Дело № 2-1768/2020 (25RS0029-01-2020-001885-09)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июня 2020 г. Уссурийский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Гавриленко И.С., при секретаре Тарасовой М.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «XXXX» о защите прав потребителя,

с участием: истца ФИО1, её представителя адвоката по ордеру ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ООО «XXXX» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГ между истцом и ООО «XXXX» заключен договор потребительского кредита. Одновременно истцом заключен с ответчиком договор страхования от несчастных случаев и болезней «XXXX» серии LCB XXXX, по которому ответчик принял обязательства при наступлении страхового случая, выплатить истцу страховую сумму 550 000 руб. Условия страхования регламентированы страховым полисом и правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней «XXXX». Страховым полисом установлено, что страховым случаем считается присвоение застрахованному лицу инвалидности первой или второй группы в результате несчастного случая, в период действия договора страхования, либо впервые диагностированного заболевания. Правила страхования устанавливают такие же признаки наступления страхового случая (п. 3.2 правил). С уточнением, изложенным в пункте 3.4. В соответствии с которыми, события, предусмотренные в пункте 3.2 правил страхования, признаются страховым случаем если, они являются прямым следствием несчастного случая или диагностированного в течении срока действия договора страхования болезни (заболевания). Таким образом, пункт 3.4 признает страховым случаем несчастный случай повлекший заболевание, так и заболевание повлекшее назначение инвалидности первой и второй группы. ДД.ММ.ГГ истцу в результате заболевания установлена инвалидность второй группы, о чем она ДД.ММ.ГГ уведомила ответчика с предоставлением медицинских документов. В ответе от ДД.ММ.ГГ ответчик отказался исполнить свои обязательства. ДД.ММ.ГГ истец обратилась к ответчику с претензией, на которую ответчик ответил отказом. Истец считает, что действия ответчика не соответствуют требованиям закона, условиям страхования, нарушают её права как потребителя, в связи с чем, просила взыскать с ответчика страховую выплату 550 000 руб., неустойку 26 254,8 руб., компенсацию морального вреда 250 000 руб., штраф, судебные издержки 20 000 руб. 

В судебном заседании истец и её представитель уточнили исковые требования в части размера неустойки, просили взыскать неустойку с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 123 195,60 руб. На остальных требованиях настаивали без изменений, в обоснование привели доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Также истец пояснила, что на момент заключения договора она была здорова. Взятые кредитные денежные средства истец вложила в «XXXX», после закрытия которого, у истца, на фоне стресса, выявили онкологическое заболевание. Инвалидность была установлена в связи с болезнью. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых указал, что с заявленными исковыми требования не согласен, поскольку договор страхования предусматривает страховую выплату только при установлении инвалидности полученной в результате несчастного случая. Аналогичные положения закреплены в правилах страхования, при этом в пункте 4.3. Правил установлено, что получение инвалидности 1 или 2 группы в результате болезни (заболевания) не является страховым случаем. Истец получила инвалидность в результате заболевания, что не является страховым риском. В связи с изложенным, ответчик просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленные требования являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

ДД.ММ.ГГ между истцом и ООО «XXXX», на основании заявления истца, заключен договор страхования по программе страхования «XXXX». Истцу выдан страховой полис серии XXXX от ДД.ММ.ГГ. Страховая сумма по договору установлена 550 000 руб.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 3 договора страхования от 09.10.2018, он заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случае и болезней «XXXX» Страховщика, действующей в редакции на дату заключения договора страхования. В этом же пункте определены страховые риски и страховые случаи, а именно: а) смерть застрахованного в результате произошедшего в течении срока действия договора страхования несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока действия договора страхования болезни (заболевания) (п. 3.2.1 Правил страхования); б) Установление застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в результате произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая (п. 3.2.2. Правил страхования). 

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. 

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ).

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Правилами добровольного страхования от несчастных случае и болезней «XXXX», утвержденных генеральным директором ООО «XXXX» приказом № 86 от 20.08.2018, то есть на дату заключения договора страхования, установлено, что под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерть застрахованного, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций и произошедшее в период действия договора страхования независимо от воли застрахованного и/или выгодоприобретателя. 

В соответствии с пунктом 3.2.2. Правил, страховым случаем является установление застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в результате произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая. 

Согласно пункту 4.3 Правил, установление 1 или 2 группы инвалидности в результате болезни (заболевания) не является страховым случаем. 

Как следует из материалов дела и пояснений истца, инвалидность 2 группы получена истцом в результате онкологического заболевания, следовательно данное обстоятельство не является страховым случаем установленным договором страхования от ДД.ММ.ГГ, в связи с чем суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика страховой выплаты в размере 550 000 руб. 

Требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных издержек, не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основных требований о взыскании страховой выплаты, в удовлетворении которых отказано. 

По изложенному, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «XXXX» о взыскании 550 000 руб. страховой выплаты, а также неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 05.06.2020.

Председательствующий И.С. Гавриленко