Дело № №

№

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе 

председательствующего судьи Лазаревой ФИО5

при секретаре Лобанове ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

установил:

истецобратился в суд с указанным иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее ООО «СК «Ренессанс Жизнь») о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований указано, ДД.ММ.ГГГГ ним и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни сроком на 3 месяца. Страховая премия по договору ставила 2 000 000 руб. Страховым риском являлось дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования. Он является договору, как страхователем, так и застрахованным. Согласно информации с сайта страховщика, срок, в течение которого должна быть произведена страховая выплата составляет 10 дней с момента подачи заявления. Информация о таком сроке также была озвучена сотрудником страховщика по телефону.ДД.ММ.ГГГГ связи с наступлением страхового случая - дожития застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования, он обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая путем направления почтового отправления, которое получено ДД.ММ.ГГГГ Страховая выплата в размере 2 085 000 руб. была ДД.ММ.ГГГГ, то есть страховщиком нарушен срок выплаты страхового возмещения. Таким образом, с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» подлежит взысканию неустойка в размере 60 000 руб. в день с ДД.ММ.ГГГГ претензия о выплате неустойки направлена страховщику, на которую12.07.2024страховщиком дан ответ об отказе в выплате. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в его пользунеустойку за нарушение срока страховой выплаты ДД.ММ.ГГГГ размере 780 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

ФИО8.в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. В письменных возражениях просит оставить гражданское дело без рассмотрения, поскольку Пугачевским районным судом Саратовской области рассмотрено дело по тождественным требованиям о том же предмете и по тем же основаниям. Кроме того, указывает, что оснований для взыскания неустойки, штрафа и компенсации морального вреда не имеется, поскольку страховая компания не нарушала срок выплаты страхового возмещения, предусмотренный Правилами страхования. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

Согласно ч. 1 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор добровольного страхования с выдачей полиса № по программе страхования «Смарт Плюс» (далее - договор страхования) со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования жизни с фиксированными выплатами, утвержденными приказом № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила страхования). Застрахованным лицом по договору страхования является ФИО1 ФИО9.

Договором страхования по программе страхования «Дожитие с возвратом взносов в случае смерти застрахованного» приняты следующие риски: «Смерть Застрахованного по любой причине», «Дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования», «Смерть застрахованного, наступившая в результате дорожно-транспортного происшествия».

Размер страховой суммы по риску «Смерть застрахованного по любой причине» установлен в сумме фактически уплаченных страховых взносов по программе страхования, по риску «Дожитие застрахованного до даты окончания срока действия оговора страхования» - 2 085 000 руб., по риску «Смерть застрахованного, наступившая в результате дорожно-транспортного происшествия» - 200 000 руб. Общий размер страховой премии по договору страхования составляет 2 000 000 руб. Выгодоприобретателем по договору страхования является ФИО1 ФИО10 а на случай его смерти – ФИО1 ФИО11. (жена).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» получено заявление истца о выплате страхового возмещения по договору страхования в связи с наступлением страхового случая по риску «Дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования».

Поскольку заявление не соответствовало п. 10.3.1 Правил страхования страховщик уведомил страхователя о необходимости представления заявления, установленного образца с приложением необходимых документов.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» поступило заявление ФИО1 ФИО12 на страховую выплату по установленной форме с полным комплектом документов.

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком составлен страховой акт.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» выплатило страховое возмещение ФИО1 ФИО13. по договору страхования в размере 2 085 000 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № №

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» получено требование истца о выплате неустойки, в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, на которое ему был дан ответ об отказе в удовлетворении требований.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующим выводам. 

