Дело № 2-545/2021 74RS0017-01-2020-006714-65

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 марта 2021 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Шевяковой Ю.С., 

при секретаре Валиахметовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее по тексту – ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79682 рублей 49 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 2590 рублей 48 копеек, расходов по оплате юридических услуг в размере 10 000 рублей (л.д.5-6).

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении должнику кредита в размере 100 000 рублей. По условиям кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» по договору уступки прав (требований) № уступил истцу права требования задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. На момент заключения договора цессии задолженность ответчика составляла 100 000 рублей - основной долг, 69364 рубля 97 копеек - проценты за пользование кредитом. Истец просит взыскать с ответчика ? часть задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 79682 рублей 49 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 50000 рублей, проценты за пользование кредитом -29682 рубля 49 копеек. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.5оборот, 39).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.33). В письменных возражениях просила применить к требованиям истца срок исковой давности (л.д.31).

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) путем подписания анкеты заявителя (л.д.12), заявления клиента на заключение договора кредитования (л.д.11) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 100000 рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 49% годовых, полная стоимость кредита – 61,64%, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа – 17 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 5950 рублей, кроме последнего, размер которого составляет 5922 рубля 41 копейку.

Условиями кредитного договора предусмотрена уплата штрафа за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки.

В соответствии с условиями кредитного договора с заемщика, на основании его заявления о присоединении к программе страхования, взимается плата в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что составляет 600 рублей (л.д.11об.). 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения ПАО КБ «Восточный» своих обязательств перед заемщиком ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой заемщиком платежи по договору не производились (л.д.10).

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке, (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 и п.2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ООО «Экспресс-Кредит» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, было уступлено ООО «Экспресс-Кредит». Общая сумма уступаемых прав по договору составила 167764 рубля 97 копеек, в том числе 100 000 рублей – сумма основного долга, 59364 рубля 97 копеек – проценты за пользование кредитом, 8400 рублей - комиссии (л.д. 14-16, 17-18).

Согласно заявлению о выдаче кредита ФИО1 (л.д.11об.), она подтвердил право банка полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления об уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований. 

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Уступка права требования задолженности по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит Федеральному закону «О банках и банковской деятельности», а действующее законодательство не содержит норм, прямо запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Таким образом, суд полагает, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о праве банка передать право требования по кредитному договору любому лицу. При этом, нарушений императивных предписаний закона допущено не было. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом.

На основании вышеизложенного, учитывая, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, суд приходит к выводу, что у ООО «Экспресс-Кредит» возникло право требовать с ответчика взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1

Как следует из искового заявления, расчета задолженности (л.д. 9), общий размер задолженности ФИО1 по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 167 764 рубля 97 копеек, их них: основной долг - 100 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 59364 рубля 97 копеек. Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии за присоединение программе страхования и просит взыскать с ответчика 1/2 часть задолженности по основному долгу в сумме 50 000 рублей, и 1/2 задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 29 682 рублей 49 копеек.

Не оспаривая представленный истцом расчет, ФИО1 сослалась на пропуск ООО «Экспресс-Кредит» срока исковой давности как основание для отказа в удовлетворении исковых требований.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.п. 1,2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» на срок 36 месяцев, предусмотрена оплата кредита периодическими ежемесячными платежами в даты, указанные в графике платежей.

Следовательно, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 

<

адрес>, по заявлению ООО «Экспресс-кредит» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79682 рублей 49 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 1295 рублей 24 копеек, который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника по поводу его исполнения (определение л.д.8).

Судебный приказ для принудительного исполнения в ОСП по г.Златоусту и Кусинскому району УФССП России по Челябинской области не предъявлялся (ответ л.д.37).

Согласно почтовому штемпелю на конверте, исковое заявление направлено ООО «Экспресс-Кредит» в Златоустовский городской суд Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту подлежали ежемесячному погашению ФИО1, дата платежа - 17 число каждого месяца, окончательная дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности по всем платежам истек ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что истец обратился к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пропущен ООО «Экспресс-Кредит» по всем ежемесячным платежам.

При таких обстоятельствах, требования ООО «Экспресс-Кредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме, понесенные им расходы на оплату государственной пошлины в размере 2590 рублей 48 копеек, а также расходы по подготовке искового заявления в размере 10 000 рублей возмещению ответчиком не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк», в размере 79682 рублей 49 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2590 рублей 48 копейки, расходов на оплату юридических услуг в размере 10000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области. 

Председательствующий Ю.С. Шевякова

Мотивированное решение составлено 26 марта 2021 года.