Дело № 2-74/2024

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

с. Краснотуранск 20 марта 2024 года 

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Швайгерта А.А.,

при секретаре Кривохижа А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

акционерного общества микрофинансовая компания «Займер» (далее - АО МФК «Займер») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 в котором просит взыскать задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 975 рублей 00 копеек, из которых 30000 рублей - сумма займа, 9300 рублей- проценты по договору за 31 день пользования займом за период с 14.06.2023 г. по 14.07.2023 г., 33 834 рубля 84 копейки- проценты за 181 день пользования займом за период с 15.07.2023 г. по 12.01.2024 г. и 1840 рублей 16 копеек –пеня за период с 15.07.2023 г. по 12.01.2024 г., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2449,25 руб.

Требования мотивированы тем, что 13.06.2023 г. между АО МФК «Займер» и ответчиком ФИО1 был заключен спорный договор займа по условиям которого Истец предоставил Ответчику денежный займ в размере 30000 рублей, под 365 % годовых на срок до 14.07.2023 г. Ответчик обязалась вернуть сумму займа в размере 30000 рублей и проценты за 31 день в размере 9300 рублей единовременным платежом в срок до 14.07.2023 г. Факт предоставления денежных средств по кредитному договору подтверждается справкой о перечислении денежных средств на карту клиента, вследствие чего договор считается заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования денежными средствами ответчик (ФИО1) нарушила условия договора займа, не соблюдая сроки внесения единовременного платежа по договору займа. По состоянию на 18.01.2024 г. общий размер задолженности ответчика перед Банком по договору займа составляет 74 950 руб. 

Истец АО МФК «Займер» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 07.12.2023, просила о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрении дела извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие. Также в заявлении просила суд в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме, объяснив образование задолженности тяжелым материальным положением (л.д. 45).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав и проанализировав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор может быть заключён также посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 и 3 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 807ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 309 и310ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)".

Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании статьи 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу положений статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)" настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Кроме того, на дату заключения сторонами договора, нормативные положения пункта 24 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите "займе" предусматривали, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)" (в редакции действовавшей на момент заключения спорного договора потребительского займа) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 ГПК РФ, а также положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий вызванных не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Судом установлено, что ответчиком (ФИО1) 13.06.2023 г. подана заявка на получение денежного займа, которая подписана простой электронной подписью, согласно которой ответчик (ФИО1) присоединилась к размещенной по адресу www.zaymer.ru правилам предоставления и обслуживания потребительских займов и общим условиям договора потребительского займа «Займ до зарплаты», Соглашения об использовании простой электронной подписи, Согласия на обработку персональных данных (л.д.12-13) 

13.06.2023 г. между ООО МФК «Займер» (истец) и ФИО1(ответчик) путём использования последней персонального кода полученного в СМС-сообщении для подписания электронного документа в ходе взаимодействия по заключению договора в сети интернет на сайте 

<

данные изъяты>, был заключен договор потребительского займа №, согласно которому ООО МФК «Займер» предоставило ФИО1 (заемщик, ответчик) денежный займ в размере 30 000 рублей 00 копеек.

Согласно пунктам 1, 4 и 6 индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ размер займа составляет 30 000 рублей, процентная ставка составляет 365% годовых, ч то в денежном выражении составляет 9300 рублей с которым ответчик (ФИО1) согласилась (л.д. 14-17).

Согласно справке о перечислении денежных средств клиенту безналичным способом на карту № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 (ответчик) 13.06.2023 г. в 17:21:00 перечислена денежная сумма в размере 30000 рублей (л.д. 25). 

Согласно Выписке из ЕГРЮЛ от 12.02.2024 г. ООО МФК «Займер» 07.12.2023 года реорганизовано в акционерное общество микрофинансовая компания «Займер» (АО МФК «Займер).

В соответствии с п.2 индивидуальных условий определен срок возврата займа - 31 день с момента перечисления денежных средств на карту клиента. Заёмщик единовременным платежом обязан возвратить сумму займа, проценты в срок - 14.07.2023 года.

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом по истечении 31 дня (пункт 2 индивидуальных условий договора потребительского займа) и общий размер задолженности к моменту возврата займа составляет 39300 рублей 00 копеек, из которых 30 000 рублей - сумма займа, а 9300 рублей 00 копеек- сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по договору (п.6 индивидуальных условий договора). 

Ответчик ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, чем нарушила п. 6,2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, а именно единовременно не исполнила обязательства по возврату суммы займа и процентов в срок 14.07.2023 г., в результате чего образовалась задолженность.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату суммы займа до момента возврата займа (п. 12 индивидуальных условий).

Истцом представлен расчёт задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и общая сумма составила 74975 рублей 00 копеек, из которых: 30 000 рублей - сумма основного долга, 9300 рублей 00 копеек - сумма начисленных процентов за период с 14.06.2023 г. по 14.07.2023 г., 33834 рубля 84 копейки – проценты за 181 день пользования займом за период с 15.07.2023 г. по 12.01.2024 г. и 1840 рублей 16 копеек – пеня за период с 15.07.2023 г. по 12.01.2024 г.

Спорным договором потребительского займа определено, что начисляемые по данному договору проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать полуторакратного размера суммы займа.

Начисленные по спорному договору займа проценты за пользование займом, пени не превышают полуторакратного размера суммы займа, исходя из расчета взыскиваемых процентов и пени и составляют 44975 рублей 00 копеек (сумма предоставленного займа 30 000*1,5 (ограничение размера процентов по закону).

Согласно государственному реестру микрофинансовых организаций размещенного на официальном Интернет-сайте 

<

данные изъяты> – АО МФК «Займер» зарегистрировано и имеет статус микрокредитной компании, в связи с этим имеет право на осуществление деятельности по выдачи микрозаймов.

Поскольку судом установлено, что ответчик, обязанный возвратить сумму займа и уплатить проценты путем внесения единовременного платежа в срок до 14.07.2023 года данную обязанность не исполнила, то требование истца о взыскании суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование денежными средствами и пени является основанным на законе.

Доказательств подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и процентов, равно как и опровергающих доводы истца о нарушении ответчиком порядка оплаты, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено. Размер начисленных процентов за пользование денежными средствами и пени не превышает полуторакратного размера суммы займа, что соответствует условиям договора и положениям действующего законодательства.

Определением мирового судьи судебного участка № 45 в Краснотуранском районе Красноярского края от 19.12.2023 отменен судебный приказ от 07.12.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу АО МФК «Займер» задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74975 рублей 00 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1224 рубля 63 копейки.

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд, учитывает, что в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащего исполнения ФИО1 взятых на себя обязательств по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и считает, что исковые требования АО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов подлежат удовлетворению в полном объёме.

При этом суд учитывает тот факт, что действующее законодательство не предусматривает в качестве отказа в удовлетворении заявленных исковых требований ухудшение финансового положения ответчика. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2449,25 руб. (л.д. 9). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (ИНН №) в пользу акционерного общества микрофинансовая компания «Займер» (ИНН № №) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74975 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2449 рублей 25 копеек, а всего взыскать в общем размере 77424 рубля 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий судья А.А. Швайгерт