Дело № 2-58/2025 (№ 2-1152/2024)

УИД 42RS0012-01-2024-002094-19

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Байгунакова А.Р.,

при секретаре Селезневой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске Кемеровской области

16 января 2025 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что 

<

...> между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 

<

...>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 

<

...> руб. с возможностью увеличения лимита под 

<

...> % годовых, сроком на 

<

...> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условии Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

...>, на 

<

...> суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

...>, на 

<

...> суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 0 руб.

По состоянию на 

<

...> общая задолженность - 447 521,76 рублей, из которых: 400 000,00 рублей - просроченная ссудная задолженность, 41 869,42 рублей - просроченные проценты, 1 265,01 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 833,94 рубля - неустойка на просроченную ссуду, 17,56 рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 169,83 рублей - неустойка на просроченные проценты, 596,00 рублей - комиссия за введение счета, 1 770,00 рублей - иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с 

<

...> по 

<

...> в размере 447 521,76 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 33 688,04 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, согласно заявлению просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк» и ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ч.2, ч.3 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Из материалов дела следует, что 

<

...> 

<

...> было преобразовано в 

<

...>. 

<

...> является правопреемником 

<

...> по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

<

...> зарегистрировано в качестве юридического лица 

<

...> 

<

...>.

<

...> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

<

...> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 

<

...>, в виде акцептованного заявления оферты (л.д.24 оборот-26).

По условиям договора Банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 

<

...> руб. с возможностью увеличения лимита под 

<

...>% годовых, сроком на 

<

...> месяцев.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.6).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, минимальный обязательный платеж (МОП) - от 

<

...> рубля до 

<

...> рублей. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования (далее ОУ). Дата оплаты МОП - ежемесячно по 26 число каждого месяца включительно. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по Договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 14 месяцев.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20 % годовых - в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Согласно п.14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в ОУ вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в ОУ вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

Заемщик ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно ОУ договора. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» в размере 

<

...> рублей подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если он погасит задолженность в размерах и сроки, предусмотренные Договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится им самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка. При возобновлении Лимита кредитования (в случаях, если это предусмотрено Договором) и последующего предоставления транша сумма комиссии за переход в режим «Возврат в график» взимается согласно Тарифам Банка.

Согласно пункту 3.2 Общих условий потребительского кредитования заявление-анкета считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (л.д.32-34).

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Денежные средства в размере 

<

...> рублей зачислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.6).

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору (л.д.4-5), выписке по счету (л.д.6) ответчиком фактически за период с даты выдачи кредита (

<

...>) по дату составления расчета (

<

...>) в счет погашения задолженности выплаты не производились.

Принятые по кредитному договору обязательства по уплате долга и процентов ответчик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по кредиту и процентам.

В данной связи банком заявлены настоящие исковые требования.

Расчет задолженности по договору произведен по состоянию на 

<

...>, общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 447 521,76 рублей, из которых: 400 000,00 рублей - просроченная ссудная задолженность, 41 869,42 рублей - просроченные проценты, 1 265,01 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 833,94 рубля - неустойка на просроченную ссуду, 17,56 рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 169,83 рублей - неустойка на просроченные проценты, 596,00 рублей - комиссия за введение счета, 1 770,00 рублей - иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности ФИО1 не представлено.

Судом установлено наличие задолженности по договору и её размер.

Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, который не оспаривался ответчиком, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчете задолженности по возврату основного долга и процентов у суда не имеется. Альтернативного расчета задолженности ответчиком за время рассмотрения дела в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено, как и доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности перед истцом.

Разрешая заявленные требования, суд, оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к выводу о том, что заемщиком допущены нарушения условий договора о потребительском кредите и имеются основания для взыскания суммы долга.

Учитывая, что ответчик ФИО1, являясь заемщиком по кредитному договору № 

<

...> от 

<

...>, не надлежаще исполнял свои обязательства, допустил образование задолженности, которая не оплачена до настоящего времени, нарушив тем самым как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключен, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 

<

...> от 

<

...> по состоянию на 

<

...> в размере 447 521,76 рублей, из которых: 400 000,00 рублей - просроченная ссудная задолженность, 41 869,42 рублей - просроченные проценты, 1 265,01 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 833,94 рубля - неустойка на просроченную ссуду, 17,56 рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 169,83 рублей - неустойка на просроченные проценты, 596,00 рублей - комиссия за введение счета, 1 770,00 рублей - иные комиссии.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 нарушил условия кредитного договора № 

<

...> от 

<

...>, перестал надлежащим образом исполнять обязанности по договору, то договор № 

<

...> от 

<

...>, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 по заявлению истца может быть расторгнут.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом представлено платёжное поручение № 

<

...> от 

<

...> (л.д.7), согласно которому банк при обращении с иском в суд оплатил государственную пошлину в размере 33 688,04 руб.

Таким образом, в связи с удовлетворением требований с ответчика, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 688,04 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 

<

...> от 

<

...>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, 

<

...>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (

<

...>) задолженность по кредитному договору № 

<

...> от 

<

...> по состоянию на 

<

...> в размере 447 521 (четыреста сорок семь тысяч пятьсот двадцать один) рубля 76 копеек, из которых: 400 000,00 рублей - просроченная ссудная задолженность, 41 869,42 рублей - просроченные проценты, 1 265,01 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 833,94 рубля - неустойка на просроченную ссуду, 17,56 рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 169,83 рублей - неустойка на просроченные проценты, 596,00 рублей - комиссия за введение счета, 1 770,00 рублей - иные комиссии.

Взыскать с ФИО1, 

<

...>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (

<

...>) государственную пошлину в размере 33 688 (тридцать три тысячи шестьсот восемьдесят восемь) рублей 04 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд, в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья - А.Р. Байгунаков

Мотивированное решение изготовлено 24 января 2025 года.

Судья - А.Р. Байгунаков

Решение не вступило в законную силу.

Судья - А.Р. Байгунаков

Секретарь - Л.А. Селезнева

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-58/2025 Мариинского городского суда Кемеровской области.

Секретарь - Л.А. Селезнева