Дело № 2-3308/2017 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

(дата) Советский районный суд г. Н. Новгорода в составе:

председательствующего судьи Толмачевой С.С.

при секретаре Сухомлиновой Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С.М.П. к АО "К." о признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании убытков, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

Истец С.М.П. обратилась в суд с указанным иском к ответчику АО "К." с требованиями:

- признать пункты кредитного договора, заключенного между АО "К." и С.М.П. недействительными в части включения в тело кредита комиссии за подключение к программе страхования;

- взыскать с АО "К." в пользу С.М.П. незаконно удержанную комиссию за подключение к программе страхования заемщиков в размере 35714 руб. 29 коп.;

- взыскать с АО "К." в пользу С.М.П. штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя;

-взыскать с АО "К." в пользу С.М.П. сумму в размере 10000 руб. в качестве компенсации морального вреда.

Исковые требования мотивированы следующим. (дата) между сторонами был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 285714 руб. 29 коп. Банк при заключении кредитного договора, поставил в зависимость выдачу кредита заключением договора страхования с ООО СК "К.", включил в тело кредита и удержал со счета истицы комиссию за подключение к программе страхования 35714 руб. 29 коп. Указанные действия банка, а также условия предоставления кредита, по мнению истицы противоречат действующему законодательству.

(дата) истица направила в банк претензию о возврате суммы удержанной комиссии, однако в ответе на претензию банк отказал истцу в ее удовлетворении, денежные средства не вернул.

Истец указывает, что у нее отсутствовала возможность получения кредита без страхования, она была ограничена в праве на заключение данного кредитного договора без условия страхования. Подключение к программе страхования значительно увеличило сумму кредита, что являлось невыгодным для истца.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.16 Закона «О защите прав потребителей», положения ст.ст. 810, 819 ГК РФ, ст.ст.166, 167, 168, 151 ГК РФ истец просит суд удовлетворить заявленный иск.

В судебное заседание истец не явилась, о судебном заседании извещена путем направления в ее адрес судебной повестки заказным отправлением. Корреспонденция не получена истцом, возвращена в суд с отметкой «за истечением срока хранения», что не свидетельствует о ненадлежащем извещении истца.

Ответчик явку в суд представителя не направил, позиции по иску не представил.

От третьего лица ООО «Кредит Европа Лайф» в суд поступил отзыв, в котором третье лицо просит отказать истцу в удовлетворении иска.

Суд, находя возможным рассматривать дело в отсутствии не явившихся сторон, учитывая меры принятые судом к извещению, а также заявление истца С.М.П. о рассмотрении дела в ее отсутствии, приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что (дата) между сторонами заключены кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме 285714 руб. 29 коп. сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых

Из материалов дела также следует, что истцом подписаны заявление на страхование от несчастных случаев и болезней, полисные условия страхования от несчастных случаев и болезней, в которых истец выразила согласие быть застрахованной в страховой организации ООО "СК "К.".

Истцу выдан полис страхования, где в том числе указан размер страховой премии 35714 руб. 29 коп.

В тот же день, то есть (дата) С.М.П. дала распоряжение банку осуществить перевод денежных средств в сумме 35714 руб. 29 коп. на расчетный счет ООО «»"К."

Материалы дела свидетельствуют о том, что Истец была осведомлена о полной стоимости кредита, подписала индивидуальные условия потребительского кредит. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Заключенный между "К." и С.М.П. кредитный договор не содержит условий, ставящих выдачу кредита в зависимость от приобретения дополнительных услуг.

Утверждая о несогласии с услугой страхования и ее навязывания со стороны банка, истец тем не менее, не воспользовалась полисными условиями страхования, где в п.8.2 определено: «Договор досрочно прекращается в случае: а) одностороннего расторжения полиса (договора) страхователем. В случае если страхователь прекратил действие полиса в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты начала действия полиса, то страховщик возвращает страхователю 100% страховой премии….»

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и финансовых рисков не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Само по себе страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска не возврата кредита, при этом кредит мог быть выдан истцу и в отсутствие договора страхования.

В случае неприемлемости условий договора, в том числе и о подключении к программе страхования, С.М.П. не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные обязательства. Однако С.М.П. осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, о чем свидетельствуют собственноручные ее заявления на приобретение дополнительных услуг, заявление на страхование от несчастных случаев и болезней, договоре (полисе) страхования.

Таким образом, поскольку данная услуга была предоставлена банком исключительно с добровольного согласия заемщика, выраженного в письменной форме, поэтому у суда нет оснований для признания в соответствии с положениями ст. ст. 166 - 168 ГК РФ недействительным условий кредитного договора в части уплаты страховой премии, как следствие, для взыскания убытков в виде уплаты страховой премии.

Поскольку банк не нарушал права С.М.П. суд не находит оснований и для удовлетворения требований о компенсации морального вреда, взыскания штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска С.М.П. к АО "К." отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в апелляционном порядке в месячный срок через Советский районный суд г.Н.Новгорода.

Судья С.С.Толмачева