Дело № 2- 2118/2025 (УИД 65RS0001-01-2025-000388-20)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Южно-Сахалинск 22 апреля 2025 года

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе

председательствующего судьи Матвеевой Т.П., 

при секретаре судебного заседания Коротких А.Ф.,

с участием истца ФИО2, его представителя ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, штрафа, и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

17 января 2025 года ФИО3 обратился в Южно-Сахалинский городской суд с исковым заявлением к Акционерному обществу «СОГАЗ» (Далее АО «СОГАЗ» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, штрафа, и судебных расходов. В обоснование исковых требований указав, что 2 марта 2020 года он заключил кредитный договор № на сумму 2000 000 рублей сроком возврата 17 февраля 2027 года. Одновременно с оформлением указанного кредитного договора он оформил с АО «СОГАЗ» договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от 2 марта 2020 года полис-оферта № с условием о выплате страховой премии в размере 420 000 рублей. Срок страхования по договору установлено с 2 марта 2020 года по 2 марта 2017 года. Согласно Договору, сторонами определено, что в случае досрочного расторжения вышеуказанного договора застрахованному выпла-чиваются выкупные суммы. График выплат предусмотрен в период с 12 января 2022 года по 11 января 2027 года. По состоянию на 20 июля 2023 года обязательства по уплате процентов и погашению основного долга по договору заемщиком исполнены в полном объеме, кредит закрыт 18 июля 2023 года, о чем свидетельствует справка о полном исполнении обязательств по кредитному договору от 20 июля 21023 года. За время действия договора страхования у ФИО3 не наступило страховых случаев и не было обращений по вопросу выплаты страховой премии. Договор страхования от 2 марта 2020 года предусматривает, что договор страхования прекращает свое действие, в том числе, в случае гибели или утраты застрахованного транспортного средства по иным причинам, чем наступление страхового случая. В связи с изложенным, учитывая, прекращение договора страховая с 18 июля 2023 года ( с даты погашения основного долга), у страховщика возникла обязанность по возврату неиспользованной части страховой премии в размере 224 000 рублей. Указал, что 2 ноября 2023 года ответчику было направлено требование о возврате неиспользованной части страховой премии, ответ на которое до настоящего времени не поступил. 7 декабря 2023 года ответчику было направлено требование о признании договора страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней прекратившим свое действие с 18 июля 2021 года, и возврате неиспользованной части страховой премии в размере 420 000 рублей, которое также оставлено без ответа. 7 декабря 2023 года истец также обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с обращением по вопросу выплаты страховой премии с требованиями взыскать с АО «СОГАЗ» денежные средства, уплаченные в счет страховой премии в размере 420 000 рублей. После отправки ответчика на данное обращение также не поступило. На основании изложенного в исковом заявлении поставлены требования о взыскании с ответчика в пользу истца неиспользованной части страховой премии в размере 224 000 рублей, неустойки в сумме 33 600 рублей, штрафа в сумме 50% процентов от присужденной суммы, 3085 рублей 73 копейки расходы по оформлению доверенности, 54 000 рублей расходы по оплате услуг представителя.

Определением от 17 января 2025 года к участию в деле привлечен финансовый уполномоченный ФИО и в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика АО «Газпромбанк».

В судебном заседании истец ФИО3 и его представитель ФИО1 на удовлетворении исковых требований настаивали, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Остальные участники процесса, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении рассмотрения дела, не ходатайствовали.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ ( Далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных, но не явившихся участников процесса.

Выслушав истца, и его представителя, изучив и исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, как по отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( Далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. 

Как указано в п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. 

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ). 

Из материалов дела следует, что 2 марта 2020 года между Усом С.В. и АО «Газпромбанком» заключен договор потребительского кредита № на сумму 2000000 рублей, под 7.5% годовых, сроком по 17 февраля 2027 года.

В указанный день между Усом С.В. и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования -полис –оферта № страхование заемщика кредита от несчастных случаев и болезни. Страховая премия составила 420 000 рублей. Срок действия договора определен до 17 февраля 2027 года.

В полис включены следующие страховые риски:

-Смерть в результате заболевания ( п. 3.3.1 Правил);

-Смерть в результате несчастного случая ( п. 3.3.2 Правил);

-Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания ( п. 3.3.3 Правил);

-Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (п. 3.3.4 Правил).

Определение заболеваний указано в Программе страхования.

Объектом страхования установлены имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также смертью застрахованного лица, произошедшим в результате несчастного случая или болезни ( заболевания). 

Застрахованным лицом по указанному договору является страхователь- ФИО3 выгодоприобретателем - застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники. 

В соответствии со справкой, выданной АО «Газпромбанком» по состоянию на 20 июля2023 года обязательства по уплате процентов и погашению основного долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены заемщиком в полном объеме.

2 ноября 2023 года ответчику было направлено требование о возврате неиспользованной части страховой премии, ответ на которое до настоящего времени не поступил. 

