Дело № 2- 1034/ 2021 г.

УИД 33RS0014-01-2021-001133-63

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 июля 2021 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Синицыной О.Б.

при секретаре Романовой А.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муроме гражданское дело по иску государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 150 693 руб. 72 коп., из которых:

- основной долг 112 022 руб. 83 коп., 

- проценты за пользование кредитом из расчета 18% за период с 29 июня 2018 года по 24 марта 2021 года в размере 38 670 руб. 89 коп.,

- проценты за пользование кредитом из расчета 18 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 25 марта 2021 года по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору;

обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки (данные изъяты), путем продажи с публичных торгов;

взыскать расходы по уплате государственной пошлины 10 213 руб. 88 коп.

В обоснование требований истец указал, что Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является кредитором ФИО1 по договору потребительского кредита (займа) (предложение о заключении смешанного договора (Индивидуальные условия договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога от (дата) (номер)).

28 июня 2018 года между АО Банк «Советский» и АО АВТОВАЗБАНК, универсальным правопреемником которого в результате реорганизации с 07 марта 2019 года является Банк «ТРАСТ» (ПАО), заключен договор № 01/2018 уступки прав (требований), по условиям которого АО Банк «Советский» уступил свои права (требования), в том числе к ответчику по кредитному договору.

25 декабря 2018 года Агентством с АО АВТОВАЗБАНК заключен договор уступки заложенных прав требования № 2018-0955/8, согласно которому АО АВТОВАЗБАНК уступил Агентству права требования к ответчику по кредитному договору. Права требования перешли к Агентству с момента подписания вышеуказанного договора уступки.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (статья 384 РФ). 

Пунктом 13 кредитного договора установлено право Банка совершить уступку прав требований по кредитному договору третьим лицам.

Между Банком и ответчиком заключен кредитный договор, на основании которого Банком предоставлены Ответчику денежные средства в сумме 593 630,00 рублей на срок 60 месяцев до 08 ноября.2019 года с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 18 % годовых.

Согласно п. 14 кредитного договора, заключение кредитного договора означало также присоединение ответчика к Общим условиям потребительского кредитования физических лиц, действующим в Банке на дату заключения Кредитного договора.

Со всеми условиями договора Ответчик был ознакомлен и согласен. Кредит предоставлен Ответчику в целях приобретения подержанного транспортного средства, дополнительного оборудования и услуг в автосалоне, а также оплаты страховых премий по страхованию гражданской ответственности и страхованию заемщика от несчастных случаев и болезней (п. 11 кредитного договора).

Согласно выписке с текущего счета ответчика (номер), открытого в Банке, заемные денежные средства были предоставлены Банком 08 ноября 2014 года ответчику посредством зачисления на счет, что соответствовало положениям раздела 2 Общих условий и п. 18 кредитного договора.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства, предусмотренные ст. 819 ГК РФ по выдаче заемных денежных средств в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 кредитного договора ответчик должен погашать задолженность по Кредитному договору ежемесячно в соответствии с датами, установленными графиком погашения кредита, который является приложением к кредитному договору и его неотъемлемой частью.

В период действия кредитного договора ответчик производил частичное погашение кредита и процентов за пользование им, в том числе частично возвращен основной долг в размере 481 607,17 руб., проценты за пользование кредитом оплачены в общем размере 314166,07 рублей из расчета 18 % годовых, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчик не обеспечил исполнение обязательств по кредитному договору надлежащим образом одним из способов, указанных в п. 8 кредитного договора, не производил платежи в размере и в сроки, установленные договором.

На основании п. 12 кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита и процентов с заемщика подлежат взысканию пени за неисполнение обязательств по возврату потребительского кредита в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Однако с учетом обстоятельств дела, предоставляя ответчику возможность добросовестно исполнить обязательства по кредитному договору, Агентство в данный момент не требует уплаты неустойки.

При этом проценты за пользование кредитом до настоящего времени не оплачены заемщиком.

По состоянию на 24 марта 2021 года сумма задолженности по возврату основного долга составляла 112022,83 руб., по оплате процентов за пользование кредитом 38670,89 рублей.

Агентством предпринимались меры по досудебному урегулированию спора. В адрес ответчика направлялась досудебная претензия о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору с информацией о порядке погашении задолженности и банковских реквизитах для оплаты денежных средств (досудебные претензии от 17.02.2020). Однако ответчик не удовлетворил указанные требования, а также не предоставил мотивированный отказ и/или документы, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Ответчик не обратился в Агентство с предложением о погашении задолженности одним из способов, установленных законодательством или кредитным договором, денежные средства не возвращены.

В соответствии с п.п. 10, 24 кредитного договора заемщик передал Банку в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство - автомобиль, приобретенный на кредитные средства: (данные изъяты).

Поскольку ответчиком не исполнены в полном объеме обязательства, вытекающие из кредитного договора, то истец вправе удовлетворить свои требования за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился по неизвестной причине, возражений по иску не представил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства и находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является кредитором ФИО1 по договору потребительского кредита (займа) (предложение о заключении смешанного договора (Индивидуальные условия договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога от (дата) (номер).

