УИД 73RS0002-01-2019-001097-66

Дело № 2-1255/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Ульяновск 29 апреля 2019 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Родионовой Т.А., 

при секретаре Орлове В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Коммерческого Банка «Солидарность» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об открытии банковского счета, о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ « Солидарность» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об открытии банковского счета, о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование иска указав, что 09 августа 2011 года между АО КБ « Солидарность» и ФИО9. был заключен договор № об открытии банковского счета, о кредитовании и порядке обслуживания международной кредитной банковской карты Visa Classik Credit, согласно которому была предоставлена кредитная карта с лимитом 100 000 руб., сроком на 36 месяцев, под 29% годовых. Заемщик обязан ежемесячно погашать плановую сумму до 20 числа каждого месяца. Нарушая свою обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО10 умер. Согласно сообщения нотариуса наследником является ФИО1 По состоянию на 05.02.2019 задолженность перед АО КБ «Солидарность» составляет 114958 руб. 25 коп., из них: основной долг-95887 руб. 63 коп., проценты за пользование кредитом-7492 руб. 09 коп. и пени-11578 руб. 53 коп. Просит взыскать с ответчика в пользу АО КБ « Солидарность» задолженность по кредитному договору в сумме 114958 руб. 25 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3531 руб. 82 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила ходатайство и применении ст.196 ГК РФ, поскольку движение денежных средств по банковской карте осуществлялось до 20.12.2014, срок действия банковской карты закончился 09.08.2014. Согласно условий договора при наличии просроченной задолженности банк приостанавливает предоставление кредита до полного погашения и блокирует карту.

Представитель ответчика – ФИО2, действующая в порядке п.6 ст. 53 ГПК РФ в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, заявила ходатайство и применении ст.196 ГК РФ.

Третье лицо – нотариус ФИО3 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии с п. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В данном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59). 

Также разъясняется, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее

Судом установлено, что 05 августа 2011 ФИО4 обратился в АО КБ «Солидарность» с заявлением о предоставлении кредитной карты Visa Classik Credit.

09 августа 2011 года между ФИО4 и АО КБ «Солидарность» был заключен договор об открытии банковского счета, о кредитовании и порядке обслуживания международной кредитной карты Visa Classik Credit, в соответствии с которым был предоставлен кредитный лимит по кредитной карте в размере 100 000 руб. сроком на 36 месяцев (п.4.1 договора).

Процентная ставка за пользование кредитом -29 % годовых согласно Тарифам Банка.

Согласно условия договора Клиент ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода обеспечивает поступление на счет кредитной карты денежных средств в размере не менее суммы обязательного платежа, указанной в отчете.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток срочной задолженности по кредиту с даты, следующей за датой отражения операции по ссудному счету, по дату погашения задолженности (включительно). При просрочке исполнения обязательства по возврату суммы или части суммы кредита, непогашенная в срок сумма задолженности переносится с судного счета на счет по учету просроченного долга. На сумму просроченной задолженности по основному долгу, отраженную по счету учета просроченного долга, начисляется неустойка в соответствии с положениями п.4.12 договора. Начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности не производится.

Датой предоставления кредита является дата списания денежных средств со счета кредитной карты Клиента за операции, совершенные с использованием счета кредитной карты сверх собственных средств.

При наличии просроченной задолженности в период срока действия договора Банк приостанавливает дальнейшее предоставление Клиенту кредита до момента полного погашения срочной задолженности (п.5 договора).

В соответствии со ст. ст. 432, 434, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцента. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено в суде, 10 ноября 2016 года ФИО11. умер, его наследником по закону является ФИО1 (ответчик по делу).

Согласно представленному истцом расчету на 05.02.2019 г. задолженность по указанном договору № об открытии банковского счета, о кредитовании и порядке обслуживания международной кредитной банковской карты Visa Classik Credit составляет в сумме 114958 руб. 25 коп., в том числе: основной долг в сумме 95887 руб. 63 коп.; проценты за пользование кредитом в сумме 7492 руб. 09 коп., пени в сумме 11578 руб. 53 коп.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с положениями п. 5 договора для погашения задолженности не позднее даты окончания платежного периода обеспечивает поступление на счет кредитной карты денежных средств в размере не менее суммы обязательного платежа, указанной в отчете.

Исходя из содержания Информации о полной стоимости кредита по кредитной карте размер обязательного платежа установлен – 5,0% от суммы срочной задолженности по основному долгу.

Расчетные периоды по договору исчисляются начиная с с первого числа месяца и заканчивается последним числом месяца, а платежный период по оплате за данный расчетный период заканчивается на 20 день календарного месяца.

Согласно выписки по счету № последнее пополнение счета банковской карты было произведено умершим ФИО12. -ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по операциям произведенным с использованием карты Visa Classik Credit следует, что последняя операция была произведена 09 июня 2014 года (дата проводка 11 июля 2014 года). Отчетный период с 09.08.2011 по 11.06.2014.

Таким образом, из представленной в материалы дела выписки по счету карты видно, что после февраля 2015 г. сумма платежа, необходимая для погашения задолженности, в установленный в отчете срок либо в последующем ответчиком не вносилась. Учитывая, что формирование отчета по карте производится ежемесячно, исходя из природы сложившихся отношений и предусмотренного условиями договора порядка погашения задолженности, истцу 20.03.2015 г. (дата очередного платежа) стало известно о нарушении его права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору.

С учетом изложенного, принимая дату обращения истца в суд (04.03.2019 г.), суд не усматривает оснований для взыскания задолженности по кредитной карте, в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Кроме того, согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований по причине пропуска без уважительных причин установленного законом срока обращения в суд за защитой нарушенного права. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Коммерческого Банка «Солидарность» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № об открытии банковского счета, о кредитовании и обслуживании кредитной карты VISA Classik Credit - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.А.Родионова