Дело № 2-1141/2019

Заочное 

Решение

 

Именем Российской Федерации

19 июня 2019 год Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Крутоус Е.Ж.,

при секретаре: Сальчук Е.В.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственности «СК «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

Установил:

Истец ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику Обществу с ограниченной ответственности «СК «Ингосстрах-Жизнь» (ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь») и просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 500000 рублей, пени в размере 45000 рублей, штраф в сумме 250000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 30000 рублей и судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме 25000 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что 10.07.2017 заключил с ответчиком договор добровольного страхования от несчастных случаев, оформленный страховым полисом 

<

номер>. Истцом оплачена страховая премия в соответствии с п.5 Полиса страхования для программы страхования – вариант «Взрослый премиум» 2790 рублей.

02.09.2018 наступил страховой случай. В результате дорожно-транспортного происшествия истцу был причинен вред жизни и здоровью. 

Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, представив запрошенные документы.

До настоящего времени страховое возмещение не выплачено.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещен, его интересы по доверенности представляет ФИО1

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал и просил удовлетворить в полном объеме. Пояснил, что документы, запрашиваемые страховщиком, были представлены в оригинале в страховую компанию АО «АльфаСтрахование» для получения страхового возмещения по ОСАГО. Ответчику были предоставлены документы по факту ДТП, медицинские документы, заверенные страховщиком АО «АльфаСтрахование». 

Представитель ответчика ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещен, сведений об уважительности причин неявки ответчиком не представлено, о рассмотрении дела в его отсутствие, не просил. Представлены письменные возражения, приобщенные к материалам дела (л.д. 67-70).

Из письменных возражений ответчика следует, что исковые требования истца удовлетворению не подлежат, так как ФИО2 не представлены запрашиваемые страховщиком документы, предусмотренные Правилами страхования. В случае, если суд примет решение о взыскании неустойки, просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки и штрафа.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства, представитель истца в судебном заседании выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд находит исковые требования ФИО2 подлежащими частичному удовлетворению.

Как усматривается из материалов дела 10.07.2017 между истцом ФИО2 и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования «Залог спокойствия» 

<

номер> (л.д.6-7), в соответствии с условиями которого договор заключается на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в редакции, действующей на дату заключения договора страхования.

ФИО2 был застрахован по рискам: смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, страховая сумма в размере 500000 рублей; инвалидность I, II, III группы в результате несчастного случая, страховая сумма в размере 500000 рублей; травма застрахованного, полученная в течение срока страхования в результате несчастного случая, страховая сумма 500000 рублей; госпитализация в результате несчастного случая, страховая сумма 500000 рублей.

ФИО2 уплачена страховая премия по варианту страхования «Взрослый – премиум» в размере 2790 рублей (л.д.8).

Срок действия договора один год.

На момент заключения договора действовали Правила страхования от несчастных случаев и болезней от 30.05.2016 (л.д.71-95).

Порядок осуществления страховых выплат, в том числе состав документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, указаны в разделе 8 Правил. Страховая выплата по рискам «Травма», Инвалидность», «Смерть» в результате несчастного случая осуществляется в соответствии с п.7.10.1 Правил, страховая выплата по риску «госпитализация в результате несчастного случая» осуществляется в соответствии с п.7.11. Правил.

Порядок обращения к страховщику описан в памятке Страхователя.

26.09.2018 истец обратился в ООО «СК«Ингосстрах-Жизнь» с заявлением на страховую выплату в связи с наступлением 02.09.2017 страхового случая, с приложением документов, подтверждающих факт страхового случая ( л.д.12-42).

22.10.2018 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» направлен ФИО2 ответ на заявление о страховой выплате, где предложено представить копии стационарных медицинских карт, заверенных лечебным учреждением, заверенные копии справки о ДТП, заключения к акту 

<

номер> судебно-химического исследования, определения о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования (л.д.43).

ФИО2 05.12.2018 представлены ответчику, заверенные АО «АльфаСтрахование» запрошенные документы. В заявлении указано, что все запрашиваемые страховщиком документы были сданы в страховую компанию АО «АльфаСтрахование» для выплаты по ОСАГО (л.д.44-45).

15.02.2019 ФИО2 в адрес ответчика направлена претензия о выплате страхового возмещения (л.д.48).

22.01.2019 истец направлял запрос в Городскую клиническую больницу им. С.П.Боткина о выдаче копии стационарных медицинских карт (л.д.51-54).

21.11.2018 между ИП П. и ФИО2 заключен договор на оказание юридических услуг по вопросу взыскания страхового возмещения к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь». Стоимость услуг определена в размере 25000 рублей. Исполнитель вправе привлекать для исполнения обязанностей по договору третьих лиц, в частности ФИО1 (л.д.56).

21.11.2018 ФИО2 оплачено по вышеуказанному договору 25000 рублей (л.д.55).

В материалы дела представлена копия выплатного дела (л.д.100166).

