Дело № 2-896/2024 (2-6090/2023)

59RS0005-01-2023-006532-21

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2024 года г. Пермь 

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Русаковой Е.С. 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дудиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам, указав в обоснование требований, что 28.07.2015 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Заполнив и подписав указанное заявление, заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к Банку ВТБ-Онлайн; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета. Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). 01.12.2021 банк и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (общие условия) и подписания ответчиком индивидуальных условий. Согласно условиям договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 200 000 рублей на срок до 01.12.2028 с взиманием за пользование кредитом 14,90% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору с нарушением условий, в том числе, в части своевременного возврата кредита. С учетом систематического неисполнения ответчиком своих обязательств банк потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность не погашена, по состоянию на 22.11.2023 общая сумма задолженности составляет 1 001 397,22 рублей. Истцом снижены штрафные санкции до 10%, в связи с чем общая сумма задолженности составляет 996 219,16 рублей, из которых: 902 908,41 рублей – основной долг, 92 735,40 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 318,90 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 256,45 рублей – пени по просроченному долгу. 19.07.2021 банк и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (общие условия) и подписания ответчиком индивидуальных условий. Согласно условиям договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок по 19.07.2028 с взиманием за пользование кредитом 13,20% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору с нарушением условий, в том числе, в части своевременного возврата кредита. С учетом систематического неисполнения ответчиком своих обязательств банк потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность не погашена, по состоянию на 22.11.2023 общая сумма задолженности составляет 626 700,27 рублей. Истцом снижены штрафные санкции до 10%, в связи с чем общая сумма задолженности составила 622 211,18 рублей, из которых: 570 158,72 рублей – основной долг, 51 553,67 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 177,09 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 321,70 рублей – пени по просроченному долгу.

Истец просит взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на 22.11.2023 включительно 996 219,16 рублей, из которых: 902 908,41 рублей – основной долг, 92 735,40 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 318,90 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 256,45 рублей – пени по просроченному долгу;

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 622 211,18 рублей, из которых: 570 158,72 рублей – основной долг, 51 553,67 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 177,09 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 321,70 рублей – пени по просроченному долгу.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины. 

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался судом надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства (

<

адрес>, л.д. 73), почтовый конверт с судебным извещением возвращен в адрес суда по истечении срока хранения. 

Судом принимались меры, предусмотренные статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), по надлежащему извещению ответчика о времени и месте слушания дела. Судебная повестка направлялась по адресу регистрации по месту жительства ответчика, однако почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по истечении срока хранения.

В соответствии с частью 2 статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании статьи 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции по месту регистрации ответчика, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав ответчика извещенным о дне, времени и месте судебного заседания.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ дело рассматривается в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пункта 1 статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 1, пункту 2 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1, пункта 2, пункта 3 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из пункта 1, пункта 2 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 28.07.2015 ФИО1 составлено заявление о предоставлении комплексного обслуживания в банке ВТБ 24 (ПАО), в соответствии с которым ответчик просил предоставить комплексное обслуживание в банке ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США; мастер-счет в евро и предоставить обслуживание по указанным счетам. Выдать к мастер-счету в рублях расчетную карту в рамках базового пакета услуг. Предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ 24 (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы «Телебанк». Предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на его имя в банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, устройства самообслуживания. Направлять пакет нотификаций «Базовый», SMS-коды, Пароль на мобильный телефон для получения информации от Банка. Выдать УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) (л.д.20).

Заполнив и подписав данное заявление, ответчик заявил о присоединении к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в том числе: Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы «Телебанк», Правил совершения операций по банковским счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО), которые предоставлены в материалы дела (л.д.10-19). 

Указанное заявление ответчика вместе с Правилами и Тарифами представляет собой договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, являющимися неотъемлемой частью указанных Правил, доступ клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля клиента (пункт 4.1).

В соответствии с общими положениями правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки принадлежности физическому лицу предъявленного им идентификатора (подтверждение подлинности). Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, личный код, логин, номер карты клиента, номер банковского счета, счета вклада, специального счета). В соответствии с общими условиями правил ДБО под средством подтверждения понимается электронное или иное средство, используемое для аутентификации, подтверждения (подписания) клиентом распоряжений/заявлений П/У, шаблонов, переданных клиентом в банк с использованием системы ДБО, в том числе по технологии безбумажный офис с использованием мобильного приложения ВТБ-Онлайн. Средством подтверждения является: SMS/Push-коды, сформированные токеном/генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode.Под простой электронной подписью (ПЭП) понимается электронная подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи и используемая для определения лица, подписавшего электронный документ. 

