ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2021 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Нагорной И.Н., при помощнике ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3495/2021 (УИД 38RS0001-01-2021-002611-73) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов,

установил:

(ПАО) «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ** между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику денежную сумму в размере 606580,67 руб. под 21,65% годовых, сроком на 84 календарных месяца, целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании закона.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п.2.1 обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является квартира, общая площадь 30,8 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО2. Истец свои обязанности по кредитному договору выполнил в полном объеме, но заемщик нарушает условия оплаты долга по договору.

По состоянию на ** сумма задолженности составляет 503141,68 руб., из них: 459008,56 руб. – ссудная задолженность по кредиту, 34372,24 руб. - проценты за пользование кредитом, 727,59 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 8784,10 руб. - неустойка по просроченному основному долгу, 249,19- неустойка на просроченную ссуду.

Указанную сумму задолженности истец просил взыскать с ответчика, а также проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, а также неустойку, исчисленную из размера ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, с ** по дату вступления в силу настоящего решения суда, обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость в размере 1012000,00 руб., расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 14231,42 рубль.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании на иске настаивала, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Предоставила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явилась, извещена судом надлежащим образом. Ответчик извещался судом по адресу, указанному в иске, который является адресом ее регистрации по месту жительства. Судебная повестка возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Выводы суда основаны на следующем.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что ** между (ПАО) «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 был заключен Кредитный договор № согласно которому Банк предоставил ответчику денежную сумму в размере 606580,67 руб., под 21,65% годовых, сроком на 84 месяца (2557 дней), под залог квартиры по адресу: ..., кредит предоставлялся на неотделимые улучшения предмета залога. 

Согласно пунктам 5,15 Кредитного договора процентная ставка установлена в размере 21,65% годовых; на период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков ПАО «Совкомбанк» снижает процентную ставку по кредиту до 18,9%.

В соответствии с пунктами 6-10 Кредитного договора, графиком платежей, ответчик обязался производить погашение кредита ежемесячно каждого 29 числа в размере 14230,69 рублей.

Из расчета усматривается, что последний платеж по кредиту был осуществлен ответчикам ** не в полном объеме, по состоянию на ** задолженность ответчика по основному долгу составила 459008,56 руб., по процентам – 34372,24 рубля. 

Ответчик не представила суду доказательств выполнения кредитных обязательств перед истцом в надлежащем порядке.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Как следует из пункта 13 Кредитного договора, стороны установили, что при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки.

А также штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязанностей заемщиком.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на **, исчисленная в соответствии с договором неустойка составляет 9760,88 руб., в том числе: неустойка по основному долгу – 8784,10 руб., по процентам – 249,19 руб., а также 727,59 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду.

В материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, расчеты не оспорены.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 7.4.1 Кредитного договора ПАО «Совкомбанк» может потребовать полного досрочного возврата кредита и процентов при просрочке ежемесячного платежа либо его части более, чем на 30 дней.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, ответчик уведомлялся истцом о намерениях расторгнуть Кредитный договор. 

В соответствии со статьей 2 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обеспечение обязательства по кредитному договору может быть установлена ипотека.

Согласно пункту 3.3 Кредитного договора, Договору залога (ипотеки) № от **, заключенному между ответчиком и ПАО «Совкомбанк», обязательства по возврату кредитных средств обеспечены залогом принадлежащего ответчику на праве собственности жилого помещения по адресу: ... (кадастровый №).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора). 

В соответствии со статьями 3, 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке; требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств (статья 337 ГК РФ). 

Как следует из норм статьи 348 ГК РФ, статьи 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество допускается, если размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества и, если обязательство, исполняемое периодическими платежами, нарушается систематически (при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев).

Судом проверены обстоятельства и оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не установлено.

Согласно подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суду надлежит определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая, в случае её определения на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в названном отчете. 

По соглашению сторон, оценочная стоимость заложенной квартиры составляет 1012000,00 руб. (пункт 3.1 Договора залога (ипотеки) 2294601578 от **).

Указанная стоимость ответчиками не оспорена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 указанного Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

На основании изложенного, учитывая, что факт нарушения условий кредитного договора со стороны ответчиков нашел свое подтверждение, исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию в качестве судебных расходов государственная пошлина, уплаченная истцом по платежному поручению № от ** и соответствующая размеру удовлетворенных требований, то есть в сумме 14231,42 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов, - удовлетворить. 

Расторгнуть Кредитный договор № от **, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору № от ** по состоянию на ** в сумме 503141,68 руб., из них: 459008,56 руб. – просроченная ссудная задолженность, 34372,24 руб. – просроченные проценты, 727,59 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 8784,10 – неустойка на остаток основного долга, 249,19 руб.- неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14231,42 рубль.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, а также неустойку, исчисленную из размера ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, с ** по дату вступления в силу настоящего решения суда. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ... (кадастровый №), определив способ реализации предмета залога - продажа с публичных торгов, установить начальную продажную цену – 1012000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Нагорная

Мотивированное заочное решение изготовлено 27.08.2021.