Гражданское дело № 2-2149/2024

(УИД 42RS0005-01-2023-004753-60)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Ленинск - Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Зебровой Л.А.

при секретаре Ефимовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ленинске – Кузнецком Кемеровской области 

«15» октября 2024 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДиКоллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДиКоллект» (далее по тексту ООО ПКО «АйДиКоллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины. Свои требования мотивируют тем, что 

<

дата> между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа 

<

номер>, по условиям которого заемщику был предоставлен займ, а ФИО1 обязалась возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. До настоящего времени обязательства по вышеуказанному договору займа Ответчиком не исполнены.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

<

дата> ООО МК «МигКредит» уступило ООО ПКО «АйДиКоллект» права (требования) по Договору займа 

<

номер>, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) 

<

номер>. 

Задолженность ответчика за период с 

<

дата> по 

<

дата> составляет 155 042 рубля 92 копейки, из которых: 74 989 рублей 30 копеек – задолженность по основному долгу, 59 290 рублей 70 копеек – задолженность по процентам, 20 762 рубля 92 копейки – задолженность по штрафам. Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также взыскать уплаченную истцом гос.пошлину в сумме 4 300 рублей 86 копеек и почтовые расходы в сумме 74 рубля 40 копеек.

Представитель истца – ООО ПКО «АйДиКоллект» в суд не явился о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно искового заявления, просят в случае неявки истца или его представителя, рассмотреть дело в их отсутствие, на вынесение заочного решения суда согласны. (лд.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом посредстовм смс-оповещения (лд.117). 

Согласно письменного заявления (лд.105), а также информационного письма (лд.114) ФИО1 просит рассмотреть дело в свое отсутствие, при вынесении решения суда учесть доводы, изложенные в письменном ходатайстве (лд.109-110), согласно которому ответчик ФИО1, ссылаясь на ст.333 ГК РФ считает, что заявленная истцом ко взысканию сумма процентов в размере 59 290 рублей 70 копеек и сумма штрафа в размере 20 762 рубля 92 копейки явно не соразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, ФИО1 просит уменьшить размер процентов до 20 000 рублей, отказать истцу в удовлетворении требования о взыскании штрафа в полном объеме.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также ответчика ФИО1

Суд, с учетом письменной позиции сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено и сторонами не оспорено, что 

<

дата> ФИО1 обратилась в ООО «МигКредит» с заявлением о предоставлении потребительского займа (лд.16 об.), ФИО1 в указанном заявлении также выразила согласие на оказание дополнительных платных услуг, таких как: заключение договора добровольного страхования с АО «СК «ПАРИ», стоимость услуги по страхованию составляет 3 395 рублей и уплачивается единовременно из суммы займа при заключении договора займа; заключение договора на предоставление информационно-правовой поддержки с ООО «АдвоСервис», цена договора составляет 1 440 рублей и уплачивается единовременно из суммы займа при заключении договора займа, заключение договора дистанционных информационных услуг медицинского характера с ООО «ЕЮС», цена договора 800 рублей уплачивается единовременно из суммы займа при заключении договора займа.

<

дата> между ООО «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор займа «Лояльный» 

<

номер> в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём. (лд.17 об.-18 – индивидуальные условия договора потребительского займа; лд. 19 – график платежей; лд.19 об. – анкета клиента; лд.20 – памятка застрахованного лица; лд.20 об. – полис комплексного страхования заемщика; лд.17 – сертификат на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат Премиум»; лд.21 – сертификат на круглосуточную квалифицированную медицинскую поддержку), по условиям которого ООО «МигКредит» обязалось предоставить ФИО1 заем в размере 75 636 рублей на срок до 

<

дата>, а ответчик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом. Полная стоимость потребительского займа по договору – 194,030 % годовых. Возврат займа и уплата процентов производится 24 равными платежами в размере 6 889 рублей каждые 14 дней. Договор заключен путем акцепта ООО «МигКредит» заявки (оферты) ответчика на выдачу займа.

Заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит» и он с ними полностью согласен (п.14 индивидуальных условий договора).

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Кодекса определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГКРФ).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

ФИО1 предоставила код электронной подписи – 

<

номер>.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного АСП - аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), в связи с чем, суд пришел к выводу о том, что между ООО «МигКредит» и ФИО1 в офертно - акцептной форме был заключен договор потребительского займа, подписанный между сторонам с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации, соответствуют установленным обстоятельствам и нормам закона, регулирующим спорные правоотношения.

ООО «МигКредит» принятые на себя по договору займа обязательства выполнило, перечислив ответчику заем способом, указанным в п.17 индивидуальных условий договора займа (лд.18 об.), путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты. (лд.10 об.).

Факт заключения договора потребительского займа, его условия и факт поступления в распоряжение ответчика заемных денежных средств ответчиком в силу требований ст.56 ГПК РФ не оспорены.

При этом Ответчиком обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом в установленный срок не исполнены, данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

<

дата> между ООО МФК «МигКредит» и ООО ПКО «АйДиКоллект» (ранее ООО «АйДиКоллект» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) 

<

номер>, согласно п.2.1.1 которого Цедент уступает (передает) Уступаемые права в пользу Цессионария в дату уступки, а Цессионарий обязуется принять права требования к должникам и уплатить Цеденту стоимость Уступаемых прав в качестве встречного предоставления объему уступаемых прав.

Во избежание сомнений, в соответствии с договором к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности Цедента по Договорам займа, включая обязательства по предоставлению Должникам сумм займа, иных денежных средств. (п.2.1.2.)

Пунктом 2.1.3. договора уступки предусмотрено право Цессионария взыскивать штрафные санкции в размерах, предусмотренных законодательством Российской Федерации. (лд.13-14).

Согласно Приложению 

<

номер> к договору уступки, ООО ПКО «АйДиКоллект» приобрело право требования по договору займа 

<

номер>, заключенному с ФИО1, общий объем уступленных ООО ПКО «АйДиКоллект» прав требований по договору составил 155 042 рубля 92 копейки, в том числе: 74 989 рублей 30 копеек – задолженность по основному долгу, 59 290 рублей 70 копеек – задолженность по процентам, 20 762 рубля 92 копейки – задолженность по штрафам (лд.9 об.).

<

дата> в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования (лд.9).

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с требованиями ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласие ответчика на уступку прав (требований) по договору третьему лицу имеется. 

Пунктом 13 индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что Заемщик предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия Заемщика (лд.18).

ФИО1 была ознакомлена с данным условием договора при заключении и, подписав его, выразила согласие со всеми содержащимися в нем условиями, в том числе, вышеуказанным правом кредитора.

Поскольку, подписав данный договор займа, ФИО1 выразила согласие с его условиями, в частности, с предоставленным банку правом на уступку права требования, то передача прав требования цессионарию не противоречит волеизъявлению заемщика.

Таким образом, условие о возможности передачи прав требования по кредитному договору субъектам небанковской сферы между банком и ответчиком согласовано и сторонами кредитного договора не оспорено.

Следовательно, возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений, и заемщик был согласен, подписывая кредитный договор, на такое условие независимо от наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц.

При этом, ни гражданское законодательство, ни специальные законы не содержат запрета на возможность передачи права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, и не требуют наличия у цессионария лицензии на осуществления банковской деятельности, что полностью соответствует диспозитивному методу правового регулирования в гражданском праве.

Особый характер отношений, исключающий возможность уступки права требования, должна доказать сторона, ссылающаяся на это обстоятельство. При этом ответчик в суд никаких доказательств, свидетельствующих о нарушении его прав, не предоставил.

Также в деле нет доказательств наличия между ответчиком и кредитором особого характера правоотношений (связанных или возникших на основе кредитного договора), их лично-доверительных характеристик, которые бы свидетельствовали о существенном значении для него личности кредитора, также отсутствуют доказательства нарушения прав должника совершением сделки по уступке права требования.

