Дело № 2-4824/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2017г.

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

Судьи Ибрагимовой Е.А.,

При секретаре Туктаровой Е.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Банк ВТБ-24 обратилось в суд с указанным иском, мотивируя следующим. 08.12.2011г. ВТБ-24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014г. наименование ВТБ-24 (ЗАО) изменено на ВТБ-24 (ПАО)), и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Договор заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия договора определены в «Правилах» и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Лимит был установлен в размере 600 000 руб. Проценты за пользование овердрафтом составляют 20% годовых. В соответствии с условиями договора ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки: ежемесячно, не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить не менее 10 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом. Не позднее последнего дня срока действия кредита погасить всю задолженность по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Ответчик не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Банк потребовал досрочно погасить сумму задолженности. По состоянию на 20 августа 2017г. задолженность составила 1 119 352,53 руб., в том числе: 97 130,78 руб. - остаток основного долга; 13 789,14 руб. – задолженность по плановым процентам; 37 477,52 руб. - задолженность по пени. Банк уменьшил пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 22 августа 2017 года сумма задолженности по кредитному договору составляет (с учетом снижения суммы штрафных санкций) 727 358 руб. 89 коп., из которых: 599 845,81 руб. – основной долг, 84 013,08 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 43 500 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность в размере 727 358,89 руб., взыскать расходы по госпошлине.

Представитель истца Банка ВТБ-24 (ПАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещалась.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Договор заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия договора определены в «Правилах» и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. 

Лимит был установлен в размере 600 000 руб. 

Проценты за пользование овердрафтом составляют 20% годовых. 

Пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения. 

В соответствии с п.5.5 Договора (Правил), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом уплачивается неустойка в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

В соответствии с условиями договора ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки: ежемесячно, не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить не менее 10 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом. Не позднее последнего дня срока действия кредита погасить всю задолженность по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Ответчица свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 20.08.2017г. задолженность составляет 1 119 352,53 руб., ко взысканию заявлено истцом – 727 358,89 руб.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик допустил нарушение обязательств по кредитному договору, платежи не вносит, исковые требования о взыскании задолженности являются обоснованными.

Таким образом, с ответчицы в пользу ВТБ-24 (ПАО) подлежит взысканию задолженность по просроченному основному долгу в размере 599 845,81 руб., плановые проценты 84 013,08 руб.

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчицы, судом учитывается следующее. 

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ).

Учитывая, что размер неустойки явно несоразмерен нарушенному обязательству, составляет 0,6% в день от суммы просроченной задолженности, то есть существенно превышает размер ставки рефинансирования ЦБ РФ, превышает максимальный размер процентов по договору потребительского кредита, суд полагает возможным снизить сумму неустойки за несвоевременую уплату плановых процентов до 5000 руб.

Таким образом, с ответчицы в пользу банка подлежит взысканию сумма неустойки в размере 5 000 руб. 

Следовательно, общая сумма ко взысканию составляет 688 858 руб. 89 коп. (599 845,81 руб. + 84 013,08 руб. + 5000 руб.).

В связи с чем исковые требования ВТБ-24 (ПАО) подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 10 038 руб. 59 коп., поскольку исковые требования банка были обоснованными, снижение суммы неустойки произведено судом в соответствии со ст.333 ГК РФ. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с ФИО1 ФИО6 задолженность по кредитному договору № от 08.12.2011г. в сумме 688 858 руб. 89 коп., из которых: 599 845,81 руб. – основной долг, 84 013,08 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5000 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; госпошлину в размере 10 038 руб. 59 коп. 

В удовлетворении исковых требований о взыскании остальной части неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска.

Судья: Е.А. Ибрагимова