УИД 04RS0021-01-2021-002882-20

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 июня 2021 г. г. Улан-Удэ 

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Богомазовой Е.А., при секретаре Марковой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1568/2021 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании материального ущерба,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2, просит взыскать с ФИО1 сумму причиненного материального ущерба в размере 1578 309,00 руб., а также, расходы по уплате государственной пошлины – 16091,55 руб.

В обоснование иска представитель указала, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 состояла в трудовых отношениях с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в должности . При этом на ФИО1 среди прочего возлагались обязанности по продаже физическим лицам банковских услуг (банковских продуктов) – кредитов наличными и кредитных карт. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ею были оформлены кредитные договоры на имя А., У., Е., К., Щ., Н., Х., Я., М., Ы., Э., З., С., Ц. на общую сумму 1578309 руб. В ходе проведения проверки было установлено, что ФИО1 вносились ложные сведения о заемщиках. По данным фактам представителем Банка подано заявление в ОП ... Управления МВД России по г.Улан-Удэ. В ходе расследования уголовного дела была проведена судебная почерковедческая экспертиза ... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно выводам которой указанные договоры были выполнены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ трудовой договор с ФИО1 расторгнут. 

В судебном заседании представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на удовлетворении иска, уточнив в части наименования взыскания материального ущерба.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом по месту жительства и месту регистрации путем направления судебных повесток, судебные повестки возвращены в связи с истечением срока хранения. 

Судом были выполнены действия по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ. Возврат судебных повесток свидетельствует об отказе ответчика от получения судебной корреспонденции, что в силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ влечет возможность считать его извещенным о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

При отсутствии сведений, подтверждающих уважительные причины неявки ответчика ФИО1, суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие названного ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 232, 233 Трудового кодекса РФ - сторона трудового договора (работодатель или работник), причинившая ущерб другой стороне, возмещает этот ущерб в соответствии с настоящим Кодексом и иными федеральными законами. Расторжение трудового договора после причинения ущерба не влечет за собой освобождения стороны этого договора от материальной ответственности. Материальная ответственность стороны трудового договора наступает за ущерб, причиненный ею другой стороне этого договора в результате ее виновного противоправного поведения (действий или бездействия), если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или иными федеральными законами. Каждая из сторон трудового договора обязана доказать размер причиненного ей ущерба. 

В соответствии со ст. 242, 243 ТК РФ - полная материальная ответственность работника состоит в его обязанности возмещать причиненный работодателю прямой действительный ущерб в полном размере. Материальная ответственность в полном размере причиненного ущерба возлагается на работника в случае, когда в соответствии с настоящим Кодексом или иными федеральными законами на работника возложена материальная ответственность в полном размере за ущерб, причиненный работодателю при исполнении работником трудовых обязанностей. 

При этом как следует из п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О применении судами законодательства, регулирующего материальную ответственность работников за ущерб, причиненный работодателю» - при рассмотрении дела о возмещении причиненного работодателю прямого действительного ущерба в полном размере работодатель обязан представить доказательства, свидетельствующие о том, что в соответствии с Трудовым кодексом Российской Федерации либо иными федеральными законами работник может быть привлечен к ответственности в полном размере причиненного ущерба 