Из заключения эксперта ГБУЗ МО «Бюро СМЭ» ФИО2 в результате дорожно-транспортного происшествия от 02.09.2017, были причинены телесные повреждения в виде закрытого перелома нижней трети диафиза правой лучевой кости со смещением с вывихом головки локтевой кости; закрытый краевой перелом наружного мыщелка левой бедренной кости со смещением; закрытый перелом надколенника слева со смещением, травматический разрыв сухожилия двухглавой мышцы бедра, разрыв дистального отдела наружной боковой связки, разрыв передней крестообразной связки левого коленного сустава; ушиб правового голеностопного сустава; ссадины туловища и конечностей; резаная рана нижней трети левого предплечья с повреждением сухожилий разгибателей 3,4 пальцев. Указанные повреждения определены как тяжкий вред здоровью.

Из представленных медицинских документов следует, что ФИО2 травму получил 02.09.2017, доставлен в больницу ГБУЗ МО «СГБ им. Семашко Н.А.», выписан 04.09.2017; с 04.09.2017 по 19.09.2017 и с 07.11.2017 по 10.11.2017 находился на стационарном лечении в ГКБ им. С.П. Боткина.

Согласно пункту 4.1.1. Правил страхования от несчастных случаев и болезней от 30.05.2016, несчастным случаем является внешнее, кратковременное (до нескольких часов), фактически произошедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических) событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившее в течение срока страхование и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью застрахованное.

Пунктами 4.1.5, 4.1.7 Правил определены понятия «травмы» и «госпитализации».

В соответствии с п. 8.1 данных правил, страховая выплата производится при наступлении страхового случая лицу, имеющему право на ее получение согласно договору, независимо от сумм, причитающихся ему по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. Страховая выплата осуществляется страховщиком на основании письменного заявления застрахованного (выгодоприобретателя) и документов, указанных в п. 8.2 правил, подтверждающих факт наступления страхового случая.

Правилами определены размеры страховой выплаты в зависимости от страхового случая (п.7, таблица размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем).

Согласно п.7.5.1. страховая выплата по риску «госпитализация» рассчитывается исходя из 04% от страховой суммы. За каждый день госпитализации, но не более чем за 45 дней по одному страховому случаю. При этом день поступления и день выписки считаются 1 днем госпитализации (л.д.71-81).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, суд приходит к выводу об отсутствии у ответчика оснований для отказа в выплате страхового возмещения по риску "госпитализация от несчастного случая" и «травмы», поскольку представленные истцом документы, подтверждают наступление страхового случая по данным рискам. Доказательств, опровергающих наступление страхового случая, ответчик не представил, факта получения травмы не оспаривал. В связи с чем с ответчика подлежит взысканию страховое возмещение по риску "травма ", размер который определен с учетом характера повреждений, Правил страхования от несчастных случаев и болезней от 30.05.2016, и составляет в общем размере 250000 рублей (50%х 500000,00 руб.); по риску «госпитализация» с учетом нахождения в стационаре 21 день (0,4%х500000,00х21) в сумме 42000 рублей.

Расчет размера страховой выплаты ответчиком не представлен. 

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки.

Согласно разъяснениям, данным в п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

Как следует из материалов дела размер страховой премии, оплаченной истцом, составляет 2790 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение срока оказания услуги потребителю за период с 03.03.2019 по день рассмотрения спора по существу.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по выплате страхового возмещения, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу истца неустойка.

При этом, суд не соглашается с расчетом неустойки истца, исходя из размера страховой выплаты. С учетом изложенного, размер неустойки в данном случае не может превышать размер страховой премии, и за период с 03.03.2019 по день рассмотрения спора составляет 2790 рублей, указанный размер неустойки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет в качестве защиты гражданских прав денежную компенсацию морального вреда.

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. 

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя, в соответствии с положениями ст. 15 Закона о защите прав потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, в размере 5000 рублей.

Требование истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 30000 рублей 00 копеек суд считает завышенным. Сумму 5000 рублей 00 копеек суд считает разумной с учетом обстоятельств гражданского дела, периода, в течение которого ответчиком нарушаются права потребителя.

С учетом требований Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф. 

Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Исходя из анализа вышеуказанных норм материального права и правовой позиции Пленума Верховного Суда РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за неисполнение в добровольном порядке требований истца, исходя из расчета 292000+2790,00+5000,00 х50% = 149895,00 рублей. 

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В абз. 2 п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06. 2012 N 17 разъяснено, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В соответствии со ст. 333 ГК суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Ответчиком заявлено о снижении размера штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

С учетом конкретных обстоятельств дела, предмета договора, учитывая продолжительность неисполнения законного требования потребителя в добровольном порядке, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для снижения размера штрафа до 70000 рублей. Что является достаточным и соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

На основании ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца с ответчика суммы расходов на юридические услуги в размере 25000 рублей, исходя из требований разумности и справедливости, сложности дела, характера спора, общей продолжительности рассмотрения дела, количества судебных заседаний, в которых участвовал представитель истца.

Факт участия представителя истца при рассмотрении дела и несения истцом судебных расходов подтверждены материалами дела. Доказательств явной необоснованности и несоразмерности указанной суммы суду не представлено.

В соответствии с положениями ст.103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7147 рублей 90 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственности «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 292000 рублей, неустойку за период с 03.03.2019 по 19.06.2019 в размере 2790 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф в размере 70000 рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 25000 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственности СК «Ингосстрах-Жизнь» в соответствующий бюджет государственную пошлину в размере 7147 рублей 90 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Е.Ж.Крутоус

мотивированное решение изготовлено 12.07.2019