Дело № 2-1796/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Полоцкая Е.С.,

при секретаре Беловой А.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 07 августа 2019 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили договор 

<

***> от 28.10.2015, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 145344 руб., в том числе сумма к выдаче 120000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 25344 руб. под 32,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 145244 руб. на счет заемщика № 42301810040170206460, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в сумме 120000 руб. выданы заемщику через кассу офиса, денежные средства в размере 25344 руб. перечислены на оплату дополнительной услуги – страхового взноса на личное страхование. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Сумма ежемесячного платежа составила 5482,239 руб. В период действия договора заемщиком подключена дополнительная услуга, стоимость которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей, а именно: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 руб. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету заемщика. 25.01.2017 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.02.2017. В связи с выставленными требованиями о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 25.01.2017. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28.10.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 25.01.2017 по 28.10.2019 в размере 62728,22 руб. (проценты по платежам № 16-48 согласно графику платежей), что является убытками Банка. Согласно расчету истца по состоянию на 02.07.2019 задолженность ФИО1 по договору № составляет 197 848 руб. 59 коп., из которых: сумма основного долга – 127718,12 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 6660,30 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 62728,22 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 741,95 руб. 

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя не направил, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что согласна с сумой основного долга в размере 127718,12 руб., суммой процентов за пользование кредитом – 6660,30 руб., не согласна с размером убытков, неустойки, указала, что их взыскание не предусмотрено действующим законодательством. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При этом, согласно положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений (статья 56 ГПК РФ). 

В судебном заседании установлено, что 28.10.2015 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 145344 руб., из которых: 120 000 руб. – сумма к выдаче, на срок 48 месяцев под 32,90 % годовых, полная стоимость кредита 32,905% годовых, размер ежемесячного платежа составляет 5482,39 руб. Дата ежемесячного платежа – 28 число каждого месяца.

При заключении кредитного договора 

<

***> от 28.10.2015 сторонами согласован график погашения задолженности, тарифы ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 

Банк свои обязательства исполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту за период с 27.10.2015 по 01.07.2019.

Ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом.

Согласно предоставленной выписке по счёту последний платеж в счет исполнения договора от 28.10.2015 со стороны ответчика поступил 02.12.2016 (5400 руб.). Указанная сумма распределена банком 02.12.2016.

После указанного периода ответчиком никакие платежи не вносились, что следует из выписки по счету.

Согласно имеющимся в материалах дела доказательствам, за период действия договора со стороны ответчика произведена оплата в счет основного долга на сумму 17625,88 руб.

Таким образом, сумма основного долга составила 127718,12 руб.

Доказательства, подтверждающие частичное или полное погашение основного долга, ответчиком суду не предоставлены.

Также истцом заявлено о взыскании процентов за пользование кредитными средствами и убытков, которые представляют собой размер неуплаченных процентов после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности.

Согласно озвученным представителем истца пояснениям убытки начисляются, начиная с платежа по сроку оплаты 25.01.2017.

Согласно выписке по счету ответчиком оплачено процентов за пользование займом на общую сумму 48348,67 руб.

Размер процентов за пользование кредитом до даты выставления требования о полном досрочном возврате долга – 25.01.2017 составил 6660,30 руб. 

В связи с изложенным, сумма основного долга в размере 127718,12 руб., а также сумма процентов за пользование кредитом до даты выставления требования о полном досрочном возврате долга в размере 6660,30 руб. подлежат взысканию с ответчика.

Также банком заявлены требования об уплате убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 62728,22 руб.

Как усматривается из материалов дела, заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в виде неуплаченных процентов в сумме 62728,22 руб. коп. по своей природе являются процентами за пользование кредитом 145344 руб. Так, согласно первоначальному графику платежей при заключении кредитного договора предусмотрена выплата процентов за пользование кредитом 177737,19 руб. Истцом произведено частичное погашение кредита за период действия договора с 28.10.2015 до 02.12.2016 с выплатой 17625,88 руб. основного долга и погашением суммы процентов в размере 48348,67 руб. Также банком начислены проценты до даты выставления требования – 25.01.2017 – 6660,30 руб. Исходя, из представленного расчета банка испрашиваемая сумма убытков банка составила 62728,22 руб. (177737,19 руб. - 48348,67 руб. – 6660,30 руб. = 62728,22 руб.).

Учитывая положения п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Пункт 2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.

Согласно п. 1.2 раздела II Общих условий договора ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Таким образом, при исполнении ответчиком до 28.10.2019 обязательств по договору при частичном погашении задолженности по кредитному договору, начисление процентов на сумму кредита по первоначальному графику и требование о взыскании данных сумм как убытков, является необоснованным.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, до дня возврата суммы кредита в соответствии с договорами, не может быть признана убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Между тем, ответчик не подлежит освобождению от уплаты неуплаченных процентов по договору, начисленных до дня вынесения судебного решения.

На основании указанного, с заемщика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 59883,46 руб. с 25.01.2017 по 28.07.2018 (срок платежа по процентам на 28.08.2018 на дату вынесения решения не наступил), исходя из представленного ответчиком графика платежей, не опровергнутого истцом: 62728,22 руб. – 433,27 руб. – 292,18 руб. – 142,41 руб. (проценты по ежемесячным платежам с 46 по 48).

Таким образом, общая сумма задолженности, которая подлежит взысканию с ответчика, составила 187601, 58 руб. 58 коп. (127718,12 руб.+ 59883,46 руб.).

При подаче иска банком оплачена госпошлина в размере 5156,97 руб., что подтверждается платежным поручением № 4272 от 27.07.2017 и № 30374 от 08.07.2019.

В силу статьи 98 ГПК РФ, учитывая частичное удовлетворение иска (96%), с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4952,03 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28.10.2015 в размере 187601 рублей 58 копеек по состоянию на 28.07.2019, из которых: размер задолженности по основному долгу в сумме 127718 рублей 12 копеек, размер задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 59883 рублей 46 копеек; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4952 рубля 03 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.С. Полоцкая

Решение изготовлено в окончательной форме 12 августа 2019 года.