Дело № 2-1232/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка 11 декабря 2017 года

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Арзамасовой Л.В.,

при секретаре Хабибуллиной Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в Радищевский районный суд с уточненным исковым заявлением к ФИО1, в котором указаны следующие требования:

- расторгнуть кредитный договор № от 04.03.2015 с 11 декабря 2017 года;

- взыскать задолженность по кредитному договору № от 04.03.2015 образовавшуюся на дату вынесения решения, в размере 587579 рублей 96 копеек, в том числе: основной долг – 236478 руб. 56 коп., просроченный основной долг - 97007 руб. 26 коп.; проценты за пользование кредитом – 202387 руб. 30 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 15654 руб. 47 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 36052 руб. 37 коп.;

- взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8808 рублей.

В обоснование исковых требований представитель истца - АО «Россельхозбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности от 21.01.2016, в исковом заявлении указала, что 04.03.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № (далее – Кредитный договор). 

По условиям кредитного договора № банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 363 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 33% годовых. Окончательный срок возврата кредита – 04 марта 2020 года. 

Согласно п. 17 кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №.

В соответствии с заключенным кредитным договором, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 363 000 рублей, что подтверждается выпиской со счета заемщика и банковским ордером № от 04.03.2015.

Согласно п. 2.4.1.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 2.4.2.1 кредитного договора, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к кредитному договору.

Стороны договорились, что дата платежа: по 5-м числам (п. 6.3 кредитного договора).

Порядок начисления неустойки указан в п. 12 раздела 1 кредитного договора.

С марта 2016 года, ответчик допускает просрочку по уплате денежных сумм в погашение кредита. Обязательства по кредитному договору перед кредитором исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита вносит несвоевременно, что в соответствии с п. 2.4.7 кредитного договора является основанием для одностороннего требования кредитора о досрочном возврате кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

В связи с непогашением просроченной задолженности, кредитором в адрес заемщика было направлено требование от 28.09.2017 о досрочном возврате кредита в срок до 22.10.2017. Однако требования Кредитора ответчиком до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 11.12.2017 составляет 587579 рублей 96 копеек, в том числе: основной долг – 236478 руб. 56 коп., просроченный основной долг - 97007 руб. 26 коп.; проценты за пользование кредитом – 202387 руб. 30 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 15654 руб. 47 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 36052 руб. 37 коп.

Представители истца - АО «Россельхозбанк» в судебном заседании не участвовали, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. 

В письменном заявлении указано на возможность рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца - АО «Россельхозбанк». 

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца – АО «Россельхозбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. 

Руководствуясь положениями, предусмотренными ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1 

Изучив представленные сторонами доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

04 августа 2015 года Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации Изменений в Устав Банка в части изменения фирменного наименования истца и внесении изменений в учредительные документы. В связи с чем, а также в связи с получением Банком новой генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, полное наименование юридического лица (истца): Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». Сокращенное наименование юридического лица (истца): АО «Россельхозбанк».

Согласно кредитному договору № от 04.03.2015, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ответчику был предоставлен кредит на сумму 363 000 руб. на срок до 04 марта 2020 года на приобретение сельскохозяйственных животных, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 33%.

Согласно п. 17 раздела 1 Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №.

В соответствии с п. 14 раздела 1 Кредитного договора, Заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в настоящем договоре.

Согласно п. 2.3.4 раздела 2 Кредитного договора датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет Заемщика.

Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со счета заемщика, платежный документ, подтверждающий факт перечисления Банком суммы кредита на счет заемщика. 

В соответствии с п. 2.4.2.1. раздела 2 Кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору. 

Согласно п. 2.4.2.2. раздела 2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 2.4.3. раздела 2 Кредитного договора, платежи по возврату кредита, уплате процентов производятся путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного кредитору права в соответствии с п. 2.4.5 Кредитного договора.