В соответствии с пунктом 6.2. Условий, для проведения определенной операции клиент может воспользоваться одним из следующих способов, в том числе выполнить операцию с использованием технологии безбумажный офис (применяется для лиц, достигших 18 лет, при наличии технической возможности в офисе банка) (пункт 6.2.3 Условий). Распоряжение/заявление П/У формируется в виде электронного документа работником банка при личной явке клиента в офисе банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность клиента, а также иных документов, установленных законодательством Российской Федерации для целей идентификации, на основании сообщенных клиентом параметров операции. При наличии установленного на мобильном устройстве клиента мобильного приложения ВТБ-Онлайн, банк передает в мобильное приложение ВТБ-Онлайн сформированное распоряжение/заявление П/У и направляет на доверенный номер телефона SMS/Push-сообщение о подготовленном в ВТБ-Онлайн распоряжении/заявлении П/У для подписания клиентом с использованием мобильного приложения ВТБ-Онлайн. По факту успешной аутентификации в мобильном приложении ВТБ-Онлайн клиенту доступен функционал по подписанию/отмене направленного банком распоряжения/заявления П/У. Подписание распоряжения/заявления П/У осуществляется клиентом в мобильном приложении ВТБ-Онлайн с использованием средства подтверждения. 

В соответствии с пунктом 6.4.1. Условий, клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем канале дистанционного доступа). Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 Настоящих правил. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия с индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 настоящих Правил. До подписания электронных документов клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора/иных электронных документов на бумажном носителе клиент может обратиться в офис банка. Технология подписания клиентом в ВТБ-Онлайн кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ - Онлайн и иных информационных системах банка. 

В соответствии с пунктом 8.3. правил ДБО, клиент, присоединившийся к правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн. При заключении кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения кредитного договора документов (в том числе заявления на получение кредита, согласий клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию клиента), указанные в электронные документы подписываются ПЭП с использованием средства подтверждения, при этом средством подтверждения является: SMS-код (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа интернет-банк); SMS-код/Passcode (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа мобильное приложение в зависимости от выбранного клиентом средства подтверждения). В соответствии с разделом 5 Правил ДБО, стороны признают, что используемая в системе ДБО для осуществления электронного документооборота ПЭП клиента достаточна для подтверждения принадлежности электронного документа конкретному клиенту. Электронный документ признается сторонами созданным и переданным клиентом для исполнения в случае, если одновременно отвечает следующим требованиям: оформлен в порядке, установленном договором ДБО; подписан ПЭП клиента; имеется положительный результат проверки ПЭП банком (п.5.1 Правил ДБО). При положительном результате проверки банком ПЭП клиента распоряжение о проведении операции/заявление П/У, содержащееся в электронном документе, исполняется банком в порядке, установленном пунктом 3.4 Правил (п.5.2 Правил ДБО). Подписание электронного документа производится клиентом с помощью идентификатора, пароля и средства подтверждения (за исключением использования Passcode), образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания ПЭП. Проверка ПЭП в электронном документе осуществляется банком в автоматическом режиме по идентификатору, паролю и средству подтверждения (за исключением использования Passcode), указанным клиентом в системе ДБО для аутентификации и подписания электронного документа, а также по зафиксированным в системе ДБО дате, времени регистрации и иным реквизитам электронного документа, подписанного клиентом. Положительный результат проверки банком указанных параметров подтверждает подлинность ПЭП клиента в электронном документе. В случае использования в качестве средства подтверждения Passcode, для создания ПЭП применяется сочетание следующих уникальных параметров: идентификатор клиента в мобильном приложении (соответствует мобильному устройству, на котором установлено мобильное приложение, и УНК), созданный при назначении клиентом Passcode; одноразовый пароль (OneTimePassword), генерация которого выполняется в случае успешной проверки банком идентификатора клиента в мобильном приложении; ПЭП формируется программными средствами и проверяется банком в автоматическом режиме. Положительный результат проверки банком сочетания указанных уникальных параметров подтверждает подлинность ПЭП клиента в электронном документе (пункт 5.4 правил ДБО). Электронный документ считается подлинным при условии соблюдения требований, установленных подпунктом 3.4.7 настоящих Правил (пункт 5.5.1 правил ДБО). Электронный документ считается подлинным, если он был надлежащим образом оформлен и подписан клиентом ПЭП, установленной договором ДБО, после чего проверен и принят банком (пункт 3.4.7 правил ДБО). 

Согласно пункту 1.10 правил ДБО, электронные документы, подписанные клиентом ПЭП с использованием средства подтверждения, а со стороны банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица банка, либо подписанные в рамках технологии безбумажный офис, либо - при заключении кредитного договора в ВТБ-Онлайн (с учетом особенностей, указанных в пункте 3.3.11 правил), переданные/сформированные сторонами с использованием системы ДБО: удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку; равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров; не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в банк с использованием системы ДБО, каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке; составляются клиентом/предлагаются банком клиенту для подписания и признаются созданными и переданными клиентом/банком при наличии в них ПЭП клиента и при положительном результате проверки ПЭП банком. 

