Дело № 2-1-386/2024 

УИД 25RS0013-01-2023-001093-80

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 декабря 2024 года р.п. Майна 

Майнский районный суд Ульяновской области под председательством судьи Сизовой Н.В., при секретаре Чагаевой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 15 августа 2016 года ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор ***, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 821 000 рублей на срок 63 месяца под 19,4%.

Согласно условиям кредитного договора, заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита.

Платежи в счет погашения кредита производились заёмщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Нотариусом Иркутского нотариального округа была совершена исполнительная надпись *** 15.03.2021 года, которой взыскана задолженность по кредитному договору *** от 15.08.2016, согласно расчету задолженности от 25.02.2021 года. 

Вместе с тем, за период с 26.02.2021 года (дата, следующая за датой расчета задолженности, на основании которого совершена исполнительная надпись) по 14.06.2023 года, учитывая условия кредитного договора (14.06.2023 г. дата погашения основного долга), Банком начислены проценты в размере 101 077 рублей 75 копеек. 

Согласно п. 3.3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счета по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, начиная со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности.

По состоянию на 18.10.2024 года задолженность ответчика составляет 110370 рублей 16 копеек, в том числе: 

- просроченные проценты – 101 077 рублей 75 копеек;

- неустойка за просроченный основной долг – 6 921 рубль 73 копейки;

- неустойка за просроченные проценты – 2 370 рублей 68 копеек.

Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от 15 августа 2016 года за период с 26 февраля 2021 года по 14 июня 2023 года включительно в размере 110 370 рублей 16 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 311 рубля 10 копеек. 

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. В возражениях на заявление ответчика о применении срока исковой давности указано, что ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 доначисленных процентов по кредитному договору 07 июня 2024 года. Взысканию подлежат проценты, начисленные за период с 07 июня 2021 года по 14 июня 2023 года в размере 84 716 рублей 06 копеек. Неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты были начислены за период с 15 сентября 2020 года по 25 февраля 2021 года. Считают заявление ответчика о применении срока исковой давности не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. 

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не известил. В судебном заседании 29 ноября 2024 года ответчик ФИО1 исковые требования не признал, суду пояснил, что погасил задолженность по кредитному договору 14 июня 2023 года, денежные средства перечислял через судебных приставов. Просил применить срок исковой давности, мораторий, действующий на территории РФ с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года, в иске о взыскании с него задолженности в сумме 110 370 рублей 16 копеек отказать.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15 августа 2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 821 000 рублей на срок 63 месяца под 19,4% (л.д. 27-31).

26 августа 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору *** от 15 августа 2016 года, в соответствии с которым ФИО1 обязался погасить имеющуюся сумму задолженности по кредитному договору *** от 15 августа 2016 года в соответствии с графиком погашения задолженности (л.д. 31-34).

Согласие заемщика с условиями кредитного договора, дополнительного соглашения к кредитному договору подтверждается подписью заёмщика. 

Факт получения и пользования кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по счету кредитного договора, ответчиком не оспаривается.

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссий в установленные Договором сроки. 

Из представленных материалов усматривается, что ответчиком ФИО2 неоднократно допускалась просрочка по оплате минимального платежа в счет погашения кредита.

Нотариусом Иркутского нотариального округа совершена исполнительная надпись *** от 15 марта 2021 года, согласно которой с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана просроченная задолженность по кредитному договору *** от 15 августа 2016 года за период с 17 августа 2020 года по 25 февраля 2021 года в сумме 364 221 рубль 27 копеек (310 457 рублей 23 копейки – основной долг, 53764 рубля 04 копейки – просроченные проценты за пользование кредитом) (л.д. 35). 

Согласно п. 3.3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счета по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, начиная со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету задолженности по кредитному договору *** по состоянию на 18 октября 2024 года задолженность ответчика составляет 110 370 рублей 16 копеек, в том числе: просроченные проценты – 101 077 рублей 75 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 6 921 рубль 73 копейки, неустойка за просроченные проценты – 2 370 рублей 68 копеек (л.д. 6).

В адрес ответчика Банком направлено требование о погашении задолженности (л.д. 56-57). Ответчик требование о погашении задолженности по кредитному договору не исполнил.

Ответчик ФИО2, не оспаривая заключения с ПАО Сбербанк кредитного договора *** от 15 августа 2016 года, дополнительного соглашения к нему 26 августа 2019 года, их условий, погашение задолженности по кредитному договору, взысканной на основании исполнительной надписи нотариуса Иркутского нотариального округа, 14 июня 2023 года, заявил о применении срока исковой давности к требованиям истца. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Рассматриваемым договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса РФ. 

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истцом предъявлены требования о взыскании с ФИО1 процентов по кредитному договору *** от 15 августа 2016 года за период с 26 февраля 2021 года по 14 июня 2023 года (дата погашения основного долга) в сумме 101 077 рублей 75 копеек, а также неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты за период с 15 сентября 2020 года по 25 февраля 2021 года в общей сумме 9 292 рубля 41 копейка.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации течение, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа; в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что 07 июня 2024 года ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика доначисленных процентов по данному кредитному договору, судебный приказ *** был выдан 18 июня 2024 года, отменен по заявлению ответчика 06 сентября 2024 года (л.д. 36-37). С исковым заявлением истец обратился в суд 25 октября 2024 года. 

Исходя из выше изложенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, началом течения срока исковой давности по требованию о взыскании доначисленных процентов по кредитному договору является 7 июня 2021 года.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, суд считает необходимым применить положения 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем приходит к выводу о том, что истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженность по кредитному договору с учетом срока судебной защиты и даты обращения в суд с настоящим исковым заявлением в пределах срока исковой давности. 

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору *** от 15 августа 2016 года подлежат частичному удовлетворению за период с 07 июня 2021 года по 14 июня 2023 года в сумме 84 716 рублей 06 копеек.

В удовлетворении требования о взыскании неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты за период с 15 сентября 2020 года по 25 февраля 2021 года в общей сумме 9 292 рубля 41 копейка подлежит отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности по данному требованию.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждены платежными поручениями *** от 24 октября 2024 года, *** от 06 июня 2024 года, подлежат взысканию с ответчика с учетом размера удовлетворенных требований в сумме 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от 15.08.2016 года за период с 07 июня 2021 года по 14 июня 2023 года в размере 84 716 рублей 06 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца через Майнский районный суд Ульяновской области.

Судья Н.В. Сизова

Мотивированное решение изготовлено 28 декабря 2024 года.