Из разъяснений, содержащихся в пункте 4 приведенного Постановления следует, что к обстоятельствам, имеющим существенное значение для правильного разрешения дела о возмещении ущерба работником, обязанность доказать которые возлагается на работодателя, в частности, относятся: отсутствие обстоятельств, исключающих материальную ответственность работника; противоправность поведения (действия или бездействие) причинителя вреда; вина работника в причинении ущерба; причинная связь между поведением работника и наступившим ущербом; наличие прямого действительного ущерба; размер причиненного ущерба; соблюдение правил заключения договора о полной материальной ответственности.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен трудовой договор ..., в соответствии с которым ФИО3 принята на работу ..., приказом ... от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 была уволена на основании п.3 части 1 ст.77 ТК РФ.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О порядке утверждения перечней должностей и работ, замещаемых или выполняемых работниками, с которыми работодатель может заключать письменные договоры о полной индивидуальной или коллективной (бригадной) материальной ответственности, а также типовых форм договоров о полной материальной ответственности» работники, осуществляющие операции с денежной наличностью при обслуживании банкоматов и обслуживание клиентов, имеющих индивидуальные сейфы в хранилище, учет и хранение ценностей и иного имущества клиентов в хранилище; операции по эмиссии, учету, хранению, выдаче и уничтожению банковских, кредитных, дисконтных карт, кассовому и иному финансовому обслуживанию клиентов, по подсчету, пересчету или формированию денежной наличности и валютных ценностей; инкассаторские функции и перевозку (транспортировку) денежных средств и иных ценностей (в том числе водители-инкассаторы), а также иные работники, выполняющие аналогичные функции относятся к числу материально ответственных лиц, с которыми работодатель может заключать письменный договор о полной материальной ответственности. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3, заключен договор о полной индивидуальной материальной ответственности, согласно которому ФИО3 приняла на себя полную материальную ответственность за недостачу вверенного ему работодателем имущества, а также за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам.

Пунктом 3 договора предусмотрено, что определение размера ущерба, причиненного работником работодателю, а также ущерба, возникшего у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, и порядок их возмещения производятся в соответствии с действующим законодательством. 

В соответствии с должностной инструкцией менеджера по продажам финансовых услуг группы продаж канала Микроофисы в обязанности ФИО3 входило оформление пакета документов потенциальных заемщиков; проверка надлежащего оформления документов, полноты предоставленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных Инструкцией 28-И и внутренними документами Банка; осуществление процедуры идентификации клиентов и проверки наличия у клиента правоспособности (дееспособности) в соответствии с внутренними документами Банка; изготовление, сверка и подтверждение личной подписью соответствия копии с оригиналами документов, представленных клиентом; осуществление процедуры по удостоверению подлинности подписей заемщиков; своевременное исправление ошибок в кредитных договорах и предоставление в Банк оформленных кредитных договоров не позднее 10 рабочих дней с момента обнаружения ошибки и оформления договоров; обеспечение учета, регистрации и сохранности кредитной документации и внутренних документов Банка.

Из материалов дела следует, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ менеджер по продажам финансовых услуг (далее - МПФУ) ООО «ХКФ Банк» ФИО3 оформила кредитные договоры на имя А., У., Е., К., Щ., Н., Х., Я., М., Ы., Э., З., С., Ц.:

ДД.ММ.ГГГГ в микроофисе ООО «ХКФ Банк», расположенном по адресу: ..., МПФУ ФИО3 по паспорту серии ... на имя Я., оформила кредитный договор ... на сумму 117 295 руб., из которых денежные средства в размере 18 295 руб. перечислены в страховую компанию на основании заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезни от имени Я.

ДД.ММ.ГГГГ в микроофисе ООО «ХКФ Банк», расположенном по адресу: ... МПФУ ФИО3 по паспорту серии ... на имя Ы., оформила кредитный договор ... на сумму 123 038 руб., из которых денежные средства в размере 24 038 руб. перечислены в страховую компанию на основании заявления на случай возникновения убытков вследствие отсутствия занятости от имени Ы.

ДД.ММ.ГГГГ в микроофисе ООО «ХКФ Банк», расположенном по адресу: ... МПФУ ФИО3 по паспорту серии ... на имя С., оформила кредитный договор ... на сумму 106 632 руб., из которых денежные средства в размере 16 632 руб. перечислены в страховую компанию на основании заявления на личное страхование от несчастных случаев и болезней от имени С.

ДД.ММ.ГГГГ в микроофисе ООО «ХКФ Банк», расположенном по адресу: ..., МПФУ ФИО3 по паспорту серии ... на имя М., оформила кредитный договор ... на сумму 104 553 руб., из которых денежные средства в размере 14 553 руб. перечислены в страховую компанию на основании заявления на личное страхование от несчастных случаев и болезней от имени М.