01.12.2021 ответчику был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн» с использованием средства подтверждения через SMS-код (л.д.29-32). 

01.12.2021 ответчиком электронно заполнена анкета-заявление на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), заявление подписано с использованием ПЭП (л.д.27-28).

Таким образом, 01.12.2021 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 на основании анкеты-заявления ФИО1 (л.д.27-28) в акцептно-офертном порядке, дистанционно заключен кредитный договор №, что подтверждается системным протоколом (л.д.33). Договор состоит из правил кредитования (общие условия) и индивидуальных условий, представленных в материалы дела (л.д.21-22, 25-26).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, заемщику на потребительские нужды был предоставлен кредит в сумме 1 200 000 рублей на 84 месяца (по 01.12.2028) с условием уплаты процентов в размере 14,9% годовых (л.д.21-22).

Заемные денежные средства подлежали возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно установленному графику (л.д.24).

Согласно условиям договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. 

Банком обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнены в полном объеме, что подтверждается банковской выпиской по счету (л.д.47-56), из которой следует, что ответчик воспользовался предоставленным кредитом, производя расходные операции.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности, ответчик, допуская неоднократные просрочки платежей по возврату кредита и уплате процентов, нарушил условия кредитного договора, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 22.11.2023 составил 1 001 397,22 рублей, из которых: 902 908,41 рублей – основной долг, 92 735,40 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 3 188,90 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 564,51 рублей – пени по просроченному долгу (л.д.9).

Истцом снижен размер пени до 10% от общей суммы штрафных санкций.

19.07.2021 ответчику был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн» с использованием средства подтверждения через SMS-код (л.д.42-45). 

19.07.2021 ответчиком электронно заполнена анкета-заявление на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), заявление подписано с использованием ПЭП (л.д.40-41).

Таким образом, 19.07.2021 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 на основании анкеты-заявления ФИО1 (л.д.40-41) в акцептно-офертном порядке, дистанционно заключен кредитный договор №, что подтверждается системным протоколом (л.д.46). Договор состоит из правил кредитования (общие условия) и индивидуальных условий, представленных в материалы дела (л.д.21-22, 36-38).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, заемщику на потребительские нужды был предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей на 84 месяца (по 19.07.2028) с условием уплаты процентов в размере 13,2% годовых (л.д.36-38).

Заемные денежные средства подлежали возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно установленному графику (л.д.39).

Согласно условиям договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. 

Банком обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнены в полном объеме, что подтверждается банковской выпиской по счету (л.д.47-56), из которой следует, что ответчик воспользовался предоставленным кредитом, производя расходные операции.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности, ответчик, допуская неоднократные просрочки платежей по возврату кредита и уплате процентов, нарушил условия кредитного договора, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 22.11.2023 составил 626 700,27 рублей, из которых: 570 158,72 рублей – основной долг, 51 553,67 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1 770,88 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 217 рублей – пени по просроченному долгу.

Истцом снижен размер пени до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Расчет задолженности по кредитным договорам, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, по мнению суда, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, доказательств в исполнение условий договоров о возврате кредитов не представлено.

Банком в адрес ответчика 27.09.2023 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам в срок не позднее 17.11.2023, указав о намерении расторгнуть кредитные договоры (л.д.58). 

В связи с тем, что ответчиком требования банка исполнены не были, истец обратился с настоящим иском в суд.

Из собранных по делу доказательств следует, что сведений о полном (частичном) погашении задолженности по кредитным договорам не представлено. 

Таким образом, учитывая наличие установленной перед истцом задолженности, с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) учетом сниженных банком санкций, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на 22.11.2023 включительно 996 219,16 рублей, из которых: 902 908,41 рублей – основной долг, 92 735,40 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 318,90 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 256,45 рублей – пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 622 211,18 рублей, из которых: 570 158,72 рублей – основной долг, 51 553,67 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 177,09 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 321,70 рублей – пени по просроченному долгу.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 292 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на 22.11.2023 включительно 996 219,16 рублей, из которых: 902 908,41 рублей – основной долг, 92 735,40 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 318,90 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 256,45 рублей – пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 622 211,18 рублей, из которых: 570 158,72 рублей – основной долг, 51 553,67 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 177,09 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 321,70 рублей – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 292 рубля. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Ответчик вправе подать в Мотовилихинский районный суд г. Перми заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе и удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное заочное решение изготовлено 15.03.2024.

Судья. Подпись:

Копия верна: судья Е.С. Русакова