Дело № 2-1312/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 9 октября 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Роговой И.В.,

при секретаре Гродиной К.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 58411,21 руб. под 32 % годовых, сроком на 18 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1081 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1081 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 25390,41 руб.

По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 99530, 92 руб., из них: просроченная ссуда 41 214, 21 руб.; просроченные проценты 7371, 13 руб.; проценты по просроченной ссуде 29 005, 2 руб.; неустойка по ссудному договору 3 863,13 руб.; неустойка на просроченную ссуду 18077, 25 руб. 

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 99530, 92 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3185, 93 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности от .. .. ....г., сроком на три года, в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.2 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что действительно он брал в ПАО «Совкомбанк» кредит, однако он не согласен с процентной ставкой, установленной ему банком при заключении кредитного договора, считает ее слишком завышенной. Свои обязательства перед банком по внесению денежных средств в счет погашения долга он не исполнял из –за финансовых трудностей, которые возникли у него в связи с увольнением с работы. В случае удовлетворения требований просил учесть тот факт, что у него на иждивении находятся малолетний ребенок, .. .. ....г. года рождения и супруга, которая пребывает в декретном отпуске по уходу за ребенком. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 п. 1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

.. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица .. .. ....г. .......

.. .. ....г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Судом установлено, что .. .. ....г. ФИО1 обратился в адрес ПАО «Совкомбанк» с заявлением -офертой о предоставлении потребительского кредита (л.д.14).

ПАО «Совкомбанк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета №... в филиале «.......» и зачисления суммы кредита в размере 58 411, 21 руб. на банковский счет заемщика, кредитный договор был заключен на срок 18 месяцев под 32 % годовых, и ему присвоен номер №... (л.д.7оборот, 9-12). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д.10), а также графиком платежей (л.д.13) ФИО1 обязался производить ежемесячные платежи по кредиту в размере 4 128, 22 рублей, последний платеж по кредиту в сумме 4 105, 83 рублей.

Заключенный ответчиком договор с кредитной организацией подписан сторонами, ответчик, подписавшись в договоре, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % 

Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Однако в период пользования кредитными средствами ответчик с .. .. ....г. не вносил платежи по кредитному договору, чем нарушил условия кредитования, в результате чего у него образовалась задолженность, что усматривается из представленной истцом выписки по счету (л.д. 8-9) и расчету задолженности (л.д.7оборот-8). 

Банк .. .. ....г. направил ответчику досудебное уведомление с требованием о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д.26, 27-29). Данное требование ответчик не выполнил. 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье судебного участка №3 Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебным приказом Мирового судьи от .. .. ....г. с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана задолженность по кредитному договору, однако на данный судебный приказ ответчиком были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д. 3). Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском. 

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору №... по состоянию на .. .. ....г., согласно которому задолженность ответчика перед банком составляет 99 530, 92 руб., из них: просроченная ссуда 41 214, 21 руб.; просроченные проценты 7371, 13 руб.; проценты по просроченной ссуде 29 005, 2 руб.; неустойка по ссудному договору 3 863,13 руб.; неустойка на просроченную ссуду 18077, 25 руб. 

Судом был проверен представленный расчет путем сверки истории кредитных операций. Расчет суммы долга, процентов и пени (неустойки) признан верным, соответствующим условиям договора, а также положениям ст. 319 ГК РФ. 

Доводы ответчика о том, что процентная ставка по кредиту является слишком завышенной суд считает необоснованными, поскольку при заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями банка при предоставлении кредита, в том числе и с размером процентной ставки, с данными условиями ответчик согласился, о чем поставил собственноручную подпись в индивидуальных и общих условиях кредитования. Оснований для изменения процентной ставки у суда не имеется. 

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов в полном объеме.

В судебном заседании ФИО1 просил учесть его тяжелое материальное положение, ....... и снизить размер штрафных санкций в виде неустойки.

Принимая во внимание, что неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные ответчиком нарушения обязательств по договору, учитывая размер задолженности и период просрочки, ходатайство ответчика о снижении штрафных санкций, материальное положение ФИО1, ......., суд считает возможным в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки по ссудному договору до 1 000 рублей, размер неустойки на просроченную ссуду до 1 000 рублей, полагая, что такая мера ответственности, является достаточной и соразмерной нарушенным обязательствам.

Таким образом, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 79 590, 54 рублей, в том числе: просроченная ссуда 41 214, 21 руб.; просроченные проценты 7371, 13 руб.; проценты по просроченной ссуде 29 005, 2 руб.; неустойка по ссудному договору 1 000 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1 000 руб., так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, нарушил тем самым требования закона и условия договора. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме. 

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 3 185, 93 руб. подтверждены документально (л.д. 4,5) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ......., задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 79 590 (семьдесят девять тысяч пятьсот девяносто) рублей 54 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 185 (три тысячи сто восемьдесят пять) рублей 93 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: И.В.Рогова 

Мотивированное решение изготовлено 09.10.2018 года

Судья: И.В.Рогова