(УИД21RS0006-01-2020-002765-46)

Решение

по делу № 2-181/2021

Именем Российской Федерации

04 июня 2021 года г. Бокситогорск 

Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Гусаровой И.М., 

при секретаре Журавлевой К.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

установил:

Истец ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014 г. в размере 100 021,91 руб., суммы неоплаченных процентов по ставке 35% годовых по состоянию на 24.12.2014 г. в размере 12 375,45 руб., суммы неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, рассчитанной с 25.12.2014 по 29.09.2020 г. в размере 201 822,01 руб., неустойки на сумму основного долга за период с 25.12.2014 по 29.09.2020г. в размере 100 000 руб., процентов по ставке 35% годовых на сумму основного долга в размере 100 021,91 руб. с 30.09.2020г. по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 100 021,91 руб. с 30.09.2020 г. по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор № от 17.01.2014г. (Далее -Договор).

В соответствии с условиями Договора Банк обязался предоставить Должнику кредит в сумме 109 008,00 рублей на срок до 17.01.2019 г. из расчёта 35% годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 17.01.2019 г. возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчёта 35% годовых.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 25.12.2014 г. по 29.09.2020 г. Должником не вносились платежи в счёт - погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита Заёмщик кредит не возвратил. Согласно Кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита. Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по Договору по состоянию на 29.09.2020 г. составила: 100 021,91 руб.- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014 г.; 12 375,45 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых по состоянию на 24.12.2014 г.; 201 822,01 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, рассчитанная с 25.12.2014 по 29.09.2020 г.; 1 053 230,71 руб.- неустойка на сумму просроченного основного долга за период с 25.12.2014 по 29.09.2020 г. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 053 230,71 руб. является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до 100 000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-Телеком» заключены договоры уступки прав требования (цессии) №РСБ-241214-КТ от 24.12.2014.

Между ООО «Контакт-Телеком» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019.

Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

На основании указанных договоров к ИП ФИО1 (Новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Согласно указанному договору уступки прав требования, Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает, на условиях Договора, принадлежащие Цеденту права требования к Должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате Договора цессии ИП ФИО1 исполнены в полном объёме, что подтверждается платежными поручениями об оплате задатка и оплате договора цессии. Уступка трав требования состоялась.

Истец- ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, при подаче иска просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик- ФИО2 и его представитель по доверенности ФИО7 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются расписки. Представитель ответчика по доверенности ФИО7 представил в суд письменное ходатайство, согласно которого истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 17.01.2014 г., заключенному с ЗАО КБ «Русский Славянский банк». В связи с тем, что все обязанности по кредитному договору ответчиком исполнены в полном объеме в январе 2015 г., что подтверждается выпиской по лицевому счету. О том, что 24.12.2014 был заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ- 241214-КТ между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «Контакт-Телеком», ответчик никем не извещался. Согласно договору цессии (п.4.2.3) в течение трех календарных месяцев с даты подписания договора Цедент обязан перечислять денежные средства, поступившие от Должников в счет исполнения ими своих обязательств по уступаемы Правам требования Цессионарию; направлять цессионарию информацию о денежных средствах, поступивших от Должников в счет исполнения ими своих обязательств по уступаемым Правам требования. 25.10.2019 г. между ООО «Контакт-Телеком» и ИП ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии), однако ответчик не является по данному договору лицом, у которого имеются какие-либо обязательства перед сторонами договора. Учитывая, что ответчиком ФИО2 исполнены все обязательства по кредитному договору и он не имеет никаких задолженностей по кредитному договору, просит суд отказать в удовлетворении исковых требований истцу ФИО1, рассмотреть гражданское дело без участия ответчика ФИО2 и представителя ответчика ФИО7

Третье лицо- представитель КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, иск не оспорил.