ДД.ММ.ГГГГ в микроофисе ООО «ХКФ Банк», расположенном по адресу: ... МПФУ ФИО3 по паспорту серии ... на имя Ф., оформила кредитный договор ... на сумму 112 556 руб., из которых денежные средства в размере 17 556 руб. перечислены в страховую компанию на основании заявления на личное страхование от несчастных случаев и болезней от имени Ф.

ДД.ММ.ГГГГ в микроофисе ООО «ХКФ Банк», расположенном по адресу: ... МПФУ ФИО3 по паспорту серии ... на имя У., оформила кредитный договор ... на сумму 118 480 руб., из которых денежные средства в размере 18 480 руб. перечислены в страховую компанию на основании заявления на личное страхование от несчастных случаев и болезней от имени У.

ДД.ММ.ГГГГ в микроофисе ООО «ХКФ Банк», расположенном по адресу: ..., МПФУ ФИО3 по паспорту серии ... на имя Ц., оформила кредитный договор ... на сумму 118 067 руб., из которых денежные средства в размере 23 067 руб. перечислены в страховую компанию на основании заявления на случай возникновения убытков вследствие отсутствия занятости от имени Ц.

ДД.ММ.ГГГГ в микроофисе ООО «ХКФ Банк», расположенном по адресу: ... МПФУ ФИО3 по паспорту серии ... на имя А., оформила кредитный договор ... на сумму 106 632 руб., из которых денежные средства в размере 16 632 руб. перечислены в страховую компанию на основании заявления на личное страхование от несчастных случаев и болезней от имени А.

ДД.ММ.ГГГГ в микроофисе ООО «ХКФ Банк», расположенном по адресу: ..., МПФУ ФИО3 по паспорту серии ... на имя Э., оформила кредитный договор ... на сумму 118 067 руб., из которых денежные средства в размере 23 067 руб. перечислены в страховую компанию на основании заявления на случай возникновения убытков вследствие отсутствия занятости от имени Э.

ДД.ММ.ГГГГ в микроофисе ООО «ХКФ Банк», расположенном по адресу: ..., МПФУ ФИО3 по паспорту серии ... на имя Е., оформила кредитный договор ... на сумму 106 632 руб., из которых денежные средства в размере 16 632 руб. перечислены в страховую компанию на основании заявления на личное страхование от несчастных случаев и болезней от имени Е.

ДД.ММ.ГГГГ в микроофисе ООО «ХКФ Банк», расположенном по адресу: ..., МПФУ ФИО3 по паспорту серии ... на имя К., оформила кредитный договор ... на сумму 114926 руб., из которых денежные средства в размере 17 926 руб. перечислены в страховую компанию на основании заявления на личное страхование от несчастных случаев и болезней от имени К.

ДД.ММ.ГГГГ в микроофисе ООО «ХКФ Банк», расположенном по адресу: ..., МПФУ ФИО3 по паспорту серии ... на имя Н., оформила кредитный договор ... на сумму 100 395 руб., из которых денежные средства в размере 10 395 руб. перечислены в страховую компанию на основании заявления на личное страхование от несчастных случаев и болезней от имени Н.

ДД.ММ.ГГГГ в микроофисе ООО «ХКФ Банк», расположенном по адресу: ..., МПФУ ФИО3 по паспорту серии ... на имя Х., оформила кредитный договор ... на сумму 116 110 руб., из которых денежные средства в размере 18 110 руб. перечислены в страховую компанию на основании заявления на личное страхование от несчастных случаев и болезней от имени Х.

ДД.ММ.ГГГГ в микроофисе ООО «ХКФ Банк», расположенном по адресу: ..., МПФУ ФИО3 по паспорту серии ... на имя З., оформила кредитный договор ... на сумму 114926 руб., из которых денежные средства в размере 17 926 руб. перечислены в страховую компанию на основании заявления на личное страхование от несчастных случаев и болезней от имени З.

