РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2018 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующей судьи Сазоновой Л.Б., 

с участием истца ФИО1,

при секретаре судебного заседания Пивоваровой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» о выплате страховой премии, возмещении убытков, (защите прав потребителя),

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» о выплате страховой премии, возмещении убытков, (защите прав потребителя), мотивируя свои требования тем, что 23.07.2016г. между ним и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита № № от 23.07.2016г. на сумму 511686 руб. В этот же день был также заключен договор личного страхования между истцом и ООО «АльфаСтрахование» путем оформления и подписания полиса-оферты № № со страховой премией 106896 руб., которые вошли в сумму заемных средств по кредитному договору. Объектом страхования данного договора являлись не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, повлекшие назначение инвалидности 1 группы, а также смерти застрахованного лица от любых причин. Раздел 9 полиса приводит перечень исключений из страхового случая, наступление которых не признаются страховыми случаями. Данный перечень, приведенный в ст.9.1.-9.2.5. вышепоименованного договора охватывает практически все возможные случаи наступления страховых рисков, приведенных в п. 3.1. и 3.2. договора. Т.о. страховщик в вел заблуждения истца относительно предмета договора, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные, а также нарушил право истца на своевременное получение достоверной и необходимой информации об услуге, обеспечивающей ее правильный выбор. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 106896 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1826 руб.02. коп., убытки (комиссия) 11790 руб., компенсацию морального вреда в сумме 100000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 15000 руб.

В судебном заседании истец поддержал заявленные в иске требования, при этом пояснил, что поводом к подаче искового заявления послужили следующие обстоятельства. Во время действия договора страхования истцу была установлена 

<

данные изъяты> группа инвалидности, в связи с чем он обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения. Письмом от 10.01.2018г. ему было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку инвалидность была ему установлено вследствие заболевания, что является исключением из страхового случая. Поняв, что ему отказано на основании п. 9.1.10 раздела 9 полиса-оферты, он решил разобраться, при наступлении каких случаев ему может быть выплачено страховое возмещение. Раздел 9 полиса-оферты «Исключения из страхового покрытия» состоит из 20 пунктов, содержащих обширный ряд событий, произошедших как от заболеваний, так и от травм, отравлений различного характера, ряда нечастных случаев, врожденных заболеваний и т.д. В силу подп. "а" п. 5 Правил признания лица инвалидом, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 20.02.2006 года N 95, критерием признания гражданина инвалидом служит нарушение здоровья со стойким расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами. Под заболеванием действующее законодательство понимает - возникающее в связи с воздействием патогенных факторов нарушение деятельности организма, работоспособности, способности адаптироваться к изменяющимся условиям внешней и внутренней среды при одновременном изменении защитно-компенсаторных и защитно-приспособительных реакций и механизмов организма. Под травмой (телесным повреждением) понимается нарушение анатомической целостности или физиологических функций органов и тканей человека. Под дефектом понимается физический недостаток врожденного или приобретенного характера. Неинфекционные заболевания (отравления) - это заболевания человека, возникновение которых обусловлено воздействием физических, и (или) химических, и (или) социальных факторов среды обитания. Т.о., заболевания могут быть последствием травм (занесение инфекции, образование трофических язв, и т.д.), дефекты могут возникнуть в результате осложнений болезней и травм (ампутация конечностей, различные деформации органов и т.д.), отравление является одним из видов заболеваний. Поняв, что в страховании непонятных рисков нет смысла, он обратился в адрес ответчика с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. Письмом от 06.04.2018г. ему было отказано в удовлетворении его требований, так как уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит. 23.07.2018г. он обратился в адрес ответчика с требованием о предоставлении ему необходимой и достоверной информации в соответствии со ст. 10 Закона о защите прав потребителей, а именно о предоставлении перечня страховых случаев, при наступлении которых будет выплачено страховое возмещение. 31.08.2018г. от ответчика поступил ответ, содержащий туже информацию, как и в полисе, без требуемых разъяснений, с указанием номера телефона, по которому якобы можно получить информацию. По указанному номеру телефона нужную информацию он получить не смог. Данными действиями ответчика нарушены права истца как потребителя, так как в силу закона страховщик обязан разъяснять положения, содержащиеся в договорах страхования, предоставлять необходимую информацию, позволяющую оценить необходимость заключения договора. Учитывая громоздкость Правил признания лица инвалидом и раздела 9 полиса-оферты, содержащего массу всяких исключений, истец, не обладая специальными познаниями в области медицины и страхового дела, самостоятельно не смог оценить объем предоставленной ему услуги. Страховщик, в свою очередь, в нарушение закона отказался предоставить необходимую информацию об этом, что также свидетельствует, что стороны при заключении договора не договорились о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование, т.е. о предмете договора, что свидетельствует о его недействительности.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, предоставив отзыв на исковое заявление, согласно которому ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» исковые требования не признает, поскольку стороны свободны при заключении договора, с условиями договора и правилами страхования при его заключении истец был ознакомлен и согласен, наступившее у истца событие явилось исключением из страхового случая, в связи с чем ему было отказано в выплате стразового возмещения. Своевременно, в течение 5 дней, истец не отказался от исполнения договора, в связи с чем страховая премия возврату не подлежит. В случае удовлетворения исковых требований, просят снизить размер штрафных санкций в виду их несоразмерности.

