№ 2-1252/2025 

УИД 42RS0020-01-2025-001438-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе 

председательствующего судьи Фисуна Д.П. 

при секретаре Геберлейн Ю.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники Кемеровской области-Кузбасса 13 ноября 2025 года

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 06 января 2022 года по 19 июля 2025 года в размере 131 662,62 рублей, в том числе: 102 751,2 рублей – кредитная задолженность, 27 419,52 рублей – задолженность по процентам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 950 рублей. 

Исковое заявление мотивируют тем, что 06 января 2022 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. 

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете и условия комплексного банковского обслуживания в АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. 

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил в отношении ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 06.01.2022 по 19.07.2025 по договору. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления заявления в суд, задолженность ответчика перед Банком составляет 131 662,62 рублей, из которых: 102 751,2 рублей кредитная задолженность, 27 419,52 рублей задолженность по процентам, 1 491,9 рублей штрафы и иные комиссии.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по делу, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования полностью поддержал (л.д.5,6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Ранее ответчик направила письменные возражения (л.д.43), в которых указала, что не согласна с требованиями Банка, не предоставлено подробное обоснование суммы задолженности, не ясно, из чего состоит задолженность: тело кредита, проценты, штрафы, комиссии. Размер заявленной задолженности включает явно завышенные штрафные санкции, в соответствии со ст. 333 ГК РФ просила снизить размер неустойки. Истцом не доказан факт надлежащего её уведомления об изменении тарифов и лимитов по договору. В случае, если истец не представит оригиналы документов, просила отказать в иске.

С учетом положений ст. ст. 117, 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено и следует из материалов дела, 06.01.2022 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. 

Заключение договора осуществлялось ФИО1 с использованием аутентификационных данных на основании заключенного универсального договора.

Для заключения отдельных договоров в рамках уже заключённого универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями. 

Введение (сообщение Банку) клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и/или предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между Банком и Клиентом договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общим условиям, в том числе, если речь идёт о Кредитном договоре, Договоре кредитной карты или Договоре счёта, по которому предоставляется Разрешённый овердрафт, подтверждение Клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключённого договора, в том числе реквизиты счёта, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Условиях комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее Условия) и Тарифах банка по тарифному плану.

Согласно тарифного плана ТП 7.75: лимит задолженности до 700 000 рублей. Процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых; на покупки 28,81% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых. 

Плата за обслуживание карты 590 рублей; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9% плюс 290 рублей; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 рублей в месяц; страховая защита 0,89% от задолженности в месяц.

Минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 рублей.

Неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых. 

Плата за превышение лимита задолженности 390 рублей. 

Бесплатные услуги: выпуск карт, в том числе дополнительных, их пере выпуск и доставка; пополнение карты переводом с карты другого банка, межбанковским переводом, а также в банкоматах банка и в сети партнеров банка; мобильное приложение, интернет-банк, обслуживание в чате, по электронной почте и по телефону; отправка выписок и напоминаний о предстоящих платежах (л.д.16).

Учитывая, что истец активировал ответчику кредитную карту с первоначальным лимитом кредита, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии № и расчётом задолженности по договору кредитной линии (л.д.11-13), следует считать, что истец акцептировал оферту ответчика.

Таким образом, как установил суд, между сторонами был заключен договор кредитной карты № о выпуске и обслуживании кредитных карт. 

Согласно п.5.1 Условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

Согласно п.5.2 Условий держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. 

Согласно п.5.7 Условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента.

Согласно п.5.8 Условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п.5.10 Условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты.

Согласно п. 5.11 срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Согласно п.7.1.1 Условий клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия кредитной карты.

Согласно п.7.2.1 Условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (л.д.19-21).

В отношении договора кредитной карты №, заключенного между АО «ТБанк» и ФИО1 действовали условия страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (период действия с ДД.ММ.ГГГГ). 

Данные обстоятельства подтверждаются Условиями страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (л.д.66-68).

АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, произвел зачисление денежных средств на счет ответчика.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 20 июля 2025 года банк направил в адрес ответчика заключительное требование, в котором просил погасить всю образовавшуюся задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки требования (л.д. 25). Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, в связи с чем, банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

04 июля 2024 года в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица, и внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ, произошла смена наименования АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк» (л.д.32).

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности составляет 131 662,62 рублей, из которых: 102 751,2 рублей кредитная задолженность, 27 419,52 рублей задолженность по процентам, 1 491,9 рублей штрафы, иные комиссии (л.д.10,11,12,13,). Представленный истцом расчет проверен судом, признан верным. 

Ответчик факт заключения договора кредитной карты, факт получения денежных средств, не оспаривала, возражений по расчету, представленному истцом, либо иного расчета задолженности (контррасчета) или документов опровергающих данный расчет, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представила.

В своих возражениях ФИО1 просила о снижении размера неустойки согласно ст. 333 ГК РФ. Однако, указанные требования ответчика, суд считает необоснованными. 

На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Данное положение соответствует п.1 ст.330 ГК РФ ГК РФ, согласно которому, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд РФ в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Принимая во внимание размер задолженности по кредиту, тот факт, что уплата кредита и процентов ответчиком производилась нерегулярно, период невнесения платежей в счет погашение договора кредитной карты, с 06 января 2022 года по 19 июля 2025 года, суд в силу ст.ст. 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации считает, что оснований для снижения суммы неустойки (штраф и иные комиссии) не имеется и сумма в размере 1 491,9 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4 950 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7,8), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения 

<

данные изъяты>), в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся за период с 06 января 2022 года по 19 июля 2025 года в общем размере 131 662,62 рублей, из которых: сумма основной кредитной задолженности – 102 751,2 рублей, сумма процентов – 27 419,52 рублей, штрафы и иные комиссии – 1 491,9 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 950 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Осинниковский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 27 ноября 2025 года.

Председательствующий судья Фисун Д.П.