Суду представлены платежные поручения о перечислении Банком денежных средств по данным кредитным договорам на счета указанных лиц на общую сумму 1578309 руб. (106632 + 118480 + 106632 + 114926 + 112556 + 100395 + 116110 + 117295 + 104553 + 123038 + 118067 + 106632 + 114926 + 118067).

В соответствии с записью акта о заключении брака ... от ДД.ММ.ГГГГ после заключения брака ФИО3 присвоена фамилия Еранская. 

Из-за отсутствия оплат по указанным договорам представителем Банка в порядке ст.ст. 140, 141 УПК РФ ДД.ММ.ГГГГ в ОП ... Управления МВД России по г.Улан-Удэ подано соответствующее заявление.

По результатам рассмотрения заявления следователем отдела по расследованию преступлений в сфере экономики СУ УМВД России по г. Улан-Удэ Ш. ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело ... по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст. 159 УК РФ и ДД.ММ.ГГГГ Банк признан потерпевшим.

В ходе расследования уголовного дела была проведена судебная почерковедческая экспертиза ... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно выводам которой:

- Рукописный текст, которым заполнены бланки кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о работе для получения кредита/оформления поручительства, графиков погашения кредитов в форме овердрафта, заявления на страхование в кредитном досье на имя Ц., представленном на исследование, выполнен ФИО1;

- Рукописный текст, которым заполнены бланки кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о работе для получения кредита/оформления поручительства, графиков погашения кредитов в форме овердрафта, заявления на страхование в кредитном досье на имя Ф., представленном на исследование, выполнен ФИО1;

- Рукописный текст, которым заполнены бланки кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о работе для получения кредита/оформления поручительства, графиков погашения кредитов в форме овердрафта, заявления на страхование в кредитном досье на имя К., представленном на исследование, выполнен ФИО1;

- Рукописный текст, которым заполнены бланки кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, графиков погашения кредитов в форме овердрафта, заявления на страхование в кредитном досье на имя А., представленном на исследование, выполнен ФИО1;

- Рукописный текст, которым заполнены бланки кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о работе для получения кредита/оформления поручительства, графиков погашения кредитов в форме овердрафта, заявления на страхование в кредитном досье на имя У., представленном на исследование, выполнен ФИО1;

- Рукописный текст, которым заполнены бланки кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о работе для получения кредита/оформления поручительства, графиков погашения кредитов в форме овердрафта, заявления на страхование в кредитном досье на имя Ы., представленном на исследование, выполнен ФИО1;

- Рукописный текст, которым заполнены бланки кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о работе для получения кредита/оформления поручительства, графиков погашения кредитов в форме овердрафта, заявления на страхование в кредитном досье на имя Е., представленном на исследование, выполнен ФИО1 Подписи от имени Е. в бланке сведений о работе для получения кредита/оформления поручительства, в графе «ФИО Клиента» на бланках графика погашения кредитов, в графе «Подпись и ФИО Страхователя» в заявлении на страхование, содержащихся в материалах кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены ФИО1;

- Рукописный текст, которым заполнены бланки кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о работе для получения кредита/оформления поручительства, графиков погашения кредитов в форме овердрафта, заявления на страхование в кредитном досье на имя С., представленном на исследование, выполнен ФИО1;

- Рукописный текст, которым заполнены бланки кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о работе для получения кредита/оформления поручительства, графиков погашения кредитов в форме овердрафта, заявления на страхование в кредитном досье на имя З., представленном на исследование, выполнен ФИО1;

- Рукописный текст, которым заполнены бланки кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о работе для получения кредита/оформления поручительства, графиков погашения кредитов в форме овердрафта, заявления на страхование в кредитном досье на имя М., представленном на исследование, выполнен ФИО1;

- Рукописный текст, которым заполнены бланки кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, графиков погашения кредитов в форме овердрафта, заявления на страхование в кредитном досье на имя Я., представленном на исследование, выполнен ФИО1 Подписи от имени Я. в нижней правой части листа бланка кредитного договора в графе «ФИО и подпись Клиента», в графе «ФИО Клиента» на бланках графика погашения кредитов, в графе «Подпись и ФИО Страхователя» в заявлении на страхование, содержащихся в материалах кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ на имя Я., выполнены ФИО1;