3-е лицо ПАО «Почта Банк», извещенное надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило, в связи с чем, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя 3-го лица.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В силу п. п. 1 и 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к существенным условиям договоров устанавливаются законодателем с целью не допустить неопределенность в правоотношениях сторон и предупредить разногласия относительно исполнения обязательств по договору.

В судебном заседании установлено, что 23.07.2016г. между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита № № от 23.07.2016г. с кредитным лимитом 511686 руб., с суммой к выдаче 393000 руб. 

В этот же день – 23.07.2016г. был также заключен договор личного страхования между истцом и ООО «АльфаСтрахование» путем оформления и подписания полиса-оферты № № со страховой премией 106896 руб., страховой суммой 786000 руб., сроком действия договора 68 месяцев. Объектом страхования данного договора явились имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, повлекшие установление инвалидности 1 группы, а также смерти застрахованного лица, с исключениями из страхового покрытия, указанными в п.9 полиса-оферты.

По распоряжению клиента – ФИО1 по договору № № осуществлен перевод денежных средств в размере 106896 руб. с его счета в ПАО «Почта Банк» на счет ООО «АльфаСтрахование».

Данные обстоятельства подтверждаются копией договора потребительского кредита № № от 23.07.2016г., копией полиса-оферты № №, копией распоряжения клиента от 23.07.2016г.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 942 ГК РФ достигнутое между страхователем и страховщиком соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая) относится к существенным условиям договора страхования.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - свершившееся событие. По своему составу они совпадают. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Однако, при описании опасностей, от которых производится страхование, путем перечисления исключений из этих опасностей, необходимо учитывать императивные нормы закона, регулирующего соответствующие отношения, поскольку договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, и стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Раздел 9 полиса приводит перечень исключения из страхового случая, наступление которых не признаются страховыми случаями. Так, не признаются страховыми случаями события, указанные в разделе 3 настоящего Полиса-оферты (9.1): - происшедшие вследствие причинения Застрахованным себе телесных повреждений, совершения застрахованным противоправных действий, за которые предусмотрена ответственность действующим Уголовным Кодексом РФ; происшедшие вследствие алкогольного отравления, Застрахованного, отравления в результате употребления Застрахованным наркотических, токсических, сильнодействующих, психотропных и лекарственных веществ (препаратов) предписания врача, заболеваний, вызванных употреблением алкоголя, наркотических или токсических веществ; происшедшие вследствие следующих заболеваний Застрахованного: стойкие нервные или психические расстройства (включая эпилепсию), а также вследствие несчастных случаев, произошедших с Застрахованными, которые страдают (или страдали) стойкими нервными или психическими расстройствами (включая эпилепсию), алкоголизмом, наркоманией, токсикоманией и состоящие (состоявшие) на диспансерном учете по этому поводу; происшедшие вследствие несчастных случаев или болезней, произошедших во время пребывания Застрахованного лица в местах лишения свободы, тюремного заключения (за исключением случаев, произошедших с сотрудниками пенитенциарных учреждений); происшедшие во время прохождения Застрахованным военной службы; происшедшие вследствие химического или биологического заражения местности; происшедшие вследствие любых событий, связанных, с применением Застрахованным лицом, испытанием им или хранением оружия, боеприпасов, взрывчатых или отравляющих веществ; роисшедшие вследствие травмоопасных занятий и хобби, участия Застрахованного в спортивных занятиях, тренировках, соревнованиях, гонках, занятиях опасными видами спорта и активного отдыха (авиаспорт, включая дельта - и парапланеризм), автоспорт, альпинизм и скалолазание, американский футбол, регби, бейсджампинг, бокс, буерный спорт, экстремальный велоспорт (в том числе маунтинбайк, дертджампинг и др.) гандбол, горнолыжный спорт, дайвинг, дзюдо, каратэ-до, каякинг, традиционное каратэ, кикбоксинг, конный спорт, мотобол, прыжки с парашютом, паркур, рукопашный бой, самбо, силовое