Таким образом, судом установлено, что заключенный договор уступки права требования не противоречит нормам действующего законодательства.

До настоящего времени ответчиком обязательства по Договору не исполнены, ответчиком данное обстоятельство не оспорено.

При установленных обстоятельствах, суд пришел к выводу, что у истца имеется право требования о взыскании с ответчика задолженности по договору займа 

<

номер> от 

<

дата>.

Из расчета задолженности (лд.21 об.-22) следует, что ответчиком по договору были внесены денежные средства в размере 31 056 рублей, из которых 30 410 рублей 30 копеек были зачислены истцом в счет оплаты процентов за пользование займом, 645 рублей 70 копеек в счет погашения основного долга..

Таким образом, с учетом внесенных денежных средств в счет процентов задолженность ФИО1 по основному долгу составляет –74 989 рублей 30 копеек; сумма процентов за пользование займом за период с 

<

дата> по 

<

дата> - 59 290 рублей 70 копеек.

При этом суд не может принять во внимание доводы ответчика о том, что заявленная истцом ко взысканию сумма процентов в размере 59 290 рублей 70 копеек является завышенной и подлежит снижению, исходя из следующего. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», (далее - Закон о потребительском кредите) Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из материалов дела следует, что денежные средства в размере 75 635 руб. выданы ответчику по договору потребительского займа, заключенному 

<

дата>.

Следовательно, на него распространяется действие подпункта 1 пункта 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 01.01.2020, согласно которому по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышаетодногогода, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие об ограничении начисления процентов по договору Истцом соблюдено. 

На первой странице договора от 

<

дата> перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, указано, что сумма начисленных процентов не может превышать полуторакратного размера суммы займа.

Срок договора потребительского займа, заключенного между ООО «МигКредит» и ФИО1 не превышает одного года, при этом размер, определенных процентов по договору потребительского займа, заключенному 

<

дата>, в размере 59 290 рублей 70 копеек не превышает ограничения, установленного договором займа, а именно полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, который, исходя из суммы займа 75 635 рублей составляет: 75 635 х 1,5= 113 452 рубля 50 копеек.

В соответствии с ч. 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Процентная ставка по договору займа также не превышает установленного ограничения – 194,030 % годовых: 365 дней = 0,5 процент в день.

В силу требований ст.ст. 421, 424 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон и изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).

Договор займа заключен путем акцепта ответчиком оферты ООО«МигКредит», содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа; ответчик подписал договор АСП (аналогом собственноручной подписи). Подписывая договор займа, ответчик ФИО1 выразила согласие на заключение с ООО «МигКредит» договора потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского займа, в том числе с процентной ставкой.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 74 989 рублей 30 копеек, а также сумма процентов за пользование займом за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 59 290 рублей 70 копеек.

Рассматривая требования истца о взыскании штрафа (пени) и одновременно ходатайство ответчика об отказе истцу в удовлетворении данного требования, суд приходит к следующему.

В силу требований ст.ст. 421, 424 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон и изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). 

Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумм возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения Заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Согласно расчету, произведенному в соответствии с условиями договора займа 

<

номер> от 

<

дата>, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств составляет 20 762 рубля 92 копейки. 

Размер неустойки (штрафа) соответствует последствиям нарушения обязательства, поскольку из представленного расчета следует, что ответчик ФИО1 нарушала условия договора потребительского займа. 

Ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о несоответствии размера неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства и наличия обстоятельств, которые могли бы служить основанием для снижения размера неустойки (штрафа).

Суд исходит из того, что снижение размера неустойки (штрафа) не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору займа.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание соотношение заявленных к взысканию сумм неустойки (штрафа) и основного долга, процентов, длительное без уважительных причин неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору займа, что свидетельствует о его недобросовестности в исполнении принятых на себя обязательств, правовых оснований для снижения имущественной ответственности ответчика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа в виде уплаты неустойки (штрафа), у суда не имеется. 

