Дело № 2-80/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2018 год

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Сморчкова С.В.,

при секретаре Чесноковой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 701 282 рубля 50 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 10 212 рублей 83 копейки. Свои требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ междуПАО «Совкомбанк» (далее Банк) иответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме352 941 рубль 18 копеек под32 % годовых, сроком на60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе требоватъ от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно«Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 466 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 607 дней.Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 96 460 рублей. По состоянию наДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 701 282 рубля 05 копеек, из них: просроченная ссуда330 912 рублей 79 копеек; просроченные проценты112 791рубль 84 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита96 975 рублей 26 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов160 602 рубля 61 копейка; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме по основаниям, изложенных в исковом заявлении.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» признал частично, пояснив, что поскольку истцом заявлены требования о взыскании периодических платежей, то в данном случае подлежит применению срок исковой давности. А именно, частично о взыскании основного долга, согласно графика осуществления платежей, взысканию подлежит сумма в размере 282 036 рублей 31 копейка, которую истица признает, так как перед ДД.ММ.ГГГГ применим срок исковой давности. Проценты полностью с ответчика не подлежат взысканию, поскольку посчитаны истцом до ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета задолженности. Кроме этого, в связи с тяжелым материальным положением ответчицы, у которой находятся на иждивении двое малолетних детей, просил уменьшить, согласно ст. 333 ГК РФ, размер штрафных санкций. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 8 п. 1 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 п. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 435 п. 1 ГК РФ, адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.

Согласно ст. 438 п. 1 ГК РФ, ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии со ст. 433 п. 1-2 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии со ст. 819 п. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 абз. 1 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов гражданского дела, между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) по условиям которого, кредитор (Банк) предоставил Заёмщику (ФИО1) кредит в сумме 352 941 рубль 83 копейки под 32 % годовых сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Договор заключен в письменной форме и подписан сторонами (л.д.

<

данные изъяты>).

Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита была произведена путём зачисления суммы кредита на лицевой счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ФИО1 взятые на себя обязательства исполняла не надлежащим образом, с начала ДД.ММ.ГГГГ года не вносила периодические платежи в счет погашения кредита и проценты на него, в связи с чем образовалась просроченная задолженность (л.д. 

<

данные изъяты>). 

Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены Условиями кредитования ПАО «Совкомбанк» и эти условия не противоречат закону.

Так, согласно п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования ПАО «Совкомбанк», Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании (л.д. 

<

данные изъяты>).

Пунктом 5.3. Условий кредитования ПАО «Совкомбанк» предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адресата фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции) (л.д. 

<

данные изъяты>).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. 

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 п. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» направило должнику ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием о досрочном погашении задолженности (л.д.9). Однако, требование о досрочном возврате кредита было ответчицей проигнорировано, задолженность не погашена. 

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статья 196. Общий срок исковой давности, в соответствии со ст. 196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В соответствии со ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Требования о применении сроков исковой давности заявлены ответчиком. Требований, на которые исковая давность не распространяется, судом не выявлено. 

Следовательно, исковые требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по основному долгу подлежат частичному удовлетворению в размере 282 036 рублей 31 копейка, так как остаток задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет именно эту сумму. Иск в этой части ответчицей признан. По этим же основаниям полностью не подлежит удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчицы просроченных процентовв сумме112 791рубль 84 копейки, поскольку проценты посчитаны истцом до ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ст. 330 п. 1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Разделом Б Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В расчете задолженности указано и истец просит взыскать с ответчика штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме96 975 рублей 26 копеек и штрафные санкции за просрочку уплаты процентовв размере160 602 рубля 61 копейка. 

Вместе с тем, суд считает, что в данном случае возможно применить ст. 333 п. 1 ГК РФ (уменьшение неустойки), в соответствии с которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При этом суд учитывает тяжелое материальное положение ответчицы, наличие на ее иждивении двух малолетних детей, срока просрочки платежа, а так же то, что ФИО1 в период пользования кредитом уже произвела выплаты в размере 96 460 рублей, а природа штрафных санкций не служит способом обогащения кредитора. Таким образом, суд полагает, что соразмерными последствиями нарушения обязательства ответчика является сумма штрафных санкций за просрочку уплаты кредитаи за просрочку уплаты процентовпо50 000 рублей 00 копеек. 

При подаче иска в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 10 212 рублей 83 копейки (л.д.3). В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенной судом исковых требований. 

Согласно ст. 88 ч. 1 ГПК РФ, государственная пошлина относится к судебным расходам. 

При удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, суд принимает во внимание позицию ВС РФ, отраженную в п. 21 Постановления Пленума ВС РФ № 1 от 21.01.2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которому положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поэтому с ответчика, в соответствии со ст. 333.19. п.1 пп.1 НК РФ, подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 8 596 рублей 14 копеек, то есть от удовлетворенной части исковых требований, за исключением удовлетворенного размера неустойки, ((282 036,31+96 975,26+160 602,61) - 200 000 х 1% + 5 200). 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ состоянию наДД.ММ.ГГГГ, а именно: просроченную ссуду - 282 036 рублей 31 копейку; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита50 000 рублей 00 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов50 000 рубля 00 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 596 рублей 14 копеек, всего 390 632 рубля 45 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании части просроченной ссуды в размере 48 876 рублей 48 копееки просроченных процентовв сумме112 791рубль 84 копейки отказать. 

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательном виде может быть обжаловано сторонами в Костромской областной суд с подачей апелляционной жалобы в Красносельский районный суд.

Судья