Дело № 2-537/2023

УИД 25RS0026-01-2023-000698-91

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 27 ноября 2023 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Калашник Н.Н., при секретаре Кручина А.В., с участием:

представителя ответчика ФИО4 ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО5 ФИО13, несовершеннолетним ФИО5 ФИО10 и ФИО5 ФИО11 в лице их законного представителя ФИО5 ФИО12 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с названным иском к ФИО4, указав, что на основании заключенного 01.09.2020 г. кредитного договора 

<

***> ПАО Сбербанк выдало кредит ФИО6 в сумме 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев под 10,4 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. 22.06.2016 г. должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic № (№ счета карты №). 16.04.2019 г. должник самостоятельно подключил к своей банковской карте Visa Classic № (№ счета карты №) услугу «Мобильный банк». 01.09.2020 г. должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», и получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком верно введен пароль для входа в систему. 01.09.2020 г. должником в 07:24 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 01.09.2020 г. в 07:29 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 01.09.2020 г. в 07:36 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 000 000 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 22 193,95 руб. в платежную дату – 1 число месяца, что соответствует графику платежей. 25.12.2022 г. заемщик умер, обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 642 529,99 руб. По имеющейся у Банка информации родственником заемщика является ФИО4 (супруга). Заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>. Согласно выписки из ЕГРН данная квартира принадлежала на праве общей совместной собственности заемщику на момент его смерти и ФИО4 После смерти заемщика, доля в квартире перешла к ФИО4 на основании свидетельства о праве на наследство. Поскольку ФИО4 входит в круг наследников первой очереди, то она является потенциальным наследником заемщика, фактически принявшим наследство. Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены. Просит расторгнуть кредитный договор от 01.09.2020 г. 

<

***>, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО4 долг по кредитному договору от 01.09.2020 г. 

<

***> в сумме 642 529,99 руб., и сумму государственной пошлины в размере 15 625,30 руб. 

Определением суда от 27.10.2023 г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники умершего – несовершеннолетние ФИО6 и ФИО7

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО4, ФИО6, ФИО7, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств от них не поступило. Ответчик ФИО4 для защиты своих интересов в судебное заседание направила представителя.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО8, действующий на основании доверенности, заявленные требования признал в части, представил письменные возражения, согласно которым общий размер наследственного имущества составляет 256 141,35 рублей. Пояснил, что ответчиком ФИО4 понесены расходы на похороны в виде расходов на захоронение в сумме 63 500 руб. и организацию поминального обеда в сумме 38 250 руб., в общей сумме 101 750 рублей. Данный вид расходов подлежит вычету из стоимости наследственного имущества. Полагает, что наследники должны отвечать по иску на сумму 154 391,35 рублей. Наследство принято всеми наследниками, выданы свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц. 

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются общие правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о предоставлении кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 01.09.2020 г. ФИО6 обратился в ПАО Сбербанк с заявкой на получение потребительского кредита, заявление подписано простой электронной подписью ФИО6

01.09.2020 г. в 07:29 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 01.09.2020 г. в 07:36 банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 000 000 руб.

Таким образом, 01.09.2020 г. между ПАО Сбербанк и ФИО6 был заключен договор на выдачу потребительского кредита. Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита ФИО6, как заемщик, предлагал ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просил предоставить ему Потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 000 000 руб. под 11,9% годовых. Если в течение 183 дней с Даты фактического предоставления кредита им не производилось досрочное погашение части кредита, отсутствовала просроченная задолжденность по договору, не производилась реструктуризация, процентная ставка устанавливается в размере 10,40% годовых с даты, следующей за ближайшей платежной датой после окончания платежного периода. Срок действия – до полного выполнения им и кредитором своих обязательств по договору (пп. 1-4 Договора). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения платежей предусмотрен п. 6 Договора и составляет 60 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 22 193,95 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 1 число месяца. 

Потребительский кредит выдан на цели личного потребления (п. 11 Договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями. 

ФИО6 просил зачислить сумму кредита на счет № (п. 17 Договора).

Индивидуальные условия оформлены ФИО6 в виде электронного документа. ФИО6 признал, что подписанием им Индивидуальных условий является подтверждение им в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями (п. 22 Договора).

Согласно свидетельства о смерти ФИО6 умер 25.12.2022 г. (л.д. 75). После его смерти платежи по кредиту поступать перестали, согласно истории погашения по договору ФИО6 было погашено 607 128,93 рублей. 

По состоянию на 12.09.2023 г. размер задолженности составил 642 529,99 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 599 203,72 руб., задолженность по процентам – 43 326,27 руб. (просроченные проценты 38 861,54 руб. + просроченные на просроченный долг 4 464,73 руб.). 

