Дело № 2 - 453/2018

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

13 сентября 2018 года город Снежинск

Снежинский городской суд Челябинской области в составе:

- председательствующего Кругловой Л.А.,

- при секретаре Ветлужских В.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 (доверенность от 24.07.2018 л.д.46),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем» (далее по тексту - АО КБ «Пойдем») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 13.12.2012 в размере 76 946,99 руб., а также государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд в размере 2 508,41 руб. (л.д. 5). 

В обоснование иска истец указал, что 13.12.2012 между сторонами был заключен кредитный договор №ф, по которому ОАО КБ «Пойдем!» предоставил ответчику кредит в размере 130 000,0 руб. на неотложные нужды сроком на 18 месяцев на условиях уплаты, процентов за кредит, начисленных на остаток основного долга по кредиту, с 14.12.2012 по 13.01.2013 по ставке 0,12% в день, с 14.01.2013 до дня полного погашения кредита - по ставке 0,1% в день. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу. Полная стоимость кредита составляет 44%, размер ежемесячного платежа составляет 9 909,0 руб., не позднее 26 числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по кредитному договору, уплате процентов не исполнил. Поскольку в срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была, АО КБ «Пойдем!» просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 76 946,99 руб., из которых: 57 417,17 руб. - основной долг, 8 234,27 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 14.12.2012 по 28.03.2018, 550,55 руб. – проценты за пользование просроченным основным долгом за период с 27.11.2017 по 28.03.2018, 5 505,57 руб. - пени по просроченному основному долгу за период с 27.11.2017 по 28.03.2018, 5 239,43 руб. - пени по просроченным процентам за период с 27.11.2017 по 28.03.2018. Также истец просит взыскать с ответчика 2 508,41 руб. - расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате рассмотрения дела извещен (л.д. 104), в иске заявил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5 оборот).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 102).

Представитель ответчика ФИО1 (доверенность от 24.07.2018 л.д.46), в судебном заседании исковые требования Банка не признала, пояснив, что доказательств, которые могли бы объективно подтвердить то обстоятельство, что 13.12.2012 ответчик действительно обращался в Банк с заявлением о выдаче кредита на сумму 130 000 руб. истцом в материалы дела не представлены. Ответчик факт заключения кредитного договора не подтверждает. Платежные поручения и приходные кассовые ордера сами по себе не свидетельствуют о заключении кредитного договора. Полагает, что поскольку истцом не доказан факт зачисления суммы кредита на счет ответчика, а также, что ответчик снял сумму кредита со счета, считать, что кредитный договор заключен ошибочно. Также, полагает, что 13.12.2012 сумма в размере 130 000 руб. была списана со счета ответчика и зачислена на счет Банка, соответственно, задолженности ответчика перед Банком не существует. Внесение денежных средств на счет ответчика являлось не исполнением кредитного обязательства, а пополнением банковского счета в целях сбережения денежных средств. Также, представитель ответчика полагает, что у АО КБ «Пойдем!» отсутствует лицензия на выдачу кредитных денежных средств, заключение кредитных договоров (возражения, л.д. 92-93, 103-103а). 

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчик ФИО2 о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное заседание не явился, в судебном заседании принимает участие его представитель, ранее ФИО2 было представлено заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 89), суд полагает рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, с участием его представителя по доверенности. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как было установлено в судебном заседании, 13.12.2012 между сторонами был заключен кредитный договор №ф, по которому ОАО КБ «Пойдем» предоставил ответчику кредит в размере 130 000,0 руб. на неотложные нужды сроком на 18 месяцев на условиях уплаты, процентов за кредит начисленных на остаток основного долга по кредит, с 14.12.2012 по 13.01.2013 по ставке 0,12% в день, с 14.01.2013 до дня полного погашения кредита - по ставке 0,1% в день. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу. Полная стоимость кредита составляет 44%, размер ежемесячного платежа составляет 9 909,0 руб., не позднее 26 числа каждого месяца. С условиями договора ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью (л.д. 6-8,111-112). 

Факт получения денежных средств в размере 130 000,0 руб. подтверждается мемориальным ордером № от 13.12.2012 о выдаче кредита (л.д. 19).

В соответствии с графиком погашения платежей (л.д. 20, 113) ФИО2 взял на себя обязательство ежемесячно вносить фиксированную сумму платежа в счет погашения кредита. Между тем, свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, платежи в счет погашения кредита и уплате процентов в предусмотренные сроки не вносил, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по ссудному счету ответчика (л.д. 21-26).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части займа банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Пунктом 3.4.4 кредитного договора предусмотрено право банка досрочно взыскать с заемщика кредит, причитающиеся проценты, предусмотренную неустойку (л.д. 111, оборот). 