В силу п. 10.8 - 10.11 Правил страхования ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в течение 60 (шестидесяти) календарных дней со дня, следующего за днем получения страховщиком заявления на страховую выплату с приложением всех надлежаще оформленных документов (последнего из необходимых и надлежащим образом оформленных документов), предусмотренных пунктом 10.3 настоящих Правил страхования, страховщик:

- в случае признания произошедшего события страховым случаем составляет страховой акт;

- в случаях, предусмотренных п. 8.3.4 настоящих Правил страхования, а также, если по фактам, связанным с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, назначена дополнительная проверка. Возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс, до окончания проверки, расследования или судебного разбирательства, либо устранения других обстоятельств, препятствующих выплате, принимает решение об отсрочке страховой выплаты, о чем в срок 15 (пятнадцать) рабочих дней извещает застрахованного (выгодоприобретателя). Извещение об отсрочке страховой выплаты может быть доведено до выгодоприобретателя путем направления СМС-сообщения, по электронной почте, посредством почтовой или телефонной связи, либо иным способом, указанным в п. 5.12 Правил страхования;

- в случае отсутствия правовых оснований для осуществления страховой выплаты принимает решение об отказе в страховой выплате, о чем в срок 3 (три) рабочих дня письменно сообщает застрахованному (выгодоприобретателю) со ссылками на нормы права и/или условия договора страхования (п. 10.8 Правил страхования).

Страховщик имеет право принять решение об осуществлении страховой выплаты или об отказе в страховой выплате при отсутствии некоторых документов, указанных в п. 10.3 настоящих Правил страхования, при условии достаточности полученных документов для принятия решения (п. 10.9 Правил страхования).

При не предоставлении лицом, обратившимся за страховой выплатой, банковских реквизитов. А также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке, страховщик приостанавливает срок осуществления страховой выплаты до предоставления ему недостающих сведений, о чем уведомляет обратившееся лицо (п. 10.10 Правил страхования).

Если договором страхования не предусмотрено иное, при принятии страховщиком положительного решения о страховой выплате она осуществляется в течение 20 (двадцати) рабочих дней с даты составления страхового акта путем перечисления денежных средств на банковский счет получателя. Днем выплаты считается день списания денежных средств с расчетного счета страховщика (п. 10.11 Правил страхования).

Договор страхования заключен путем акцепта страхователем страхового полиса. Акцептом страхового полиса в соответствии со ст. 438 ГК РФ является оплата страхователем страховой премии единовременно на расчетный счет страховщика в день выдачи полиса. Акцептуя полис, истец выразил желание заключить договор страхования и подтвердил, что он получил полную и достоверную информацию об условиях договора страхования.

Ключевой информационный документ, а также памятка подписаны истцом простой электронной подписью, чем он подтвердил, что до заключения договора страхования получил полную и достоверную информацию о договоре страхования, в том числе об условиях и рисках, связанных с его исполнением, ознакомлен с содержанием ключевого информационного документа, все положения которого ему разъяснены и полностью понятны, экземпляр ключевого информационного документа в письменной форме получил.

Страховая премия оплачена истцом в полном объеме

Вручением Правил страхования согласно договору страхования является ознакомление с ним на официальном сайте страховщика. По требованию страхователя страховщик обязан выдать Правила страхования на бумажном носителе. Сведений о предъявлении такого требования истцом страховщику, в материалах дела не имеется.

В договоре страхования содержатся все существенные условия, в том числе, порядок осуществления страховой выплаты.

На сайте страховщика имеются сведения о том, что «Выгодоприобретатель получит выплату адресно в течение 10-ти дней* после подачи заявления и всех необходимых документов.» «* срок выплаты выгодоприобретателю может быть увеличен в соответствии с условиями страхового договора».

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Из Правил страхования следует, что застрахованный при наступлении страхового случая по страховым рискам «Дожитие», «Дожитие до дат» для получения страховой выплаты обязан предоставить следующие документы, подтверждающие факт наступление страхового случая: документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты; заявление на страховую выплату установленной страховщиком формы с указанием полных банковских реквизитов получателя страховой выплаты; застрахованный обязан подтвердить факт дожития до даты окончания срока страхования (лично явиться к страховщику или предоставить возможность представителю страховщика засвидетельствовать это); копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе получателя6 страховой выплаты (п. 10.3 Правил страхования).

Страховщик имеет право отсрочить выплату в случае отсутствия реквизитов и иных сведений, необходимых для осуществления выплаты и/или необходимости направлять запросы в компетентные органы (п. 8.3.4 Правил страхования).