Расчет задолженности произведен банком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, судом проверен, признан верным, ответчиками не оспорен. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследниками по закону являются супруга наследодателя ФИО4 и несовершеннолетние дети наследодателя: сын ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и дочь ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

С заявлением к нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратились супруга ФИО5 ФИО14, сын наследодателя ФИО5 ФИО15 в лице законного представителя ФИО5 ФИО16 и дочь ФИО5 ФИО17 с согласия законного представителя ФИО5 ФИО18 (л.д. 77-79). 

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>; земельного участка и гаража, расположенных по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 28.03.2023 г., кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, по состоянию на 25.12.2022 года составляет 373 103,35 рублей (л.д. 94), следовательно, стоимость ? доли в праве на квартиру составляет 186 551,68 рублей.

В соответствии с выписками из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 28.03.2023 г., кадастровая стоимость здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на 25.12.2022 года составляет 120 103,11 рублей (л.д. 95), соответственно, стоимость ? доли в праве на гараж составляет 60 051,56 рублей, а кадастровая стоимость земельного участка, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, Ориентир здание гаража, почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, по состоянию на 25.12.2022 года составляет 19 076,27 рублей (л.д. 96), стоимость ? доли в праве на земельный участок составляет 9 538,14 рублей.

Поскольку указанное имущество приобретено супругами Е-выми во время брака, данное имущество является совместной собственностью супругов Е-вых, и в нем умершему ФИО6 принадлежала ? доля.

Таким образом, ФИО4, несовершеннолетний ФИО19. в лице законного представителя ФИО4 и несовершеннолетняя ФИО20 в лице законного представителя ФИО4 должны отвечать солидарно по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 256 141,38 рублей (186 551,68+60 051,56+9 538,14).

В соответствии с п. 1 ст. 1174 ГК РФ необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управления им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.

В силу п. 2 ст. 1174 ГК РФ требование о возмещении расходов на достойные похороны могут быть предъявлены к наследникам, принявшим наследство, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Данные расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества, при этом в первую очередь возмещаются расходы, вызванные болезнью и похоронами наследодателя, во вторую очередь - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания.

В обоснование своих доводов о расходах, понесенных в связи с похоронами ФИО6, ответчиком ФИО4 представлены копия квитанции-договора № на оплату ритуальных услуг на сумму 63 500 рублей, где заказчиком указана ФИО1, умерший ФИО2, дата смерти ДД.ММ.ГГГГ, а также копия товарного чека от 30.12.2022 г. за организацию поминального обеда у ИП ФИО9 на сумму 38 250 рублей, всего на общую сумму 101 750 рублей (63 500+38 250) (л.д. 123-124).

При таких обстоятельствах, исходя из приведенных положений ст. 1174 ГК РФ, суд исключает из стоимости наследственного имущества сумму расходов, израсходованную на проведение похорон ответчиком ФИО4, в размере 101 750 рублей.

Таким образом, с учетом изложенного, с ответчиков ФИО4, ФИО6 в лице законного представителя ФИО4 и ФИО7 в лице законного представителя ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк подлежит солидарному взысканию задолженность по кредитному договору в размере 154 391,38 рублей (256 141,38 - 101 750), именно указанной суммой должен быть ограничен размер долговых обязательств наследодателя ответчиков ФИО4, ФИО6, ФИО7, перешедших к последним с принятием наследства, следовательно, исковые требования в отношении ответчиков ФИО4, ФИО2, ФИО3 подлежат удовлетворению в указанной части, исходя из 1/6 доли каждого в указанном имуществе. 

В соответствии с пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. 

Банк направлял ответчику требование (претензию) от 11.08.2023 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако в установленный истцом срок досрочный возврат суммы задолженности по кредиту ответчиками осуществлен не был. С учетом соблюдения истцом требований ст. 452 ГК РФ, суд находит данные обстоятельства достаточными основаниями для расторжения договора.

На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчиков ФИО4, несовершеннолетнего ФИО6 в лице законного представителя ФИО4 и несовершеннолетней ФИО7 в лице законного представителя ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию солидарно госпошлина пропорционально сумме удовлетворенных требований имущественного и неимущественного характера в общей сумме 10 287,83 рублей (4287,83 + 6000). 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***>, заключённый 01.09.2020 г. между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО5 ФИО21.

Взыскать солидарно с ФИО5 ФИО22 (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. 

<

адрес>, код подразделения №), несовершеннолетних ФИО5 ФИО23 и ФИО5 ФИО24, в лице их законного представителя ФИО5 ФИО25 (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01.09.2020 года в размере 154 391,38 рублей, госпошлину в сумме 10 287,83 рублей, всего взыскать 164 679,21 рублей. 

В удовлетворении остальной части требований к ФИО5 ФИО26, несовершеннолетним ФИО5 ФИО27 и ФИО5 ФИО28 в лице их законного представителя ФИО5 ФИО29 – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение составлено 04.12.2023 года.

Судья Калашник Н.Н.