- Рукописный текст, которым заполнены бланки кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о работе для получения кредита/оформления поручительства, графиков погашения кредитов в форме овердрафта, заявления на страхование в кредитном досье на имя Х., представленном на исследование, выполнен ФИО1;

- Рукописный текст, которым заполнены бланки кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о работе для получения кредита/оформления поручительства, графиков погашения кредитов в форме овердрафта, заявления на страхование в кредитном досье на имя Н., представленном на исследование, выполнен ФИО1;

- Рукописный текст, которым заполнены бланки кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о работе для получения кредита/оформления поручительства, графиков погашения кредитов в форме овердрафта, заявления на страхование в кредитном досье на имя Э., представленном на исследование, выполнен ФИО1

В результате проведенной служебной проверки действия ответчика признаны незаконными.

Так, в соответствии с Методическими указаниями для Торговой организации Программа потребительского кредитования ООО «ХКФ Банк» оформление кредитной документации на основании недействительных документов запрещено, анкета заявителя заполняется заявителем. 

Между тем, Банком было установлено, что кредитные договоры были оформлены ФИО1 путем внесения ложных сведений о заемщиках (номера телефонов, место работы и жительства), граждан, на которые были оформлены кредитные договоры, установить не удалось, так как их паспортные данные не существуют.

Кроме того, по кредитному договору на имя Я., лицо, сфотографированное в качестве заемщика значится как Я. О.; по кредитному договору на имя С., лицо, сфотографированное в качестве заемщика значится как С. Эрдэм; по кредитному договору на имя Е., лицо, сфотографированное в качестве заемщика значится как Д. или ФИО4; по кредитному договору на имя К., лицо, сфотографированное в качестве заемщика значится как Л.; по кредитному договору на имя Н., лицо, сфотографированное в качестве заемщика является Ж. 

Оценивая представленные доказательства, суд принимает их в качестве достоверных и допустимых, не доверять представленным доказательствам у суда оснований не имеется. 

Таким образом, ФИО1 при оформлении указанных выше кредитных договоров ненадлежащим образом исполнялись ее должностные обязанности. 

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязанностей, в том, что она не осуществляла процедуру по удостоверению подлинности подписей заемщиков, более того, согласно представленному экспертному заключению два договора подписала собственноручно, не проверяла надлежащее оформление документов, полноту представленных сведений и др.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О применении судами Российской Федерации Трудового Кодекса Российской Федерации» следует, что под виновными действиями (бездействием) подразумеваются не только прямые хищения товарно-материальных ценностей совершенные на работе работниками, непосредственно обслуживающими денежные или товарные ценности, но и такие виновные действия (бездействие) указанных лиц, которые могли привести к утрате работодателем денежных и иных ценностей, либо привели к такой утрате в результате их (работников) халатности, либо ненадлежащей осмотрительности (предосторожности). К такому виду злоупотреблений со стороны работника относится и его халатное (неосмотрительное) отношение к своим трудовым обязанностям: не осуществляла процедуру по удостоверению подлинности подписей заемщиков, не проверяла надлежащее оформление документов, полноту представленных сведений и др.

В соответствии с материалами дела, в результате действий ФИО1 истцу был причинен ущерб в размере 1578 309,00 руб., поскольку Банком данные денежные средства были перечислены не установленным гражданам и данные денежные средства не были возвращены Банку.

Указанный размер ущерба подтвержден совокупностью собранных по делу доказательств и не оспорен ответчиком.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о доказанности факта причинения работником ущерба работодателю и его размера.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма ущерба в размере 1578 309,00 руб.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд в силу ст. 98 ГПК РФ присуждает истцу с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, в частности уплаченную государственную пошлину в размере 16091,55 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании материального ущерба удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» материальный ущерб в размере 1578 309,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - 16091,55 руб., всего взыскать 1594 400,55 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.А. Богомазова