В соответствии с п. «В» договора (л.д. 111), в случае нарушения сроков возврата кредита, установленных графиком погашения, и (или) уплаты процентов заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В материалы гражданского дела представлен расчет задолженности (л.д. 27-29), согласно которому задолженность по кредитному договору составляет 76 946,99 руб., из которых: 57 417,17 руб. - основной долг, 8 234,27 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 14.12.2012 по 28.03.2018, 550,55 руб. – проценты за пользование просроченным основным долгом за период с 27.11.2017 по 28.03.2018, 5 505,57 руб. - пени по просроченному основному долгу за период с 27.11.2017 по 28.03.2018, 5 239,43 руб. - пени по просроченным процентам за период с 27.11.2017 по 28.03.2018. 

Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 76 946,99 руб.

Довод представителя ответчика о том, что истцом не представлено доказательств зачисления на счет ответчика суммы кредита, не представлен надлежащим образом оформленный первичный расчетный документ, а также доводы о том, что представленный истцом мемориальный ордер не является доказательством выдачи Банком ответчику денежных средств, в связи с чем, обязательств по возврату кредита у ответчика не возникло, суд отклоняет как несостоятельные. Сам факт того, что Банк не представил расчетного (платежного) документа о перечислении на счет ФИО2 в безналичной форме суммы кредита не свидетельствует о том, что ответчик не получал кредитные средства. Из условий кредитного договора следует, что денежные средства по кредитному договору предоставляются в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на банковский счет ответчика (п. 3.3.1 кредитного договора).

Из представленного ответчиком в суд выписки по счету N № (л.д. 21-26) следует, что 13.12.2012 на указанный счет зачислена сумма кредита в размере 130000 рублей (графа приход). В этот же день указанная сумма обналичена ответчиком (графа расход, описание операции – выдача кредита). 

Поскольку денежные средства были получены ФИО2, то соответственно кредитный договор считается заключенным, и у заемщика возникла обязанность по возврату кредита.

Довод представителя ответчика о том, что внесение денежных средств на счет являлось не исполнением кредитного обязательства, а пополнением счета с целью сбережения денежных средств опровергается материалами дела. 

Так, согласно выписке по счету ответчика ФИО2, ответчиком, а также, ФИО1 вносились денежные средства в счет погашения кредита, процентов по кредиту до 26.10.2017, имеется отметка о назначении платежа (л.д.21-26). 

Доказательств обратного ответчиком, его представителем суду не представлено, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства. 

Довод представителя ответчика ФИО1 об отсутствие у АО КБ «Пойдем!» лицензии на заключение кредитных договоров, выдачу потребительских кредитов судом отклоняется.

В силу абзаца 1 статьи 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках.

Согласно абзацу 2 статьи 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

К банковским операциям относятся действия, перечисленные в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в частности размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Довод представителя ответчика о том, что АО КБ «Пойдем!» не имел лицензии на заключение кредитного договора, опровергается материалами дела.

Согласно представленной в материалы дела генеральной лицензии N 2534 от 18.08.2016 (л.д. 41) усматривается право Банка на осуществление всех банковских операций со средствами как в рублях, так и в иностранной валюте. При этом в пункте 2 лицензии предусмотрена такая операция, как размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Таким образом, в данном случае АО КБ «Пойдем!» имел право на осуществление деятельности по выдаче кредитов в соответствии с указанной генеральной лицензией, Уставом АО КБ «Пойдем!», Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Банком России 31.08.1998 г. N 54-П и действовавшим на момент заключения кредитного договора 13.12.2012, сведениями в Едином государственном реестре юридических лиц, в связи с чем, оснований для признания кредитного договора недействительным у суда первой инстанции правомерно не имелось.

Доказательств отзыва лицензии в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 76 946,99 руб.

В порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 2 508,41 руб. - государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежными поручениями № от 11.07.2018 и № от 10.05,2018 (л.д. 4,5).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» по состоянию на 11.07.2018:

57 417 (пятьдесят семь тысяч четыреста семнадцать) руб. 17 коп. - задолженность по основному долгу по кредитному договору №ф от 13.12.2012; 

8 234 (восемь тысяч двести тридцать четыре) руб. 27 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 14.12.2012 по 28.03.2018;

550 (пятьсот пятьдесят) руб. 55 коп. - проценты за пользование просроченным основным долгом за период с 27.11.2017 по 28.03.2018;

5 505 (пять тысяч пятьсот пять) руб. 57 коп. - пени по просроченному основному долгу за период с 27.11.2017 по 28.03.2018;

5 239 (пять тысяч двести тридцать девять) руб. 43 коп. - пени по просроченным процентам за период с 27.11.2017 по 28.03.2018,

2 508 (две тысячи пятьсот восемь) руб. 41 коп. - расходы по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Снежинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий Л.А. Круглова