Проверив материалы, суд считает иск необоснованным и неподлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Как установлено судом и подтверждается представленными суду документами, не оспорено ответчиком, 17.01.2014г. ФИО2 обратился в КБ «Русский Славянский банк» с заявлением-офертой № от 17.01.2014, согласно которого он в настоящем заявлении-оферте, ознакомившись с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), просит АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты: Договор банковского счета в валюте Российской Федерации и Договор потребительского кредита, и предоставить ему кредит на следующих условиях: кредитная программа «потребительский кредит», сумма кредита 109 008 руб., срок кредита с 17.01.2014 по 17.01.2019, дата ежемесячного платежа 17 число каждого месяца, сумма платежа 3 869 руб., дата последнего платежа 17.01.2019, сумма последнего платежа 3 483,17 руб., максимальная сумма уплаченных процентов 122 746,17 руб., плата за кредит 31,50% в год.

Оферта была акцептована банком путем выдачи Заемщику кредита в размере 109 008 руб. что подтверждается движением по счету №.

В соответствии с положениями ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, путем акцепта оферты между Заемщиком и Банком был заключен кредитный договор № от 17.01.2014, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 109 008 руб. на срок до 17.01.2019 из расчета 31,50 % годовых, а заемщик в свою очередь обязался в срок до 17.01.2019 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 31,50 % годовых.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-Телеком» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-241214-КТ от 24.12.2014г.

Согласно п.2.1. данного Договора уступки прав требования (цессии) № РСБ-241214-КТ от 24.12.2014г. следует, что стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам, указанным в Реестре Должников, составленным по форме Приложения № к настоящему Договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на Дату передачи прав требования.

Между ООО «Контакт-Телеком» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) от 25.10.2019г. Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО1 исполнены в полном объёме. 

Согласно положений статьи 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями пункта 1 статьи 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требование права, в том числе право на проценты.

Таким образом, истец вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты всех начисленных процентов, если ответчик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, по возврату суммы кредита.

Из материалов дела судом установлено, что задолженность ответчика по кредитному договору № от 17.01.2014г. по состоянию на 24.12.2014г. (дата уступки права требования между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-Телеком» по договору уступки прав требования (цессии) № РСБ-241214-КТ от 24.12.2014г.) составила: 100 021,91 руб. - сумма основного долга по кредиту и 12 375,45 руб. - сумма начисленных процентов, неоплаченных заемщиком на дату сделки.

Согласно представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 29.09.2020 г. составила: 100 021,91 руб.- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014 г.; 12 375,45 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых по состоянию на 24.12.2014 г.; 201 822,01 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, рассчитанная с 25.12.2014 по 29.09.2020 г.; 1 053 230,71 руб.- неустойка на сумму просроченного основного долга за период с 25.12.2014 по 29.09.2020 г. Истец, полагая, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 053 230,71 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, самостоятельно снизил подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 100 000 руб. 

В обоснование иска истец указывает, что должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, в период с 25.12.2014 по 29.09.2020 платежи в счёт погашения кредита и процентов им не вносились, в связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014 г. в размере 100 021,91 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 35% годовых по состоянию на 24.12.2014 г. в размере 12 375,45 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, рассчитанную с 25.12.2014 по 29.09.2020 в размере 201 822,01 руб., неустойку на сумму основного долга за период с 25.12.2014 по 29.09.2020 в размере 100 000 руб., проценты по ставке 35% годовых на сумму основного долга в размере 100 021,91 руб. с 30.09.2020 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 100 021,91 руб. с 30.09.2020 по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из выписки по лицевому счету №, открытому на имя ФИО2 в КБ «Русский Славянский банк», представленной в суд конкурсным управляющим КБ «Русский Славянский банк» - ГК Агентством по страхованию вкладов, усматривается, что в период с 12.01.2015 по 29.01.2015 ответчиком были внесены платежи в счет погашения кредита и процентов в общем размере 112 600 руб., из них: 12.01.2015 в размере 6 000 руб., 27.01.2015г. в размере 40 000 руб. и 29.01.2015 в размере 66 600 руб.

