Дело № 2-460/2020

УИД № 26RS0010-01-2020-000185-77

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Георгиевск 25 марта 2020 года 

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составепредседательствующего судьи Маслова А.Г.,

при секретаре Папоновой А.Н.,

рассмотрев в помещении Георгиевского городского суда в порядке упрощенного производства гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № 19/1300/U0458/104127 от 20.01.2019 года, взыскании суммы уплаченной госпошлины.

В обоснование исковых требований истцом указано, что 20.01.2019 года ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования № 19/1300/U0458/104127, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 88154 рублей сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. 

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая получение кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнить.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

По состоянию на 18.11.2019 года задолженность ответчика перед Банком составляет 60135 рублей 93 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 59810 рублей 11 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 325 рублей 82 копеек. Указанная задолженность образовалась в период с 21.02.2019 года по 18.11.2019 года.

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № 19/1300/U0458/104127 от 20.01.2019 года в размере 60135 рублей 93 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 59810 рублей 11 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 325 рублей 82 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2004 рублей 08 копеек.

В судебное заседание от представителя истца поступило заявление об уточнении исковых требований. В связи с частичной оплатой задолженности ответчиком истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № 19/1300/U0458/104127 от 20.01.2019 года в размере 48066 рублей 04 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 47482 рублей 71 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 583 рублей 33 копеек, а также расходы по оплате госпошлины за рассмотрение искового заявления.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, при этом просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, не явилась, представила возражения против удовлетворении заявленных исковых требованиях в полном объеме, просила рассмотреть дело без ее участия. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, и оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Из представленных суду документов: договора кредитования № 19/1300/U0458/104127 от 20.01.2019 года, общих условий договора потребительского кредита, анкеты-заявления от 20.01.2019 года, расчета сумм задолженности за период пользования кредитом, выписок из лицевого счета за периоды с 20.01.2019 года по 18.11.2019 года, с 20.01.2019 года по 16.03.2020 года, следует, что ПАО КБ «Восточный» предоставило ФИО1 кредит на сумму 88154 рублей под 7,5 процентов годовых сроком на 24 месяца по договору кредитования № 19/1300/U0458/104127 от 20.01.2019 года. 

Согласно п.2.2 общий условий договора, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п.3 ст.434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. В соответствии с п.4 общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Согласно п. 17 договора кредитования банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления заемщиком кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета, номер текущего банковского счета - №; зачисления суммы кредита на текущий банковский счет (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). В соответствии с п.11 договора кредитования кредит был предоставлен заемщику на приобретение следующих товаров (услуг): мобильный телефон смартфон Lumus стоимостью за единицу 32740 рублей; мобильный телефон смартфон Lenovo стоимостью за единицу 34868 рублей; прочее ппу, коврик, наушники стоимостью 20546 рублей.

То обстоятельство, что банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед заемщиком ФИО1 и в оговоренные в кредитном договоре срок и сумме кредит заемщику был выдан подтверждается выпиской из лицевого счета, сформированной за период с 20.01.2019 года по 18.11.2019 года, согласно которой ФИО1 на указанный в договоре счет № 20.01.2019 года перечислено 88154 рублей в рамках заключенного договора № 19/1300/U0458/104127 от 20.01.2019 года. Возражений против данного обстоятельства о предоставлении кредитных средств ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п.п. 6, 8, 8.1 договора кредитования № 19/1300/U0458/104127 от 20.01.2019 года погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета. Размер ежемесячного взноса – 3967 рублей, дата платежа – 20 число каждого месяца.

Согласно п.п. 4.2, 4.2.1, 4.3 общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Договорные обязательства заемщиком в полном объеме не выполняются, допускались пропуски платежей и несвоевременное осуществление платежей, в связи с чем за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту. Доводы, изложенные истцом о ненадлежащем и несвоевременном исполнении заемщиком своих обязательств по указанному договору кредитования и наличии на момент предъявлении иска задолженности по договору кредитования, подтверждается представленным суду расчетом задолженности.

Ответчик ФИО1 представила суду письменные возражения на заявленные исковые требования с приложенными в их обоснование документами, указав, что от оплаты взятых на себя обязательств по договору кредитования она не уклоняется и ежемесячно производит по нему выплаты. Единственный пропущенный ответчиком платеж был в июне 2019 года в связи с задержкой заработной платы, о чем она сообщала в банк посредством телефонного звонка на горячую линию и просила перенести дату платежа на конец месяца, на что получила отказ. Кроме того, в договоре, предоставленном ответчику при заключении, отсутствует пункт, в котором говорится, что банк при нарушении заемщиком платежной дисциплины вправе требовать всю сумму долга по кредиту досрочно.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в своем отзыве с возражениями ответчика не согласился по следующим основаниям. Ответчик ФИО1 заполнила заявку на кредит, была предупреждена, что получение финансовым учреждением такой заявки служит офертой. Из данного заявления усматривается, что ФИО1, выразила свою собственную волю подписать заявление на получение кредита, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении ей кредита. Неотъемлемой частью кредитного договора являются общие условия потребительского кредита и банковского специального счета. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику. Ответчик утверждает, что она не знала о том, что при нарушении условий кредитного договора банк вправе потребовать возврата всей суммы. Во вложении к иску указано с какими документами была ознакомлена заемщик перед подписанием кредитного договора, также об этом указано в п.5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета. Просит в удовлетворении заявленных требований ответчику отказать.

При рассмотрении возражений ответчика ФИО1 суд учитывает, что ответчиком не оспаривается факт заключения договора кредитования и получения денежных средств по договору. Судом проверена правильность представленного истцом расчета задолженности по основному долгу и процентов. Ответчиком в подтверждение заявленных возражений на исковые требования представлены чеки по операциям в счет оплаты кредита в южном филиале ПАО КБ «Восточный», в том числе за декабрь 2019 года в сумме 5600 рублей, январь 2020 года в сумме 5600 рублей и февраль 2020 года в сумме 5600 рублей, которые не были учтены истцом при подаче иска в суд. В связи с изложенным судом в адрес истца был направлен запрос о предоставлении сведений о зачете указанных денежных средств. Истцом уменьшен размер исковых требований, в связи с частичной оплатой задолженности ответчиком, размер исковых требований уменьшен до 48066 рублей 04 копеек.

Согласно представленным истцом с заявлением об уточнении исковых требований и исследованным в суде выпиской из лицевого счета за период с 20.01.2019 года по 16.03.2020 года, расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 16.03.2020 года, расчет суммы долга, процентов, произведен в соответствии с условиями договора с учетом сделанных ответчиком платежей. 

Доводы ответчика в возражениях к иску о том, что в договоре, предоставленном ответчику при заключении, отсутствует пункт, в котором говорится, что банк при нарушении заемщиком платежной дисциплины вправе требовать всю сумму долга по кредиту досрочно не могут быть приняты судом во внимание.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с п. 2.2 Общих условий договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям. Согласно п. 5.1.10 общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

В соответствии с правилами распределения по доказыванию, закрепленному ст. 56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. 

В связи с изложенным, исследовав представленные истцом доказательства в обоснование заявленных требований, суд находит подтвержденными, достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что заемщиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по договору кредитования № 19/1300/U0458/104127 от 20.01.2019 года, сумма задолженности подтверждена истцом документально. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования № 19/1300/U0458/104127 от 20.01.2019 года с учетом их уточнения, а именно суммы основного долга по кредиту в размере 47482 рублей 71 копеек, просроченных процентов в размере 583 рублей 33 копеек, подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом была уплачена госпошлина в сумме 2004 рублей 08 копеек, что подтверждается платежным поручением № 203216 от 26.11.2019 года.

Судом установлено, что истцом не были учтены произведенные ответчиком на момент подачи иска в суд в счет оплаты взятых на себя обязательств по кредиту платежи в декабре 2019 года и январе 2020 года, которые в общей сумме в части погашения просроченной ссудной задолженности по договору кредитования № 19/1300/U0458/104127 от 20.01.2019 года составили 8202 рублей 27 копеек. Данные платежи были произведены и получены истцом до даты его обращения в суд с настоящим иском. Впоследствии размер исковых требований был истцом уменьшен. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 1395 рублей 91 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 по договору кредитования № 19/1300/U0458/104127 от 20.01.2019 года задолженность в размере 48066 рублей 04 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 47482 рублей 71 копейки, сумму просроченных процентов в размере 583 рублей 33 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1395 рублей 91 копейки.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 608 рублей 17 копеек, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Г. Маслов