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не находит.

Между тем, установленный Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» мораторий действовал в период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

При таких обстоятельствах, с учетом применения положений о моратории, установленном Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497, положения п.12 Договора займа, согласно которому сумма неустойки (штрафа) рассчитывается по формуле: сумма непогашенной части основного долга по договору займа *0,1% * на количество дней просрочки, - расчет неустойки (штрафа) будет следующий:

908,93 руб. *0,1%/100*14 = 12,73 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

2 116,87 руб. *0,1%/100*14 = 29,63 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

3 623,81 руб. *0,1%/100*14 = 50,73 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

5 429,75 руб. *0,1%/100*14 = 76,02 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

7 534,7 руб. *0,1%/100*14 = 105,49 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

9 938,65 руб. *0,1%/100*14 = 139,14 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

12 641,6 руб. *0,1%/100*14 = 176,98 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

15 643,56 руб. *0,1%/100*13 = 219,01 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 13 дней);

18 944,52 руб. *0,1%/100*14 = 265,22 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

22 544, 48 руб. *0,1%/100*14 = 315,63 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

26 443,45 руб. *0,1%/100*14 = 370,2 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

35 138,39 руб. *0,1%/100*14 = 491,94 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

39 934,37 руб. *0,1%/100*14 = 559,08 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

45 029,35 руб. *0,1%/100*14 = 630, 41 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

50 423,33 руб. *0,1%/100*14 = 705,93 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

56 116,32 руб. *0,1%/100*14 = 785,63 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

62 108, 31 руб. *0,1%/100*14 = 869, 52 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

68 399, 3 руб. *0,1%/100*14 = 957, 59 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 14 дней);

74 989,3 руб. *0,1%/100*97 = 7 273,96 руб. (за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 97 дней). 

Период с 

<

дата> по 

<

дата> подпадает под действие моратория, в указанный период пеня начислению не подлежит.

При таких обстоятельствах суд считает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по штрафам (пени) по договору займа 

<

номер> от 

<

дата>, с применением положений о моратории, установленном Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 в сумме 14 463 рубля 82 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорциональной той части исковых требований, в которых истцу отказано. 

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, приведен в статье 94 ГПК РФ, не является исчерпывающим, так как к издержкам могут быть отнесены и другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу абзаца 8 статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Учитывая вышеизложенное, понесенные истцом почтовые расходы, связанные с направлением копии искового заявления с приложенным к нему расчетом, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления подлежат возмещению пропорционально размеру удовлетворенных требований, исходя из расчета: удовлетворено судом в размере 148 743 рубля 82 копейки, что составляет 95, 94 % от предъявленных исковых требований в сумме 155 042 рубля 92 копейки; 95,94 % от уплаченных истцом почтовых расходов в сумме 74 рубля 40 копеек составляет 71 рубль 38 копеек; 95,94 % от уплаченной истцом при подаче иска госпошлины в размере 4 300 рублей 86 копеек составляет 4 126 рублей 25 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДиКоллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДиКоллект» задолженность по договору займа 

<

номер> от 

<

дата>, образовавшуюся за период с 

<

дата> по 

<

дата> в сумме 148 743 рубля 82 копейки, из которых: 74 989 рублей 30 копеек – задолженность по основному долгу, 59 290 рублей 70 копеек – задолженность по процентам, 14 463 рубля 82 копейки задолженность по штрафам, с применением положений о моратории, установленном Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497, а также взыскать почтовые расходы в сумме 71 рубль 38 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 126 рублей 25 копеек.

В удовлетворении требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДиКоллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по штрафам по договору займа 

<

номер> от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата>, - отказать.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме «23» октября 2024 года.

Судья: подпись Л. А. Зеброва

Подлинный документ находится в гражданском деле №2-2149/2024 Ленинск – Кузнецкого городского суда Кемеровской области.