Таким образом, принимая во внимание, что по состоянию на 24.12.2014 (дата уступки права требования между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-Телеком» по договору уступки прав требования (цессии) № РСБ-241214-КТ от 24.12.2014г.) задолженность ответчика по кредитному договору № от 17.01.2014 составляла 112 397,36 руб., из них: 100 021,91 руб.- сумма основного долга по кредиту и 12 375,45 руб. - сумма начисленных процентов, неоплаченных заемщиком на дату сделки; в ходе рассмотрения дела судом из выписки по лицевому счету № установлено, что в период с 12.01.2015 по 29.01.2015 ответчиком были внесены платежи в счет погашения кредита и процентов в общем размере 112 600 руб., суд приходит к выводу о том, что ответчик исполнил свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом в полном объеме.

Согласно п.4.2.3. данного Договора уступки прав требования (цессии) № РСБ-241214-КТ от 24.12.2014г. в течение 3 (Трех) календарных месяцев с даты подписания настоящего Договора Цедент обязан:

- безвозмездно перечислять денежные средства, поступившие от Должников в счет исполнения ими своих обязательств по уступаемым Правам требования, Цессионарию по реквизитам, указанным в Разделе 8 Договора. Перечисление денежных средств должно быть произведено в течение 3 (Трех) рабочих дней;

- направлять Цессионарию информацию о денежных средствах, поступивших от Должников в счет исполнения ими своих, обязательств по уступаемым Правам требования, по форме Приложения № к настоящему Договору.

Согласно п.4.3.1. данного Договора уступки прав требования (цессии) № РСБ-241214-КТ от 24.12.2014г. Цессионарий обязуется за свой счет осуществить уведомление каждого из Заемщиков о состоявшейся уступке прав (требований) по соответствующему Кредитному договору с Заемщиком, далее «Уведомление», в соответствии с законодательством РФ.

На основании вышеуказанных норм права, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика ФИО2 в пользу истца ИП ФИО1 требуемой суммы задолженности по кредитному договору № от 17.01.2014г., состоящей из суммы основного долга в размере 100 021,91 руб., процентов и неустоек, поскольку обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО2 принятых на себя обязательств по заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО кредитному договору № от 17.01.2014г. и наличии у него задолженности по оплате суммы основного долга и процентов не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела; заемщик ФИО2 исполнил свои обязательства по возврату КБ «Русский Славянский банк» ЗАО кредита и процентов в полном объеме 29.01.2015г.; доказательства надлежащего исполнения ООО «Контакт-Телеком» принятого на себя на основании п.4.3.1. данного Договора уступки прав требования (цессии) № РСБ-241214-КТ от 24.12.2014г. обязательства по уведомлению заемщика ФИО2 о состоявшейся уступке прав (требований) по вышеуказанному кредитному договору суду не представлено; в силу п. 4.2.3. данного Договора уступки прав требования (цессии) № РСБ-241214-КТ от 24.12.2014г. КБ «Русский Славянский банк» ЗАО обязан был в течение 3 рабочих дней безвозмездно перечислить денежные средства, поступившие от ФИО2 в счет исполнения им своих обязательств по уступаемым Правам требования, Цессионарию ООО «Контакт-Телеком», а потому исковые требования ИП ФИО1 не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ

Решил:

В удовлетворении исковых требований Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014 г. в размере 100 021,91 руб., суммы неоплаченных процентов по ставке 35% годовых по состоянию на 24.12.2014 г. в размере 12 375,45 руб., суммы неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, рассчитанной с 25.12.2014 по 29.09.2020 г. в размере 201 822,01 руб., неустойки на сумму основного долга за период с 25.12.2014 по 29.09.2020г. в размере 100 000 руб., процентов по ставке 35% годовых на сумму основного долга в размере 100 021,91 руб. с 30.09.2020г. по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 100 021,91 руб. с 30.09.2020 г. по дату фактического погашения задолженности- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Бокситогорский городской суд. 

Решение в окончательной форме принято 11 июня 2021 года.

Судья: подпись

Копия верна, судья:

Секретарь: