г/д 2-179/2017

Решение

 составлено 

06.03.2017

Р Е Ш Е Н И Е 

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 01 марта 2017 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Кислицыной А.С.

с участием законного представителя ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней М., ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № .... от д.м.г. в сумме 

<

....>., расходов по уплате госпошлины. В обоснование заявленных требований указало, что д.м.г. между банком и А. был заключен кредитный договор № ...., в соответствии с которым заемщиком получена кредитная карта Visa Classic № ..... В соответствии с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт установлена процентная ставка за пользование кредитом 

<

....>% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 

<

....>% годовых. Держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты направлялись Банком держателю карты по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. В связи с неисполнением условий договора держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена. Размер задолженности А. перед Банком составляет 

<

....>., в том числе: основной долг – 

<

....>., проценты за кредит – 

<

....>. Заемщик А. умер, предполагаемым наследником заемщика является супруга ФИО1 Поскольку на момент смерти заемщика обязательства по кредитному договору исполнены не были, ответчик является наследником А., в связи с чем к ответчику ФИО1 перешла обязанность погасить задолженность по кредитному договору.

Определением Верхнесалдинского районного суда от д.м.г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены несовершеннолетняя М., законным представителем которой является ФИО1, ФИО2, ФИО3

В ходе рассмотрения дела с учетом установления обстоятельства принятия наследства после умершего А. ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3, истец ПАО «Сбербанк России» в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковые требования не уточнял. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом судебными повестками, направленными почтой.

Представитель ответчика ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетней М., заявленные требования не признала, суду пояснила, что состояла в браке с А., от брака имеют дочь М., д.м.г. года рождения. О заключении А. кредитного договора ей ничего неизвестно, поскольку на момент его заключения брак был расторгнут. К нотариусу с заявлением о принятии наследства ни она в интересах ребенка, ни родители А. не обращались, поскольку в собственности движимого или недвижимого имущества у А. не имеется.

Судом, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчиков ФИО2, ФИО3 

Исследовав материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании и материалами дела установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от д.м.г. (л.д.25 оборот-27 оборот) между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и А. в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор № .... (л.д.7 оборот, 8-9), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту Visa 

<

....> с кредитным лимитом 

<

....> руб. с льготным периодом 

<

....> дней под 

<

....>% годовых на срок 

<

....> месяцев. Согласно условиям договора минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 

<

....>% от размера задолженности, который должен быть уплачен не позднее 

<

....> дней с даты формирования отчета. Неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Сбербанк России» (л.д.12-14), Тарифы Банка (л.д.15-16, 17).

Согласно п.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Совершение банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в его заявлении, является заключением договора о банковской карте, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, которому д.м.г. автоматически присвоен № .... 

Заемщик А. с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Сбербанк России», Тарифами Банка был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем имеется его подпись заявлении-анкете.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от д.м.г., наименование банка открытого акционерного общества «Сбербанк России» изменено на публичное акционерное общество «Сбербанк России». Соответствующие изменения д.м.г. внесены в Устав, Единый государственный реестр юридических лиц, на осуществление банковских операций д.м.г. выдана генеральная лицензия (л.д.22-23).

В судебном заседании установлено, что истец выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, выдал на имя А. кредитную карту № .... с лимитом 

<

....> руб. За пользование кредитом держатель карты уплачивает банку 

<

....>% годовых. Держатель карты обязан осуществить частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы задолженности) погашение кредита в соответствии с условиями договора. 

Заемщик А. воспользовался суммой предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету карты за период с д.м.г. по д.м.г. (л.д.5-11). Выписка по счету является документом строгой отчетности, формируется электронно, автоматически фиксируются операции по счету. Денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту А. не вносились с д.м.г., в связи с чем по состоянию на д.м.г. у заемщика А. образовалась задолженность в размере 

<

....>., в том числе: основной долг – 

<

....>., проценты за кредит – 

<

....>.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно копии свидетельства о смерти А. умер д.м.г.. Копия данного свидетельства получена Банком д.м.г. (л.д.28).

д.м.г. Банк направил заемщику А. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки на общую сумму 

<

....>. (л.д.31).

д.м.г. Банк обратился к ФИО1 с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки на общую сумму 

<

....>. (л.д.30).

Брак между А. и ФИО1 прекращен д.м.г. на основании решения мирового судьи судебного участка 

<

адрес> от д.м.г. (л.д.19-60).

Поскольку ФИО1 не является наследником после умершего А., она является ненадлежащим ответчиком по заявленным банком требованиям о взыскании кредитной задолженности.

Из справки нотариуса нотариального округа 

<

адрес> Л. от д.м.г. следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти А., д.м.г. года рождения, никто не обращался, наследственного дела не имеется (л.д.56).

Согласно адресным справкам от д.м.г. А. д.м.г. снят в связи со смертью с регистрационного учета по адресу: 

<

адрес>. По указанному адресу зарегистрированы Р.А. и В.И. (л.д.80-81).

Согласно справке ГУ УПФР в городе 

<

адрес> от д.м.г. за выплатой средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица А. обращался наследник 1 очереди – дочь М., д.м.г. года рождения (л.д.74). 

Таким образом, судом установлено, что наследниками после смерти А., фактически принявшими наследство, являются родители ФИО3 и ФИО2, дочь М., д.м.г. года рождения.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников должника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Материалами дела установлено, что за А., д.м.г. года рождения, согласно базы данных 

<

....> транспортных средств не зарегистрировано (л.д.50), в СОГУП «Областной Центр недвижимости» филиал 

<

....>», Едином государственном реестре недвижимости сведения о наличии у А. в собственности недвижимого имущества отсутствуют (л.д.47, 51).

Таким образом, судом установлены обстоятельства, связанные с переходом ответственности по исполнению основного кредитного обязательства к наследникам, суд также установил, что наследственного имущества, перешедшего к наследникам А., не имеется, поскольку из приведенных обстоятельств дела следует, что наследственное имущество у А. отсутствует.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, и исходя из указанных норм права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников ФИО4, ФИО2, ФИО3 ввиду того, что смертью должника прекратились обязательства наследников по кредитному договору по причине отсутствия наследственного имущества.

Отказ в удовлетворении заявленных требований в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации влечет отказ в удовлетворении требований о возмещении судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней М., ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья О.В.Исаева