троеборье, скайсерфинг, спелеотуризм (спелеология), спортивная борьба, таэквондо (тхеквондо), у-шу, фридайвинг, фристайл, хоккей с шайбой, все ранее не упомянутые виды силовых единоборств, катание на моторных лодках, катамаранах, плотах и маломерных судах; езда на мопедах, мотороллерах, скутерах, мотоциклах, квадроциклах или ином двухколесном (трехколесном) моторизированном транспортном средстве; происшедшие вследствие любых полетов, кроме перемещения на регулярных и чартерных рейсах в качестве пассажира на самолете, который принадлежит авиационному предприятию и зарегистрирован должным образом; происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний); происшедшие вследствие несчастного случая, произошедшего до заключения Договора страхования; происшедшие вследствие использования Застрахованным транспортного средства, устройства, механизма или оборудования в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения; при отсутствии у него соответствующих обязательных прав к управлению, пользованию ими (транспортными средствами, устройствами, механизмами или оборудованием), а также в результате передачи Застрахованным управления указанными средствами (устройствами, механизмами или оборудованием) лицу, не имеющему соответствующих обязательных прав допуска или находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или тосического опьянения; если в момент наступления несчастного случая или при освидетельствовании Застрахованного лица уполномоченными органами по факту данного события Застрахованное лицо находилось под воздействием психотропных веществ, в состоянии наркотического опьянения или в состоянии алкогольного опьянения (при концентрации алкоголя в крови Застрахованного лица в количестве 2 (двух) и более промилле); происшедшие вследствие пищевых, токсикоинфекций, патологических переломов, привычных и/или повторных вывихов, подвывихов, врожденных заболеваний; происшедшие в результате профессиональной/трудовой деятельности Застрахованного; выполнения Застрахованным трудовых/профессиональных обязанностей. В силу п.п. 9.2. страховщик освобождается от страховой выплаты при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, происшедшего вследствие: умысла Страхователя/Застрахованного или Выгодоприобретателя; самоубийства (покушения Страхователя/Застрахованного на самоубийство) в течение первых двух лет действия Договора страхования, за исключением доведения Страхователя/Застрахованного до самоубийства противоправными действиями третьих лиц; воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В соответствии с п. 5 Порядка и условий признания лица инвалидом, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 20.02.2006 г. N 95, одним из необходимых условий признания гражданина инвалидом является нарушение здоровья со стойким расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами (п.п.а).

Истец в судебном заседании пояснил, что ознакомившись с терминами «заболевания, травма и дефект», он понял, что заболевания могут быть последствием травм (занесение инфекции, образование трофических язв, и т.д.), дефекты могут возникнуть в результате осложнений болезней и травм (ампутация конечностей, различные деформации органов и т.д.), отравление является одним из видов заболеваний, в связи с чем пришел к выводу, что обширный перечень событий, указанных в п.9 полиса-оферты, не позволяет ему самостоятельно определить характер события, в результате которого будет выплачено страховое возмещение, в связи с чем он решил отказаться от исполнения договора. 

В судебном заседании установлено, что 26.03.2018г. истец обратился в адрес ответчика с заявлением об отказе от договора и возврате ему страховой премии.

Письмом от 06.04.2018г. ему было отказано в удовлетворении его требований, так как уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит. 

Из текста полиса-оферты (вводной части, п. 8.3) следует, что полис-оферта заключается на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01. Условия, не оговоренные в полисе-оферте, определяются условиями страхования.

В Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01 в разделе «определения» дано понятие болезни (заболеванию), согласно которому им является нарушение состояние здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов в течение срока страхования, если иное не предусмотрено договором страхования. Договором страхования может быть определен список болезней, по которому осуществляется страхование.

Как установлено в судебном заседании, полис-оферта не содержит списка болезней, по которому осуществляется страхование.