Заемщик ФИО1 условия кредитного договора № от 04.03.2015 в части погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на 11.12.2017 составляет 587579 рублей 96 копеек, в том числе: основной долг – 236478 руб. 56 коп., просроченный основной долг - 97007 руб. 26 коп.; проценты за пользование кредитом – 202387 руб. 30 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 15654 руб. 47 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 36052 руб. 37 коп.

Установленные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ.

Кредитным договором № от 04.03.2015, заключенным между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, в котором сторонами согласованы предмет договора, обязательство заемщика о целевом использовании кредита, порядок выдачи кредита, порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита и ответственность сторон. Так, согласно пунктам 1, 2, 3, 4, 6, 8, 8.1 кредитного договора ответчику выдан кредит на сумму 363 000 рублей, под 33 процентов годовых, на срок до 04.03.2020. В свою очередь ответчик ФИО1 приняла обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на данную сумму в соответствии с установленным графиком. 

Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, в котором зафиксированы даты очередных платежей и суммы данных платежей по кредитному договору № от 04.03.2015. 

Банковским ордером № от 04.03.2015, согласно которому АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 363 000 рублей. 

Выпиской по лицевому счету, открытому на имя ФИО1, из которой следует, что последняя ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора № от 12.08.2015 по возврату суммы кредита и по уплате процентов на сумму кредита. 

Расчетом задолженности по Кредитному договору № от 04.03.2015 по состоянию на 11.12.2017, из которого следует, что задолженность составляет 587579 рублей 96 копеек, в том числе: основной долг – 236478 руб. 56 коп., просроченный основной долг - 97007 руб. 26 коп.; проценты за пользование кредитом – 202387 руб. 30 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 15654 руб. 47 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 36052 руб. 37 коп.

Требованием от 28.09.2017, направленным АО «Россельхозбанк» ответчику ФИО1 о досрочном возврате задолженности и о досрочном расторжении кредитного договора. 

Статья 1 ГК РФ устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из выписки по счету по Кредитному договору, а также из расчета задолженности, ответчик ФИО1 за период пользования кредитом, свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушив срок, установленный для возврата очередной части займа, и допустила образование задолженности по договору.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств

Согласно представленному расчету ответчику ФИО1 начислены штрафные санкции в сумме 51706 руб. 84 коп., из которых неустойка за просрочку оплаты основного долга – 15654 руб. 47 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 36052 руб. 37 коп.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и для уменьшения размера неустойки суд не находит, так как размер неустойки соразмерен последствиям и длительности нарушения обязательства со стороны ответчиков.

Таким образом, суд, с учетом установленных обстоятельств дела и приведенных правовых норм, приходит к выводу о том, что ФИО1 неоднократно нарушала обязательства в части ежемесячного возврата основного долга и по уплате процентов согласно установленного графика платежей.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из материалов дела и заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что неоднократное нарушение ответчиком ФИО1 графика платежей по кредитному договору № от 04.03.2015 в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий указанного договора, так как банк лишался возможности получать денежные средства в объемах, предусмотренных договором. В связи с указанным, суд полагает возможным расторгнуть названный договор. 

Ответчиком ФИО1 доказательств о погашении задолженности по кредитному договору № от 04.03.2015 либо иных документов, свидетельствующих об объективных причинах невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, суду не представлено. 

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, и принимая во внимание платежное поручение № 6076 от 07.11.2017, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в сумме 8808 рублей.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, исследованных в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и о взыскании судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворить. 

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 04.03.2015 в сумме 587579 (пятьсот восемьдесят семь тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей 96 копеек, в том числе: основной долг – 236478 руб. 56 коп., просроченный основной долг - 97007 руб. 26 коп.; проценты за пользование кредитом – 202387 руб. 30 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 15654 руб. 47 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 36052 руб. 37 коп. 

Расторгнуть кредитный договор № от 04.03.2015, заключенный между Открытым Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» (после переименования АО «Россельхозбанк») и ФИО1 с 11 декабря 2017 года.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8808 (восемь тысяч восемьсот восемь) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.В. Арзамасова