№ 2-220/2018г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2018 года г.Скопин

Cкопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Семиной Е.В.,

при секретаре – Пиастровой М.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1- адвоката –Иванова Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения. В обоснование заявленных требований истец указал, что 30.09.2014 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №1458111/0304, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 134 000 рублей со сроком погашения до 30.09.2019 года с уплатой 22,5% годовых. В соответствии с разделом 14 соглашения заемщик присоединился к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. В соответствии с п.6.2 соглашения возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата кредита. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком. Вопреки взятым на себя обязательствам по соглашению у заемщика сложилась задолженность по кредиту. В этом случае кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени), составляющей 20% годовых. Решением мирового судьи судебного участка №32 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области от 01.04.2016 года с ФИО1 взыскана задолженность по соглашению №1458111/0304 от 30.09.2014 года по состоянию на 10.02.2016 года в размере 39 270,82 руб., из которых основной долг – 14 979,05 руб. (не погашена), которое вступило в законную силу 05.05.2016 года, требования банка удовлетворены. В дальнейшем ответчик продолжал допускать нарушение исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, образовалась новая задолженность. В период с 11.02.2016 года по 06.03.2018 года задолженность ответчика составляет 201 838,82 руб., из них: основной долг – 108 310,83 руб., проценты – 57 313,01 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 15 730,81 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 20 484,17 руб. Истец обратился к должнику с требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора со сроком исполнения до 06.03.2018 года. Однако данное требование было оставлено ФИО1 без исполнения. В этой связи в силу ст.ст.450, 453 ГК РФ истец просит суд расторгнуть кредитное соглашение №1458111/0304 от 30.09.2014 года. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Следовательно, банк прекращает начисление процентов на сумму неуплаченного основного долга в день вступления решения суда в законную силу. Общая сумма неуплаченного основного долга для начисления таких процентов составляет 123 289,88 руб., из них: 14 979,05 руб. – остаток задолженности по кредиту (основному долгу) на 10.02.2016 года, взыскана решением мирового судьи судебного участка № 32 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области от 01.04.2016 года, вступившим в законную силу 05.05.2016 года; 108 310,83 руб. – задолженность по кредиту (основному долгу) за период с 11.02.2016 года по 06.03.2018 года. В этой связи истец просит: расторгнуть кредитное соглашение №1458111/0304 от 30.09.2014 года; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному соглашению №1458111/0304 от 30.09.2014 года за период с 11.02.2016 года по 06.03.2018 года в размере 201 838,82 руб., из них: основной долг – 108 310,83 руб., проценты – 57 313,01 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 15 730,81 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 20 484,17 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по кредитному соглашению №1458111/0304 от 30.09.2014 года за период с 07.03.2018 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 22,5% годовых от суммы взысканного основного долга, составляющего 123 289,88 руб.; а также госпошлину, уплаченную банком за подачу искового заявления в суд, в размере 11 218,00 руб.

Истец АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Согласно имеющемуся в деле заявлению, исковые требования АО «Россельхозбанк» и ФИО1 поддерживает, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Согласно ответу отдела по вопросам миграции МОМВД России «Скопинский» от 16.04.2018г. ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес>. Направленные ответчику дважды по указанному адресу судебные извещения вернулись в суд с указанием причины невручения адресату – «истек срок хранения». Согласно ответу № 72/01-27 от 10.05.2018г. Главы администрации МО-Успенское сельское поселение Скопинского муниципального района Рязанской области на запрос суда ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, сведениями о его фактическом месте нахождения администрация не располагает.

Согласно ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В силу ст. 50 ГПК РФ, суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно.

При изложенных обстоятельствах на основании определения суда от 11.05.2018г. адвокат Иванов Ю.В. назначен представителем ответчика ФИО1 по настоящему делу. Дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1 с участием представителя ответчика-адвоката Иванова Ю.В.

Представитель ответчика - адвокат Иванов Ю.В. заявленные исковые требования не признал, ввиду того, что ему неизвестна позиция ответчика ФИО1 по данному делу.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика - адвоката Иванова Ю.В., приходит к нижеследующим выводам.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ (в ред. действующей на момент возникновения обязательств сторон) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ч.1 ст.314 ГК РФ (в ред. действующей на момент возникновения обязательств сторон), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В силу ст.ст. 329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем»).

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором. 

Исходя из требований ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

Из системного толкования ст.ст.450, 453 ГК РФ ( в ред., действующей на момент возникновения обязательств сторон) следует, что расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время, что не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до расторжения договора суммы основного долга с процентами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если иное не вытекает из соглашения сторон.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ (в ред., действующей на момент возникновения обязательств сторон) требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании ч.2 ст. 450 (в ред., действующей на момент возникновения обязательств сторон) ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 30.09.2014 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №1458111/0304, подписание которого в соответствии с п.2.2 подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.В соответствии с условиями соглашения банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 134 000 рублей со сроком погашения до 30.09.2019 года с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 22,5% годовых (п.п.1,2,4 соглашения). 

В соответствии с п.6 соглашения, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов от 30.09.2014 года, являющимся неотъемлемой частью соглашения, заемщик обязан производить возврат кредита (основного долга), а также начисленных за пользование кредитом процентов ежемесячно аннуитетными платежами в сумме не менее 3700 руб. по 10-м числам каждого месяца до полного погашения задолженности, т.е. до 30.09.2019 года. Ежемесячный аннуитетный платеж состоит из суммы платежа по кредиту и по процентам за его пользование. Последний платеж 30.09.2019г. должен составить 3083 руб.41коп.

