Дело № 2-1244/2020

УИД № 55RS0006-01-2020-001388-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 12 мая 2020 года

Советский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Баловой Т.А., помощник судьи Герман Л.В., при секретаре судебного заседания Костоусовой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском, в его обоснование указав, что .... ответчик обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемых в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», Графике платежей Кредитного договора №, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит в размере 171 000 рублей путем зачисления суммы кредита на счет Клиента.

В своем заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию счета Клиента и то, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать и получила экземпляры на руки Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемых в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями Кредитного договора. 

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Рассмотрев заявление Клиента, Банк открыл счет №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от ...., Условиях и Графике платежей, тем самым заключив Кредитный договор №.

Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 171 000 рублей, что подтверждается выпиской со счета №.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита 1096 дней с .... по ...., процентная ставка 14,99 % годовых, размер ежемесячного платежа 7620 рублей.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 6.3 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 66 986,90 рублей, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до .....

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № ответчиком полностью не погашена, что подтверждается выпиской по счету Клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности (с учетом плат за просрочку очередных платежей) 63 686,90 рублей.

На основании определения мирового судьи от .... судебный приказ от .... о взыскании с ответчика указанной задолженности, отменен.

Ссылаясь на положения ст. 309, 310, 329, 330, 348, 393, 811, 819 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 63 686,90 рублей (из них: основной долг 60 583,30 рублей, проценты 3 103,60 рублей), расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 111 рублей. 

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без ее участия, направила возражение на исковое заявление (л.д. 41), в котором просила в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судебным разбирательством установлено, что .... на основании заявления ответчика между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор №, сумма кредита 171 000 рублей по ставке 14,99% годовых на срок 1096 дней, с .... по .... (л.д. 15-18).

Договор является договором присоединения, заключен в офертно-акцептной форме и включает в себя анкету, заявление о выдаче кредита, условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», действовавших на момент заключения договора, графика платежей.

Банком было исполнено обязательство по кредитному договору путем зачисления на счет клиента .... суммы кредита в размере 171 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 25-27). 

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии за РО и платы, предусмотренных договором, уплату начисленной неустойки, а также возместить Банку все издержки по получению от клиента исполнения его обязательств по договору. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности (л.д. 22-24).

Из материалов дела следует, что ответчик была ознакомлена с расчетом полной стоимости кредита, графиком возврата, условиями кредитования, что подтверждается ее подписью.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнил в полном объеме, что ответчиком оспорено не было.

Из выписки по лицевому счету следует, что за период с .... по .... ответчик осуществляла выплаты по кредитному договору №.

После .... ответчик прекратила внесение ежемесячных платежей, что свидетельствует из представленной Банком выписки по счету ФИО1

С .... организационно правовая форма ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменена на АО «Банк Русский Стандарт».

.... мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе г. Омска по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № за период с .... по .... в размере 66 986,902 рублей, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 104,80 рублей.

На основании определения мирового судьи от .... судебный приказ от .... отменен по заявлению ФИО1 (л.д. 29). 

Ссылаясь на то, что ответчик в полном объеме не произвела возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец .... обратился в суд с указанными требованиями.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика составляет 63 686,90 рублей (из них: из них: основной долг 60 583,30 рублей, проценты 3 103,60 рублей).

Вместе с тем, ответчиком было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 указанной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При этом пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Как следует из материалов дела, в кредитном договоре установлен срок кредита – 1096 дней, а для каждой части обязательства по кредитному договору графиком установлена дата и сумма платежа с учетом основного долга и процентов с .... по ...., которые ответчик была обязана соблюдать.

.... АО «Банк Русский Стандарт» было выставлено заключительное требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № в срок до .... (л.д. 28).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по делу подлежит исчислению с даты, указанной в заключительном требовании. С учетом изложенного, Банк должен был обратиться с иском в срок до .....

Как видно из материалов приказного производства, АО «Банк Русский Стандарт» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье 12.08.2019, т.е. за пределами срока исковой давности.

Последующая отмена судебного приказа и обращение в Советский районный суд г. Омска ...., также осуществлены Банком за пределами срока исковой давности, при этом истец не представил доказательств уважительности причин его пропуска. 

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО1, следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

По правилам ст. 98 ГПК РФ в случае отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.А. Балова

Решение суда в окончательной форме принято 13.05.2020.