Дело № 2-2207/2024

УИД: 42RS0005-01-2024-004197-95

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 04 июля 2024 года

Заводский районный суд города Кемерово 

в составе председательствующего судьи Александровой Ю.Г.,

при секретаре Красновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 151 256,41 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 19956,28 руб., обратить взыскание на заложенный автомобиль – 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>. 

Требования мотивирует тем, что26.07.2023между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор№на получение кредита.

По условиям кредитного договора Банком Заемщикам был предоставлен кредит в размере 1 089 900 рублей из расчета 26,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства.

Ответчиком не выполняются обязательства по Кредитному договору: нарушаются сроки и порядок внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплате начисленных на кредит процентов. По настоящее время просроченная задолженность остается непогашенной. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 193 872,78 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договорув размере 1 151 256,41 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 1 026 659,21 руб., просроченныепроценты по просроченной ссуде – 6 209,40 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 50,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4 856,90 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 355,93 руб., иные комиссии - 2 950 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство автомобиль 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> – путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, против вынесения заочного решения не возражает (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 434ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 3 ст. 434ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренномп. 3 ст. 438ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силуст. 432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделокфаксимильного воспроизведения подписис помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Аналогичные положения содержит ст.11Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в соответствии с которой в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которыхподписаноэлектроннойподписьюили иным аналогом собственноручнойподписиотправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительскомкредите(займе)»,договорпотребительскогокредитасчитается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ годамежду ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 на основании заявления-оферты заемщика был заключен кредитный договор№№, по которому банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 1089 900 руб. под 26,9% годовых, на срок 60 месяцев (л.д.10-12).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, кредитный договор подписан простой электронной подписью заемщика (л.д.13-14).

Предоставление кредита Банком и осуществление ответчиком платежей по нему подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетом задолженности (л.д. 7-9).

Таким образом, денежные средства, передача которых по кредитному договору входила в обязанности Банка, были переданы Заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

В свою очередь, Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме, что также подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 7 кредитного договора, Заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплачивать начисленные проценты в размере и порядке, установленном договором.

Однако, как следует из письменных материалов дела, за время действия Кредитного договора Заемщик нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается расчетом задолженности.

28.02.2024ответчику Банком было направлено заемщику требование о досрочном возврате кредита (л.д.46-48), однако указанное требование осталось без ответа.

Из материалов дела следует, что заемщик не исполняет своих надлежащим образом обязательств по погашению кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор залога транспортного средства, по условиям которого ответчик передал в залог истцу принадлежащий ему автомобиль Nissan Patrol, 2007 г.в.

Согласно п. 8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В силу п. 8.14.3 Общих условий договора порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем.

В связи с тем, что ответчик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов по кредитному договору, руководствуясь положениями кредитного договора, суд считает, что кредитор ПАО «Совкомбанк» имеет право досрочно предъявить к взысканию сумму кредита и причитающихся процентов.

Согласно расчету истца, по состоянию на 19.05.2024 года, задолженность ответчика перед истцом по указанному кредитному договору по основному долгу по кредиту составляет1 151 256,41 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 1 026 659,21 руб., просроченные проценты – 108174,34 руб., просроченныепроценты по просроченной ссуде – 6 209,40 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 50,63 руб., неустойку на просроченную ссуду – 4 856,90 руб., неустойку на просроченные проценты – 2 355,93 руб., иные комиссии - 2 950 руб.(л.д. 7-8).

Расчет задолженности Заемщика по состоянию на 19.05.2024 года, представленный стороной истца, судом проверен и признан арифметически верным, также не оспорен ответчиком.

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору по основному долгу по кредиту в размере 1 026 659,21 руб., проценты по просроченному основному долгу в размере 6 209,40 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 50,63 руб.

Также истцом заявлено требование о взыскании предусмотренных кредитным договором неустоек.

Согласно п.12 кредитного договора и п.6.1 Общих условий договора при ненадлежащем исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п.21 ст. 5 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При взыскании неустойки с должника (кроме должника, являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации»).

При этом, в силу п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, соотношение общей суммы неустойки,размера основного долга и просроченных процентов, длительность неисполнения кредитного обязательства, оснований для уменьшения размера неустоек суд не усматривает.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по сумме начисленных неустоек также является правомерным и подлежит взысканию в заявленном Банком размере.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика иных комиссий по договору в размере 2 950 руб.

Индивидуальными условиями кредитного договора и тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию (л.д.54-55) установлены комиссии.

В п.4 кредитного договора предусмотрена комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам Банка. 

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по иным комиссиям в размере 2 950 руб.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор залога транспортного средства, по условиям которого ответчик передал в залог истцу принадлежащий ему автомобиль 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>. В качестве подтверждения права собственности на автомобиль представил залогодержателю паспорт транспортного средства (п.10 Индивидуальных условий кредитного договора).

Истцом ПАО «Совкомбанк» заявлены требования об обращении взыскания на автомобиль 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>, являющегося предметом залога.

Согласно ответа на запрос суда от 31.05.2024 по данным ФИС Госавтоинспекции МВД России автомобиль 

<

данные изъяты>, 2007 г.в., зарегистрирован за ФИО1

Согласно заявления о предоставлении заемщику транша от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14) залоговая стоимость автомобиля 

<

данные изъяты>, 2007 г.в., составляет 1000000 руб.

В соответствии с п. 8.14.9 общих условий кредитования, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец указывает, что считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить установленные положения, с применением к ней дисконта 24,84 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 751 649,13 руб. (л.д.4).

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанным в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии с положениями ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

На основании п. 1ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство возлагает обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества на пристава-исполнителя.

Учитывая, что истцом доказан факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору займа, обеспеченных залогом транспортного средства, наличия у ответчика задолженности, то требование истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежит удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеруудовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 19956,28 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога -удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору№№ от26.07.2023в размере 1 151 256,41 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 1 026 659,21 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде – 6 209,40 руб., просроченные проценты – 108174,34 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 50,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4 856,90 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 355,93 руб., иные комиссии – 2 950 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 956,28 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> – путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 11.07.2024 года.

Судья: Александрова Ю.Г.

Копия верна.

Судья.