Пунктом 16 ст. 2 Федерального закона "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" дано понятие термина «заболевание» как возникающее в связи с воздействием патогенных факторов нарушение деятельности организма, работоспособности, способности адаптироваться к изменяющимся условиям внешней и внутренней среды при одновременном изменении защитно-компенсаторных и защитно-приспособительных реакций и механизмов организма.

Т.о. понятие «заболевание», сформулированное Страховщиком и данное законодателем не идентичны. 

Порядок признания лица инвалидом определен Правилами признания лица инвалидом, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 20 февраля 2006 года N 95.

В соответствии с п. 2 указанных Правил признание лица инвалидом осуществляется при проведении медико-социальной экспертизы, исходя из комплексной оценки состояния организма гражданина на основе его клинико-функциональных, социально-бытовых, профессионально-трудовых и психологических данных с использованием классификаций и критериев, утвержденных Министерством здравоохранения и социального развития Российской Федерации.

Как указывалось выше, условиями признания гражданина инвалидом являются: а) нарушение здоровья со стойким расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами; б) ограничение жизнедеятельности (полная или частичная утрата гражданином способности или возможности осуществлять самообслуживание, самостоятельно передвигаться, ориентироваться, общаться, контролировать свое поведение, обучаться или заниматься трудовой деятельностью); в) необходимость в мерах социальной защиты, включая реабилитацию.

Таким образом, для установления инвалидности наличие только заболевания, травмы или дефекта недостаточно. Заболевание, травма или дефект должны приводить к вышеперечисленным ограничениям жизнедеятельности.

Страховщиком в своих условиях не даны определения понятиям «последствия травм» и «дефект».

Следовательно, при заключении договора лицу, не имеющему специальных познаний в области медицины и страхового дела, без дополнительных разъяснений и консультаций специалистов, самостоятельно не возможно взаимосвязать порядок установления инвалидности с последствием какого-либо наступившего события, не определенного в договоре.

В связи с отсутствием специальных понятий в условиях страхования, расхождением терминов «заболевание», данных страховщиком и законодателем, отсутствием списка болезней, по которому осуществляется страхование, наличием громоздкого списка исключающих событий, суд приходит к выводу, что истец, как потребитель, не обладающий специальными познаниями, самостоятельно не в силах определить характер события, на случай наступления которого в его жизни осуществляется страхование (страхового случая).

Т.о. суд не может считать установленным, что между сторонами достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Такое условие является существенным в силу прямого указания пункта 1 статьи 432 ГК РФ, пункта 2 части 1 статьи 942 ГК РФ. Поскольку взаимное волеизъявление сторон не выражает согласия по всем условиям, которые считаются существенными применительно к их договору, он не может быть признан заключенным.

В виду вышеизложенного, с ответчика подлежит взысканию страховая премия в размере 106896 руб. 00 коп.

Кроме того, ответчиком нарушены права истца как потребителя в связи с не предоставлением ему необходимой и достоверной информации. Суд пришел к такому выводу, по следующим основаниям. 

В силу ст. 10 Закона Российской Федерации 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Как разъяснено в п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора.

В судебном заседании установлено, что 23.07.2018г. истец обратился в адрес ответчика с требованием о предоставлении ему необходимой и достоверной информации в соответствии со ст. 10 Закона о защите прав потребителей, а именно о предоставлении перечня страховых случаев, при наступлении которых будет выплачено страховое возмещение. 

На основании абз. 4 п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, а также предоставлять необходимую информацию.

Так как разъяснение положений договора страхования и условий страхования являются обязанностью страховщика, последний обязан предоставить информацию, касающуюся существенных условий договора, позволяющую определить объем предоставленных услуг.

31.08.2018г. от ответчика поступил ответ, что страховыми случаями по полису-оферте являются: - смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования, за исключением событий, указанных в разделе 9 полиса-оферты.

По ходатайству истца судом также направлялся запрос аналогичного характера, на который был дан такой же ответ, как истцу 31.08.2018г.

Т.о. дополнительной информации, кроме имеющейся в полисе-оферте, ответчиком ни истцу, ни суду не представлено, его ответы носят формальный не информативный характер, что само по себе противоречит закону.

Последствием неполучения истцом запрашиваемой информации является отсутствие у него возможности оценить необходимость страхования рисков. 

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ч. 2 ст. 12 Закона о защите прав потребителей продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Согласно п. 36 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при определении разумного срока, предусмотренного п. 1 ст. 12 Закона, в течение которого потребитель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков, необходимо принимать во внимание срок годности товара, сезонность его использования, потребительские свойства и т.п..