В соответствии с п.4.1.2. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата кредита. 

Данные факты подтверждаются соглашением №1458111/0304 от 30.09.2014 года, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов от 30.09.2014 года, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и не оспорены представителем ответчика.

В судебном заседании установлено, что во исполнение взятых на себя обязательств по кредитному соглашению 30.09.2014 года истец предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 134 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 3647 от 30.09.2014 года, выпиской по лицевому счету ФИО1 и не оспорено представителем ответчика.

Исходя из требований п.4.7. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом задолженность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней.

В соответствии с п.6.1. Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном 6.1.1. и 6.1.2. настоящих правил.

В силу п.6.1.1. Правил, сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. 

В силу п.6.1.2. Правил, размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении.

Пунктом 12 соглашения определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так, в силу 12.1. размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) составляет 20% годовых. 

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства, связанные с погашением основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности. 

Вступившим в законную силу 05.05.2016 года решением мирового судьи судебного участка №32 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области от 01.04.2016 года в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчика ФИО1 взыскана задолженность по кредитному соглашению №1458111/0304 от 30.09.2014 года по состоянию на 10.02.2016 года, в том числе основной долг – 14 979,05 руб.; проценты за пользование кредитом – 22 073,86 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга – 906,37 руб.; пени за несвоевременную уплату начисленных процентов – 1 311,54 руб., а также уплаченная госпошлина в размере 1 378,12 руб. Исходя из постановления о возбуждении исполнительного производства от 22.03.2017г. и ответа начальника ОСП по Скопинскому и Милославскому районам УФССП по Рязанской области от 20.04.2018г., на основании указанного решения мирового судьи и выданного им исполнительного листа возбуждено 22.03.2017г. исполнительное производство в отношении должника ФИО1, остаток задолженности ФИО1 на 20.04.2018г. составляет 40648 руб.94 коп.

Судом также установлено, что 02.02.2018 года истцом в адрес ответчика было направлено требование от 29.01.2018г. о досрочном возврате в срок до 06.03.2018 года задолженности по кредитному соглашению №1458111/0304 от 30.09.2014 года и расторжении указанного соглашения. Однако, указанное требование ответчиком ФИО1 оставлено без удовлетворения. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному соглашению №1458111/0304 от 30.09.2014 года за период с 11.02.2016 года по 06.03.2018 года составляет 201 838 руб.82 коп., из них: 

-основной долг – 108 310 руб.83 коп., 

-проценты за пользование кредитом – 57 313 руб.01 коп., 

-пени за несвоевременную уплату основного долга – 15 730 руб.81 коп., 

-пени за несвоевременную уплату процентов – 20 484 руб.17 коп.

Каких-либо данных, позволяющих сомневаться в правильности указанного выше расчета, у суда не имеется. Представителем ответчика в суде расчет не оспорен. 

Учитывая период просрочки и существенное нарушение ответчиком ФИО1 условий кредитного соглашения, суд находит исковые требования о расторжении соглашения №1458111/0304 от 30.09.2014 года законными и обоснованными. 

При этом, поскольку при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, то исключается возможность начисления и оплаты процентов после вступления решения суда в законную силу (ст.453 ГК РФ). 

В соответствии с п.48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст.395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В этой связи суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов на сумму неуплаченного основного долга по кредитному соглашению №1458111/0304 от 30.09.2014 года по день вступления решения в законную силу также являются законными и обоснованными. Общая сумма неуплаченного основного долга для начисления таких процентов составляет 123 289,88 руб., из них: 14 979,05 руб. – остаток задолженности по кредиту (основному долгу) на 10.02.2016 года, (взыскана решением мирового судьи судебного участка № 32 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области от 01.04.2016 года, вступившим в законную силу 05.05.2016 года); 108 310,83 руб. – задолженность по кредиту (основному долгу) за период с 11.02.2016 года по 06.03.2018 года. 

В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Между тем, каких-либо возражений в опровержение заявленных исковых требований ответчиком и его представителем суду не представлено, указанный выше расчет задолженности ими не оспорен. 

При изложенных выше обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению №1458111/0304 от 30.09.2014 года и расторжении указанного соглашения являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 11 218 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения удовлетворить.

Расторгнуть заключенное между ОАО «Росссельхозбанк» и ФИО1 кредитное соглашение №1458111/0304 от 30.09.2014 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению №1458111/0304 от 30.09.2014 года за период с 11.02.2016 года по 06.03.2018 года в размере 201 838 (двести одна тысяча восемьсот тридцать восемь) рублей 82 копейки, из них: основной долг – 108 310 руб.83 коп., проценты за пользование кредитом – 57 313 руб. 01 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга- 15 730 руб. 81 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 20 484 руб.17 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты по кредитному соглашению №1458111/0304 от 30.09.2014 года за период с 07.03.2018 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 22,5% годовых от суммы взысканного основного долга, составляющего 123 289 (сто двадцать три тысячи двести восемьдесят девять) рублей 88 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 11 218 (одиннадцать тысяч двести восемнадцать) рублей. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Скопинский районный суд в течение месяца. 

Судья-