№2-1093/2024

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

07 мая 2024 года г.Белорецк

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Хажеевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1093/2024 по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указало, что ... года между АО «Связной Банк» и ответчиком на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор №.... Договор, заключенный между банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в банке. Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора от ... банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 100 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом 33% годовых с минимальным платежом 5 000 рублей в месяц в установленную договором дату. Таким образом, договор между банком и ответчиком заключен в офертно – акцептной форме. Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку. Пунктом п. 2.10.1. Общих условий предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии №... от ... банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии №... от ... ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 75484,68 рублей. В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено уведомление об уступке права требования с указанием суммы задолженности, её структуры и требования о полном погашении задолженности. Ответчик требование о полном погашении задолженности не исполнил. Задолженность до настоящего момента не погашена. По состоянию на ... сумма задолженности по кредитному договору №... от ... составляет 75484,68 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 0 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 58626,91 рубль, задолженность по процентам — 0 рублей, задолженность по просроченным процентам – 11757,77 рублей, задолженность по комиссиям – 600 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4 500 рублей, задолженность по иным обязательствам – 0 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 75484,68 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ... по ... в размере 58626,91 рубль, задолженность по просроченным процентам за период с ... по ... в размере 11757,77 рублей, задолженность по комиссиям за период с ... по ... в размере 600 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с ... по ... в размере 4 500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2464,54 рубля. 

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Согласно заявлению просит о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности, поскольку о наличии просроченной задолженности банку стало известно с ... – выход на просрочку, а к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился уже с пропуском срока исковой давности – .... 

Представитель третьего лица - АО «Связной Банк», будучи надлежаще извещенным о дне и времени слушания по делу, в судебное заседание не явились.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В судебном заседании установлено, что ... между АО «Связной Банк» и ответчиком на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор №.... 

Во исполнение договора от ... банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта MasterCard World №... с установленным лимитом кредитования 100 000 рублей, с процентной ставкой 33% годовых с минимальным платежом 5 000 рублей в месяц, дата платежа 10 число каждого месяца, расчетный период: с 21-го по 20-е число месяца. 

Факт получения ответчиком кредитной карты MasterCard World №... подтвержден собственноручно подписанной распиской.

Составными частями кредитного договора являются заявление, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке (АО), Условия предоставления и погашения кредита/потребительского кредита с лимитом кредитования по картам в Связном банке (АО), Тарифы банка.

Согласно условиям договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. 

За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку.

Банк свои обязательства перед ФИО1 выполнил, последняя воспользовалась представленными истцом кредитными денежными средствами, однако от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №... от ..., задолженность ответчика перед банком составляет 75484,68 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 0 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 58626,91 рубль, задолженность по процентам — 0 рублей, задолженность по просроченным процентам – 11757,77 рублей, задолженность по комиссиям – 600 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4 500 рублей, задолженность по иным обязательствам – 0 рублей.

Суд соглашается с предоставленным расчетом, считает его арифметически верным и принимает его в качестве доказательства по делу. Контррасчет ответчиком в материалы дела представлен не был. Указанная задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При этом согласно пункту 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с условиями договора банк вправе передать права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

На основании договора цессии №... от ... АО «Связной Банк» переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии №... от ... ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования и погашении задолженности. 

Ответчиком требование банка оставлено без удовлетворения, доказательств обратного суду не представлено.

Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Соответственно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно материалов гражданского дела №... по заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 заявление мировому судье судебного участка №4 по г.Белорецку направлено банком .... 

В соответствии с судебным приказом от ... с ФИО2 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» взыскана задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 75484,68 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1232,27 рублей. 

... мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа. 

Согласно расчету задолженности истца ответчик ФИО1 последний платеж по карте внесла .... Таким образом, истец знал о предполагаемом нарушении своего права с августа 2015 года, после того как произошла последняя оплата. 

Поскольку кредитной картой ответчик не пользуется, выдача срочной ссуды была произведена ..., после ... перечисления по погашению задолженности по кредитной карте прекратились, суд исходит из того, что срок исковой давности подлежит исчислению со следующего расчётного периода, после последней оплаты задолженности, то есть с ... (расчётный период согласно заявлению установлен с 21 – го по 20 – е число месяца). 

С учетом данных обстоятельств, трехгодичный срок исковой давности истек ....

За выдачей судебного приказа банк обратился к мировому судье .... 

Исковое заявление ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору было направлено истцом по почте ... и поступило в Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан ....

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности истек ..., банк с заявлением о вынесении судебного приказа, а в последующем после отмены судебного приказа в Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан обратился с пропуском срока исковой давности, о применении которого просил ответчик, в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Каких – либо доказательств в опровержение доводов ответчика о пропуске срока исковой давности, стороной истца не представлено, ходатайств о его восстановлении не заявлялось.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Председательствующий судья: С.В. Бондаренко