№ 2 – 532/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 августа 2019 года г. Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П.,

при секретаре судебного заседания Ивановой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» (далее Истец) обратился в суд с указанным исковым заявлением, просил взыскать с ответчика ФИО1 (далее Ответчик) задолженность по кредитному договору в сумме 321 870,85 рублей, в том числе: основной долг в размере 293 106,26 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 27 400,65 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 249,54 рублей, пени по просроченному основному долгу в размере 215,91 рублей, пени по просроченным процентам в размере 898,49 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 418,71 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Истец предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 335 000,00 рублей сроком на 36 месяцев с условием ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом. 

Ответчик обязательства по уплате кредита и процентов в установленные сроки не исполняет. Требование о погашении задолженности Ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составила 321 870,85 рублей, в том числе: 293 106,26 рублей – основной долг; 27 400,65 рублей – проценты за пользование кредитом, 249,54 рублей – проценты за пользование просроченным основным долгом; 215,91 рублей - пени по просроченному основному долгу, 898,49 рублей – пени по просроченным процентам.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представил ходатайство об отложении судебного заседания, которое отклонено судом по следующим основаниям.

ФИО1 просил отложить судебное заседание в связи с выездом из города на третью декаду сентября 2019 года.

Судом предлагалось Ответчику представить надлежащие доказательства уважительных причин неявки в судебное заседание, чего Ответчиком не сделано.

Таким образом, Ответчик в нарушение требований ст. 56, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) не представил суду достоверных и достаточных доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание.

Ответчик также не воспользовался своим правом на участие в судебном заседании путём привлечения представителя, не направил в суд письменных возражений на иск и доказательств исполнения обязательств по кредитному договору. 

На основании ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующего равенство всех перед судом, неявка надлежаще извещённого ответчика в суд и непредставление доказательств, есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права как на непосредственное участие в разбирательстве, так и на представление доказательств, оправдывающих допущенные нарушения принятых обязательств.

Исследовав материалы дела, оценив в соответствии с положениями статьи 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит полному удовлетворению по следующим основаниям. 

Возникший спор разрешается Урайским городским судом, поскольку судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО КБ «Пойдём!» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 321 870,85 рублей отменён определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пунктов 1, 3 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности, вступившим в силу с 01 июля 2014 г. Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите), в соответствии со ст. 3 которого потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику (физическому лицу) на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно частей 1, 9 ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий, при этом индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. 

Частью 20 ст.5 Закона о потребительском кредите установлено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

На основании пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На основании пункта 1 ст. 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Из пункта 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В силу части 21 ст.5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом проценты могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Пойдём!» и заемщик ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым АО КБ «Пойдём!» предоставил ФИО1 кредит в сумме 335 000 рублей на 36 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) (пункты 1, 2 договора потребительского кредита (индивидуальных условий договора).

На основании пункта 4 договора потребительского кредита (индивидуальных условий договора) процентная ставка составила 22,99% годовых.

Договор потребительского кредита сторонами заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора, в соответствии с требованиями норм Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». 

В соответствии с пунктом 6 договора потребительского кредита (индивидуальных условий договора) количество ежемесячных платежей составило 36. Размер ежемесячного платежа – 12 970,00 рублей. Погашение задолженности осуществляется 21 числа каждого месяца. Последний платеж производится в последний день срока действия договора и включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит. 

ДД.ММ.ГГГГ Ответчик получил от Истца 335 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, не опровергнуто Ответчиком.

Ответчик ФИО1 свои обязательства перед Истцом исполняет ненадлежащим образом, в установленные договором сроки и размерах платежи в погашение кредита и уплату процентов не вносил, начиная с ноября 2017 года допускал просрочки платежей по оплате кредита, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается письменными доводами Истца, справкой о платежах заемщика. 

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающими процентами и пенями по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается требованием и списком внутренних почтовых отправлений.

На момент направления Истцом требования условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов были нарушены Ответчиком общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Требование в установленный срок и до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

Представленный Истцом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отражает наличие остатка основного долга в сумме 293 106,26 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 27 400,65 рублей и проценты по просроченному основному долгу в сумме 249,54 рублей. Указанные расчеты произведены, исходя из условий заключённого сторонами договора, Ответчиком не представлено контрассчёта.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств, препятствующих ответчику надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, материалы дела не содержат и ответчиком не представлено. 

Не установлено при рассмотрении дела обстоятельств, освобождающих ответчика от обязанностей по заключённому договору, обстоятельств непреодолимой силы. 

Доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств, препятствующих Ответчику надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, материалы дела не содержат и Ответчиком не представлено. 

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора (индивидуальных условий договора) в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов заемщик обязуется уплатить пени в размере 0,0545% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Рассчитанная Истцом неустойка (пени) по просроченному основному долгу составила сумму 215,91 рублей, пени по просроченным процентам - 898,49 рублей, всего 1 114,40 рублей. 

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оснований для отказа во взыскании неустойки и уменьшения её размера на основании ст. 333 ГК РФ судом не установлено, контрассчёта и доказательств несоразмерности неустойки Ответчиком не представлено, очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается. 

Неустойка начислена правомерно, исходя из условий заключённого сторонами кредитного договора, расчёт Истца проверен судом и признан арифметически верным.

Таким образом, всего подлежит взысканию с Ответчика долг по кредиту в сумме 321 870,85 рублей (293 106,26+27 400,65+249,54+1 114,40).

Требования в части возмещения затрат по оплате госпошлины законны, подтверждаются платежными поручениями и в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» задолженность по кредитному договору в сумме 321 870 (Триста двадцать одна тысяча восемьсот семьдесят) рублей 85 копеек, в том числе: основной долг в размере 293 106 рублей 26 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 27 400 рублей 65 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 249 рублей 54 копейки, пени по просроченному основному долгу в размере 215 рублей 91 копейка, пени по просроченным процентам в размере 898 рублей 49 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 418 рублей 71 копейка.

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (решение суда в окончательной форме принято 12 августа 2019 года).

Председательствующий судья Е.П. Шестакова