7 декабря 2023 года ответчику было направлено требование о признании договора страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней прекратившим свое действие с 18 июля 2021 года, и возврате неиспользованной части страховой премии в размере 420 000 рублей, которое также оставлено без ответа.

На указанные обращения АО «СОГАЗ» уведомила истца ( № от 18 ноября 2023 года и № от 13 декабря 2023 года) об отказе в расторжении договора возврате страховой премии. 

30 июня 2024 года в адрес ответчика поступила повторная претензия от истца о несогласии с решением ответчика об отказе в возврате страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования. 9 августа 2024 года ответчик, рассмотрев претензию истца, также направил ему мотивированный отказ в удовлетворении претензии.

Согласно материалам дела ФИО3 в целях урегулирования спора подала финансовому уполномоченному обращение, в котором просил признать договор страхования прекратившим свое действие и взыскать часть страховой премии при досрочном расторжении договора страхования.

Решением финансового уполномоченного от 8 октября 2024 года № истцу отказано в удовлетворении требований.

В силу статей 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец ссылается на отказ в возврате части страховой премии, в связи с отсутствием страхового риска после досрочного погашения кредита, для получения которого и было необходимо личное страхование, и на прекращение действия договора страхования в связи с погашением кредитных обязательств. Истец просит взыскать страховую премию, пропорционально не истекшему периоду действия страхования. 

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации № 4501-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона). 

Пунктом 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Абзац 2 пункта 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, прямо предусмотренных договором, который основывается на нормах гражданского законодательства. 

Согласно п. 6.13 Правил Страхования заемщиком кредита от несчастных случаев и болезней ОАО «Страховое общество газовой промышленности», утвержденных 13 октября 2014 года утвержденных председателем Правления ОАО «СОГАЗ» от 23 октября 2014 года с изменениями и дополнениями, утвержденными Приказом № 761 от 23 октября 2024 года, действие договора страхования прекращает сове действие в случаях:

-по истечении срока его действия (пункт 6.13.1 Правил страхования);

-исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме (страховая выплата в размере страховой суммы). По коллективному договору страхования прекращается страхование в отношении застрахованного лица, по которому произведена страховая выплата в размере его индивидуальной страховой суммы (п. 6.13.2 Правил страхования);

-в случае отказа страхователя от договора страхования. При исключении страхователем застрахованного лица из списка застрахованных лиц по коллективному договору страхования (в частности, при досрочном исполнении обязательств по кредитному договору), страхование прекращает действовать в отношении данного застрахованного лица с даты, указанной в письменном заявлении страхователя ( п. 6.13.3 Правил страхования);

-по соглашению сторон ( пункт 6.13.4 Правил страхования);

-неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором сроки размере, если страховщиком и страхователем в письменной форме не было согласовано изменение срока уплаты страховой премии ( взносов) ( п. 6.13. 5 Правил);

-если после вступления договора страхования в силу возможность страхового случая отпала, и осуществление страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности в случае смерти застрахованного лица по причинам, не относящимся к страховым случаям, а также в случае признания застрахованного лица в установленном порядке безвестно отсутствующим (кроме случаев, указанных в п. 3.3.2.2 настоящих Правил). По коллективному договору страхования в этом случае прекращается страхование в отношении того застрахованного лица, у которого возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай ( п. 6.13.6 Правил страхования);

-в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и договором страхования ( п. 13.7 Правил страхования).

В соответствии с Памяткой страхователю по программе от несчастных случаев и болезней заемщиков по потребительским кредитам, которая является необъемлемой частью Договора страхования под периодом охлаждения, понимается период времени, в течение которого страхователь имеет право отказаться от исполнения договора страхования. Период охлаждения начинается в дату заключения договора страхования и заканчивается днем, предшествующим дня начала срока страхования, но не ранее 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования.

Памяткой предусмотрено досрочное прекращение при отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.

В иных случаях при досрочном расторжении договора страхования, уплаченная страховая премия не подлежит возврату. В том числе, не подлежит возврату уплаченная страховая премия при досрочном отказе страхования от договора страхования по истечении 14 календарных дней со дня его заключения.

Аналогичные условия расторжения договора страхования содержатся в Договоре страхования.

Досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ и в Общих условиях страхования в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось. 

Материалами дела подтверждается, что истец выразил безоговорочное согласие заключить спорный договор страхования на предложенных Страховщиком условиях, с Правилами и Условиями страхования истец ознакомлен, о чем свидетельствует п. 2 Полиса страхования.

Из договора страхования следует, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Из условий страхования усматривается, что срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита. 

При этом, независимо от погашения кредита, истец остается застрахованным до окончания срока действия страхования, то есть возможность наступления страхового случая не отпала, поскольку застрахованными рисками, являются: смерть в результате заболевания, смерть в результате несчастного случая, утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания, утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая.

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита. 