В силу вышеназванных законоположений, принимая во внимание, что на момент подачи иска в суд срок действия договора страхования составлял примерно одну треть от общего строка действия договора, а также учитывая предыдущую претензионную переписку истца с ответчиком, сложность оспариваемых правоотношений, отсутствие у истца специальных познаний для оперативной самозащиты, суд приходит к выводу, что истец своевременно обратился с требованием об отказе от исполнения договора.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств в подтверждение факта предоставления истцу информации, касающейся существенных условий договора. 

Указанные обстоятельства также позволяют суду прийти к выводу, что требования истца о возврате ему страховой премии являются законными и обоснованными.

Доводы ответчика, изложенные в возражениях, судом не принимаются, так как им не представлено суду доказательств о предоставлении истцу необходимой и достоверной информации, позволяющей самостоятельно оценить объем предоставленных ему услуг. 

В соответствии с требованиями ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Истцом представлен расчет процентов, который судом проверен, является не завышенным, не опровергнут стороной ответчика, в связи с чем в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1826 руб. 02 коп.

В удовлетворении требований о взыскании с ответчика убытков в размере 11790 руб. как комиссии, списанной банком, суд отказывает, поскольку материалы дела не содержат доказательств, что указанная сумма была получена ответчиком в рамках договора страхования или вне такового.

Истцом заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 100000 руб., которое подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от 28 июня 2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В силу того, что в суде нашел подтверждение факт нарушения прав истца как потребителя по вине ответчика, требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает характер причиненных потребителю нравственных страданий, и исходит из принципа разумности и справедливости. С учетом изложенного суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 3 000 рублей 00 копеек.

Ввиду того, что п.п. 46, 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 указывают на возможность ответчика удовлетворить требования потребителя после предъявления иска в суд, принимая во внимание, что наличие настоящего судебного спора указывает на нежелание страховщика добровольно удовлетворить требования потребителя, выкупная сумма в пользу истца до настоящего времени не выплачена в полном объеме, следовательно, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца штраф в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей", который в данном случае составляет 55861 руб. 01 коп. = (106896 руб. 00 коп. + 1826 руб. 02 коп. + 3000 руб. 00 коп.) / 2, что с учетом вышеобозначенных обстоятельств дела и поведения сторон, явно несоразмерно последствиям нарушения обязательств, и что в связи с заявлением представителя ответчика в порядке ст. 333 ГК РФ, с учетом компенсационного характера штрафа, соотношения суммы штрафа и основного долга, длительности неисполнения обязательства, подлежит уменьшению до суммы 20 000 рублей, которая, не нарушая принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны, отвечает ее назначению, как меры ответственности, а не как способа обогащения, и позволяет соблюсти баланс интересов истца и ответчика, что согласуется с положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации.

Что касается судебных расходов, связанных с оплатой услуг представителя, суд исходит из следующего.

Из представленных суду копии договора на оказание юридических услуг и копии квитанции от 11.12.2017г. следует, что истцом понесены указанные расходы в размере 15000 руб. 

В силу ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с п.п.12, 13 указанного постановления пленума Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ). Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

В судебном заседании установлено, что представители истца по делу участвовали в 3-х (2-х предварительных, 1-м открытом) из 6-ти судебных заседаниях, что подтверждается соответствующими протоколами судебных заседаний. Учитывая объем проделанной представителями работы, их участие со стадии составления искового заявления, написание уточненного искового заявления, количество судебных заседаний с их участием, сложность дела, с учетом принципа соразмерности проделанной работы, полагаю возможным взыскать с ответчика судебные расходы в размере 10000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с этим с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» подлежит взысканию в бюджет госпошлина в размере 3374 руб. 44 коп. по требованию о взыскании денежных средств, 300 руб. 00 коп. по неимущественному требованию о взыскании морального вреда, а всего 3674 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» в пользу ФИО1 141722 рублей 02 копейки, из которых: - страховая премия 106896 рублей 00 копеек, - проценты за пользование чужими денежными средствами в размерен 1826 рублей 02 копейки, - компенсация морального вреда 3000 рублей 00 копеек, - штраф за несоблюдение в добровольном порядке прав потребителей 20000 рублей 00 копеек, - судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 10000 рублей 00 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» в бюджет государственную пошлину за рассмотрение настоящего спора 3674 рублей 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 17 сентября 2018 года.

Судья/подпись/

Копия верна: Судья Л.Б. Сазонова