Дело №2-1126/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2017 г. п. Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе

председательствующего судьи Кольцюк В. М.

при секретаре Леоновой Е. А.,

с участием

представителя истца по доверенности ФИО2,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в судебном порядке к ФИО3 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указало, что 2 декабря 2013 г. между АКБ «Банк Москвы» и ФИО3 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее – «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее – «Тарифы»).

Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.1.8, 2.2. Правил, данные Правила/Тарифы/анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №.

Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 

<

данные изъяты>.

В соответствие с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19% годовых. 

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 112 477 рублей 80 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 87 606 рублей 40 копеек, из которых: 72 754 рублей 25 копеек - основной долг; 12 088 рублей 66 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 2 763 рублей 49 копеек - задолженность по пени.

Ссылаясь на нормы ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 606 рублей 40 копеек, из которых 72 754 рубля 25 копеек – основной долг, 12 088 рублей 66 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 2 763 рубля 49 копеек – задолженность по пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 828 рублей 19 копеек.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. в судебном заседании исковые требования поддержала по тем же основаниям и просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. Отзыв или возражения исковым требованиям не представил.

Согласно ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, судом установлено следующее.

В силу п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО3 заключили договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом. Неотъемлемыми частями указанного договора являются, анкета-заявление, правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом, тарифы на обслуживание банковских карт, расписка в получении международной банковской карты.

Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ № в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Из расписки в получении международной банковской карты следует, что Фильчуковe А. А. была выдана кредитная карта 

<

данные изъяты> №, с лимитом овердрафта в размере 

<

данные изъяты>. 

Согласно п.3.5 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных банковских карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19% годовых.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору Обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п. п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед банком составила 112 477 рублей 80 копеек

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 87 606 рублей, из которых: 72 754 рублей 25 копеек - основной долг; 12 088 рублей 66 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 2 763 рубля 49 копеек - пени за нарушение срока платежей по кредиту.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту не оспорен стороной ответчика, соответствует условиям кредитного договора, проверен судом и принимается в качестве достоверного доказательства.

Во исполнение Федерального закона от 5 мая 2014 г. №99-ФЗ банк ВТБ 24 (ЗАО) изменил организационно-правовую форму с ЗАО на ПАО.

Учитывая неисполнение ответчиком принятых на себя обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, а именно 23 ноября 2016 г. ВТБ 24 (ПАО) в адрес ответчика ФИО3 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, не позднее 23 января 2017 г., которые остались без исполнения.

На момент разрешения спора судом задолженность по кредитному соглашению и процентам за пользование кредитом ответчиками не погашена, что свидетельствует о нарушении заёмщиком положений ст.819 ГК РФ и кредитного договора от 2 декабря 2013 г.. 

Исходя из вышеизложенных правовых норм и установленных в судебном заседании обстоятельств дела, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и наличии правовых оснований их удовлетворения. Ответчик ФИО3 не выполнил условий кредитного договора в связи с чем, на основании п.6.2.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) Кредитного договора № от 2 декабря 2013 г., кредитором правомерно заявлено требование о досрочном погашении кредита и взыскании суммы просроченных процентов и неустойки. 

Требования кредитора о взыскании суммы задолженности и уплаты процентов основаны на положениях ст.ст.15, 309, 310, 329, 810, 811 и 819 ГК РФ. Расчёт суммы задолженности по кредитному договору соответствует условиям договора кредитования, и сумма исковых требований признаётся судом обоснованной. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления по настоящему делу в размере 2 828 рублей 19 копеек, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ВТБ 24 (ПАО) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 2 декабря 2013 г. по состоянию на 25 января 2017 г. в размере 87 606 рублей 40 копеек, из которых 72 754 рубля 25 копеек – основной долг, 12 088 рублей 66 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 2 763 рубля 49 копеек – задолженность по пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 828 рублей 19 копеек, а всего 90 434 (девяносто тысяч четыреста тридцать четыре) рубля 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Тульский областной суд, путём подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд Тульской области.

Мотивированное решение составлено 14 июля 2017 г..

Председательствующий В. М. Кольцюк