Кроме того, суд учитывает, что, исходя из текста Договора страхования, на весь период действия договора выгодоприобретателем является истец, а при наступлении смерти застрахованного лица - наследники страхователя. При наступлении страхового случая для получения страховой суммы не требуется представление сведений о размере непогашенной задолженности по кредиту, страховая сумма определена в договоре страхования, она является фиксированной, не зависит от погашения истцом кредитной задолженности, ее размер рассчитан страховой компанией и указан в договоре страхования. 

Исходя из этого, при досрочном погашении задолженности по кредиту, договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в договоре срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. 

Поскольку договор страхования не содержит положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, то требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат. 

Доводы истца, о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования в отношении него и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями ст. 3 статьи 958 ГК РФ основаны на неправильном применении приведенных выше норм права и являются ошибочными. 

При этом суд учитывает пункт 7 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 года, согласно которому, досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования, если страховая сумма равная величине первоначальной суммы кредита, остается неизменной в течение всего срока действия этого договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия этого договора страхования и размер страховой выплаты не зависит от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту. Аналогичная правовая позиция содержится в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 21 апреля 2021 года №, от 13 февраля 2018 года № Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 15 января 2019 года №

Следует отметить, что согласно п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 

В предусмотренный договором страхования четырнадцатидневный срок ФИО3 не обратился в АО «СОГАЗ» с требованием расторжения договора страхования, как в последующем не обращалась с требованиями признания договора недействительным. 

Кроме того, заслуживает внимания довод стороны ответчика о том, что на основании заключенного договора личного страхования истцу предоставлена льготная ставка по кредитному договору, в то время как при отсутствии такового страхования, договором кредитования устанавливается базовая ставка в большем размере, изложенная в возражениях на исковое заявление. 

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в пункте 4 установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 13,5 % годовых, из расчета 7,5 % годовых в случае оформления ( в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от 2 марта 2020 года №

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

Заключив с кредитной организацией договор, истец выразил свое согласие со всеми его условиями, в том числе с процентной ставкой за пользование займом, размером ставки и порядком определения неустойки, графиком погашения задолженности и обязан выполнять их должным образом. 

При заключении кредитного договора, истец самостоятельно и добровольно выбрал вариант предоставления кредита со страхованием от несчастных случаев и болезней, подтвердив, что ознакомлен с условиями и тарифами страхования. 

При этом, истец не был ограничен в выборе варианта кредитования: предоставление до заключения договора полиса страхования от несчастных случаев и болезней иной страховой организации, соответствующей требованиям банка к страховым компаниям, а также отказ от страхования, на что прямо указано в п. 4 договора кредитования, заключенного с истцом.

Из материалов дела следует, что истец своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, согласившись на условия договора, предусматривающие право Банка на увеличение процентной ставки в случае расторжения договора страхования или признания его недействительным, незаключенным, что не противоречит принципу свободы договора. 

В соответствии с условиями предоставления Банком кредита принятие решения по вопросу предоставления/не предоставления обеспечения по кредиту осуществляется Заемщиком до заключения кредитного договора, поскольку от данного решения зависит то, какие условия кредитования будут в нем прописаны. 

На основании установленных по делу обстоятельств, в совокупности с нормами права, подлежащими применению к спорным правоотношениям, оснований для взыскания страховой премии не имеется. 

Доводы истца, о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования в отношении него и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями ст. 3 статьи 958 ГК РФ основаны на неправильном применении приведенных выше норм права и являются ошибочными. 

Доводы истца и его представителя о том, что должна быть возвращена часть страховой премии с учетом положений ФЗ от 27 декабря 2019 N 483-ФЗ, вступающие в силу с 01 сентября 2020 года, которыми, по мнению стороны истца, подтверждается законность возврата части страховой премии при досрочном погашении потребительского или ипотечного кредита, судебной коллегией отклоняются, поскольку основаны на ошибочном толковании норм материального права.

Пунктом 12 Федерального закона от 27 декабря 2019 года N 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» внесены изменения в указанные акты, в соответствии с которыми в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая и распространяются на договоры, заключенные после 01 сентября 2020 года. 

Из данных норм следует, что с 01 сентября 2020 года страховые компании обязаны вернуть часть страховой премии заемщику, который досрочно полностью погасил потребительский кредит при соблюдении следующих условий: заемщик выступает страхователем по договору добровольного страхования, который обеспечивает исполнение кредитных или заемных обязательств; заемщик подал заявление о возврате части премии; отсутствуют события с признаками страхового случая. 

Согласно условиям договора страхования данный договор является самостоятельным, не был заключен в целях обеспечения обязательств по кредиту, и не прекращается в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору, продолжает действовать до окончания срока, на который он заключен (либо до момента его расторжения). 

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору отсутствует. 

При указанных обстоятельствах договор страхования заключен не целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, поскольку в зависимости от его заключения заемщиком кредитором не предлагались разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части полной стоимости потребительского кредита (займа). 

В связи с чем, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к Акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, штрафа, и судебных расходов, оставить без удовлетворения. 

Настоящее решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, через Южно-Сахалинский городской суд. 

Председательствующий Матвеева Т.П.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Председательствующий Матвеева Т.П.