28 июня 2018 года между АО Банк «Советский» и АО АВТОВАЗБАНК, универсальным правопреемником которого в результате реорганизации с 07 марта 2019 года является Банк «ТРАСТ» (ПАО), заключен договор № 01/2018 уступки прав (требований), по условиям которого АО Банк «Советский» уступил свои права (требования), в том числе к ответчику по кредитному договору.

25 декабря 2018 года Агентством с АО АВТОВАЗБАНК заключен договор уступки заложенных прав требования № 2018-0955/8, согласно которому АО АВТОВАЗБАНК уступил Агентству права требования к ответчику по кредитному договору. Права требования перешли к Агентству с момента подписания вышеуказанного договора уступки.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (статья 384 РФ). 

Пунктом 13 кредитного договора установлено право Банка совершить уступку прав требований по кредитному договору третьим лицам.

Между Банком и ответчиком заключен кредитный договор, на основании которого Банком предоставлены Ответчику денежные средства в сумме 593 630,00 рублей на срок 60 месяцев до 08 ноября.2019 года с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 18 % годовых.

Согласно п. 14 кредитного договора, заключение кредитного договора означало также присоединение ответчика к Общим условиям потребительского кредитования физических лиц, действующим в Банке на дату заключения Кредитного договора.

Со всеми условиями договора Ответчик был ознакомлен и согласен. Кредит предоставлен Ответчику в целях приобретения подержанного транспортного средства, дополнительного оборудования и услуг в автосалоне, а также оплаты страховых премий по страхованию гражданской ответственности и страхованию заемщика от несчастных случаев и болезней (п. 11 кредитного договора).

Согласно выписке с текущего счета ответчика (номер), открытого в Банке, заемные денежные средства были предоставлены Банком 08 ноября 2014 года ответчику посредством зачисления на счет, что соответствовало положениям раздела 2 Общих условий и п. 18 кредитного договора.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства, предусмотренные ст. 819 ГК РФ по выдаче заемных денежных средств в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 кредитного договора ответчик должен погашать задолженность по Кредитному договору ежемесячно в соответствии с датами, установленными графиком погашения кредита, который является приложением к кредитному договору и его неотъемлемой частью.

В период действия кредитного договора ответчик производил частичное погашение кредита и процентов за пользование им, в том числе частично возвращен основной долг в размере 481 607,17 руб., проценты за пользование кредитом оплачены в общем размере 314166,07 руб. из расчета 18 % годовых, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчик не обеспечил исполнение обязательств по кредитному договору надлежащим образом одним из способов, указанных в п. 8 кредитного договора, не производил платежи в размере и в сроки, установленные договором.

На основании п. 12 кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита и процентов с заемщика подлежат взысканию пени за неисполнение обязательств по возврату потребительского кредита в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Однако с учетом обстоятельств дела, предоставляя ответчику возможность добросовестно исполнить обязательства по кредитному договору, Агентство в данный момент не требует уплаты неустойки.

При этом проценты за пользование кредитом до настоящего времени не оплачены заемщиком.

По состоянию на 24 марта 2021 года сумма задолженности по возврату основного долга составляла 112022,83 руб., по оплате процентов за пользование кредитом 38670,89 руб.

Агентством предпринимались меры по досудебному урегулированию спора. В адрес ответчика направлялась досудебная претензия о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору с информацией о порядке погашении задолженности и банковских реквизитах для оплаты денежных средств (досудебные претензии от 17.02.2020). Однако ответчик не удовлетворил указанные требования, а также не предоставил мотивированный отказ и/или документы, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Ответчик не обратился в Агентство с предложением о погашении задолженности одним из способов, установленных законодательством или кредитным договором, денежные средства не возвращены.

При определении размера задолженности по кредитному договору суд полагает необходимым исходить из расчета, представленного истцом, который проверен и является правильным. Доказательств обратного ответчик в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представила.

С учетом условий заключенного договора, с ответчика также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 18% за период с 29 июня 2018 года по 24 марта 2021 года в размере 38 670 руб. 89 коп., проценты за пользование кредитом из расчета 18 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 25 марта 2021 года по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору в силу ст.330 ГК РФ (п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Положениями п. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В п. 2 данной статьи указано, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 10, 24 кредитного договора заемщик передал Банку в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство - автомобиль, приобретенный на кредитные средства: марка и модель тс: (данные изъяты).

Поскольку требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору признано обоснованным, суд считает, что имеются основания и для обращения взыскания на предмет залога. 

Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль у суда не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Соответственно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина за требования имущественного характера в сумме 4213,88 руб., за требование неимущественного характера государственная пошлина в сумме 6000 руб., а всего 10213,88 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд 

решил :

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 150 693 руб. 72 коп., из которых:

- основной долг 112 022 руб. 83 коп., 

- проценты за пользование кредитом из расчета 18% за период с 29 июня 2018 года по 24 марта 2021 года в размере 38 670 руб. 89 коп.,

- проценты за пользование кредитом из расчета 18 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 25 марта 2021 года по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать со ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 10 213 руб. 88 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство (данные изъяты), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства

Ответчик вправе подать в Муромский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7-ми дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23 июля 2021 года.

Председательствующий О.Б. Синицына