При непредоставлении лицом, обратившимся за страховой выплатой, банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке, страховщик приостанавливает срок осуществления страховой выплаты до предоставления ему недостающих сведений, о чем уведомляет обратившееся лицо (п. 10.10 Правил страхования).

В случае выявления факта предоставления страховщику комплекта документов не в полном объеме и/или предоставления страховщику ненадлежащим образом оформленных документов, предусмотренных пунктом 10.3. Правил страхования, страховщик в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты выявления факта сообщает застрахованному (выгодоприобретателю) о выявленном факте с указанием перечня недостающих и/или ненадлежаще оформленных документов (п. 10.7 Правил страхования).

Страховщик использует следующие способы взаимодействия для предоставления информации страхователю: смс-уведомления, электронные сообщения, мобильное приложение, электронную почту, почтовую, телеграфную, телефонную связь, курьерскую службу, личный кабинет (п. 5.12 Правил страхования).

Доказательств того, что истец не был согласен с условиями договора страхования, имел намерение внести в него изменения, или не получил полисные условия или памятку к договору страхования, был введен в заблуждение относительно природы сделки не представлено. Доказательств понуждения к заключению договора страхования, в нарушении ст. 56 ГПК РФ также не представлено. Таким образом, истец добровольно, в силу ст. 1, 9 ГК РФ, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключил указанный договор страхования, согласившись с его условиями.

Согласно Правил страхования страховщик в случае признания произошедшего события страховым случаем составляет страховой акт в течение 60 (шестидесяти) календарных дней со дня, следующего за днем получения страховщиком заявления на страховую выплату с приложением всех надлежаще оформленных документов (последнего из необходимых и надлежащим образом оформленных документов), предусмотренных пунктом 10.3 Правил страхования (п. 10.8 Правил страхования).

Если договором страхования не предусмотрено иное, при принятии страховщиком положительного решения о страховой выплате она осуществляется в течение 20 (двадцати) рабочих дней с даты составления страхового акта путем перечисления денежных средств на банковский счет получателя. Днем выплаты считается день списания денежных средств с расчетного счета страховщика (п. 10.11 Правил страхования).

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со ст. 193 ГК РФ в случае, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Как установлено судом, заявление с полным комплектом документов поступило в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ в срок установленный правилами страхования страховщик составил страховой акт и ДД.ММ.ГГГГ произвел выплату страхового возмещения, то есть нарушений срока выплаты со стороны страховщика не имелось.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что страховщик произвел выплату страхового возмещения в срок установленный правилами страхования, которые в силу положений ст. 943 ГК РФ являются обязательными для страхователя, а потому оснований для взыскания неустойки за нарушение срока оказания услуги, предусмотренной ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» не имеется.

Доводы истца о том, то что условиями договора предусмотрен 10-дневный максимальный срок страховой выплаты является необоснованным и опровергается представленной им копией полиса страхования, в которой отсутствует данная информация. При этом в п. 8.12 указано, что акцептуя настоящий полис страхователь подтверждает, что он ознакомлен с Правилами страхования, вручением правил является ознакомление с ними на сайте страховщика по ссылке, указанной в полисе. Указание истца на то, что договор страхования не был им подписан в установленном порядке, суд находит несостоятельным, поскольку по данному договору истец получил страховое возмещение, договор был исполнен, как страховщиком, так и страхователем.

Представленная истцом аудиозапись телефонного разговора истца с сотрудником ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» не может служить основанием для подтверждения факта нарушения страховщиком срока страховой выплаты, поскольку на аудиозаписи сотрудник страховщика сообщил истцу, что в договоре страхования строк выплаты указан 20 и 60 дней, но по факту выплата может быть произведена ранее в течении 10 дней.

Вопреки доводам ответчика оснований для оставления искового заявления ФИО1 ФИО14 без рассмотрения не имеется, поскольку поданному гражданскому делу истцом заявлен иной предмет исковых требований – взыскание неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ тогда как по делу № № истец просил взыскать с ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда, не подлежат удовлетворению в полном объеме, так как являются производными от основного требования, в удовлетворении которого отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО15 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ

Судья Лазарева ФИО16