919 650 рублей (один миллион девятьсот девятнадцать тысяч шестьсот пятьдесят), страховая премия - 12 208 (двенадцать тысяч двести восемь) рублей 97 коп., срок действия Договора страхования с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 23 часов 59 минут ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 4 Условий страхования по Договору страхования, страховыми случаями являются следующие события: Смерть застрахованного лица, наступившая в течении срока действия Договора страхования (страховой риск «Смерть»). Согласно п. 3 Условий страхования по Договору страхования, выгодоприобретателями являются: Банк до 00 часов 00 минут даты полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору; в случае полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору Выгодоприобретателем становится Страхователь (его наследники) с 00 часов 00 минут даты полного досрочного погашения. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. ФИО2 является наследницей по закону. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 были поданы документы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о наступлении смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было подано Заявление о страховом случае. В результате рассмотрения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало в выплате страхового возмещения.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержала и настаивала на их удовлетворении. 

Представитель ответчика – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, был своевременно и надлежаще уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, направил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, возражает в удовлетворении исковых требований, так как данный случай не является страховым.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает заявление не подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни ЗКРО № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Правилами страхования жизни «Защищенный заемщик» №, утвержденными приказом Генерального директора № от ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Таким образом, все существенные условия были соблюдены и подтверждены подписью страхователя в заявлении.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» «Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения».

В соответствии с ч. 2 ст. 9 того же Закона, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ст. 934 ГК РФ выплата страховой суммы следует только в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Требования, которые предъявляет закон к определению страхового риска, сводятся к случайности и вероятности его наступления. Таким образом, страховым случаем считается событие, о котором стороны страхового договора условились как таковом.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

По указанному Договору страхования, программа страхования предусматривает следующие страховые риски, при реализации которых наступает обязанность Страховщика произвести страховую выплату:

1. Смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования (страховой риск «Смерть)

2. Несчастный случай, произошедший в течение срока действия договора страхования и повлекший смерть Застрахованного лица, наступившую после окончания срока действия Договора страхования и с в срок не более 1 (одного) года с даты несчастного случая;

3. Диагностирование у Застрахованного лица впервые в течение срока действия Договора страхования, повлекшего смерть Застрахованного лица, наступившую после окончания срока действия Договора страхования и в срок не более 1 года с даты диагностирования заболевания

4. Установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности 1 или 2 группы;

5. Несчастный случай, произошедший с Застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования и повлекший установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания срока действия Договора страхования и в срок не более 1 года с даты несчастного случая;

6. Диагностирование у Застрахованного лица впервые в течение срока действия Договора страхования заболевания, повлекшего установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу инвалидности1 или 2 группы после окончания срока действия Договора страхования и в срок не более 1 года с даты диагностирования заболевания;

ФИО2 в рамках договора страхования жизни ЗКРО № от ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением о наступлении страхового случая, связи с наступлением страхового случая «Смерть Застрахованного лица».

Согласно п. 9.4 Правил страхования при наступлении страхового случая, предусмотренного Договором страхования, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан уведомить Страховщика о наступлении страхового случая любым доступным способом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) стало известно о наступлении события по страховым рискам.

В соответствии с п. 9.11.1 Правил страхования Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя, Выгодоприобретателя или Застрахованного лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть Застрахованного лица наступила вследствие самоубийства, и к этому времени Договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Из Постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ следует, что каких-либо объективных данных о том, что имело место умышленное преступление, повлекшее смерть ФИО1 с последующей имитацией самоубийства в ходе проведения проверки не установлено. С учетом собранных материалов проверки имеются достаточные основания полагать, что в отношении ФИО1 действий, направленных на доведение его до самоубийства с чьей-либо стороны, не предпринималось, последний самостоятельно принял решение покончить жизнь самоубийством.

Согласно справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО1 наступила в результате: а) асфиксия; г) повешение, удушение и удавление с неопределенными намерениями: в доме, квартире, жилом здании.

Таким образом, имеются достаточные основания полагать, что смерть ФИО1 наступила в результате самоубийства (умысла).

В соответствии с п. 3 ст. 963 ГК РФ страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Договор страхования заключен в отношении застрахованного лица ДД.ММ.ГГГГ, смерть наступила ДД.ММ.ГГГГ, т.е. срок действия договора страхования был менее двух лет.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании смерти ФИО1 страховым случаем и взыскании суммы страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.Р. Ербулатова