Дело № 2-4092/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю., 

при секретаре Васильевой О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского филиала обратилось в Центральный районный суд города Барнаула с иском к ответчику, в котором просит взыскать сумму задолженности по соглашению *** от 01.04.2016, по состоянию на 21.07.2017, в размере 109 550 рублей 11 копеек, в том числе: основной долг – 62 628 рублей 95 копеек, просроченный основной долг – 18 000 рублей 65 копеек, просроченные проценты за период 01.06.2016 по 31.05.2017 – 21 486 рублей 56 копеек, неуплаченные проценты за период с 01.06.2017 по 21.07.2017 – 3 030 рублей 56 копеек, неустойка на основной долг за период с 28.06.2016 по 21.07.2017 – 2 146 рублей 83 копейки, неустойка на проценты за период с 26.07.2016 по 21.07.2017 в размере 2 256 рублей 56 копеек; взыскать проценты за пользование кредитом по договору по ставке 26,90% годовых, начисляемые на основной долг в размере 109 550 рублей 11 копеек, начиная с 22.07.2017 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 391 рубль 01 копейка. 

В обоснование исковых требований указано, что между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского филиала и ФИО1 заключено соглашение *** от 01.04.2016, в соответствии с условиями которого, заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 92 220 рублей до 02.04.2018 в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 26,90 % годовых. 30.09.2016 банком в адрес ответчика направлено требование о возврате задолженности, которое не исполнено. В связи с тем, что задолженность по соглашению ответчиком не погашена, истец обратился с иском в суд. 

Определением Центрального районного суда города Барнаула от 11.09.2017 гражданское дело иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, передано на рассмотрение по подсудности в Индустриальный районный суд г. Барнаул. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в адрес суда вернулись конверты с отметкой «истек срок хранения». 

Согласно положений ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а определив, реализует их по своему усмотрению, неполучение ответчиком, направленной в его адрес судебной корреспонденции, о чем свидетельствует возврат конверта в суд по истечении срока хранения, применительно к ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, следует расценивать как отказ ответчика от получения судебной корреспонденции.

Указанное, с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 01.04.2016 АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили соглашение *** (л.д. ***). 

Договор заключен путем присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

По условиям указанного соглашения, сумма кредита составляет 92 220 рублей; срок действия кредита 24 месяца с даты выдачи кредита до 02.04.2018; процентная ставка за пользованием кредитным лимитом составляет 26, 90% годовых; полная стоимость кредита 27,056% годовых; плановая дата платежа 25 число каждого месяца; минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа составляет 3% от суммы задолженности; льготный период составляет 55 дней с даты предоставления кредитного лимита. 

Своей подписью в соглашении *** ФИО1 подтвердил, что с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, ознакомлен и согласен. 

В соответствии с 2.3 Правил, банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора. 

Из материалов дела следует, что сумма кредита в размере 92 220 рублей банком ответчику предоставлена, что подтверждается мемориальным ордером *** (л.д. ***).

Факт получения денежных средств в указанном размере ответчиком не оспорен.

В соответствии с п. 5.4.1 Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. 

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента (п. 5.4.2).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), не осуществляется (п. 5.4.3). 

Согласно п. 5.4.4 Правил, уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет. 

В целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). 

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись условия соглашения ***.

В соответствии с п. 7.3.10 Правил, банк вправе требовать расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 дней календарных дней. 

Из материалов дела следует, что 30.09.2016 банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д. ***), которое ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчика по соглашению *** от 01.04.2016, по состоянию на 21.07.2017, задолженность составляет 109 550 рублей 11 копеек, в том числе: основной долг – 62 628 рублей 95 копеек, просроченный основной долг – 18 000 рублей 65 копеек, просроченные проценты за период 01.06.2016 по 31.05.2017 – 21 486 рублей 56 копеек, неуплаченные проценты за период с 01.06.2017 по 21.07.2017 – 3 030 рублей 56 копеек, неустойка на основной долг за период с 28.06.2016 по 21.07.2017 – 2 146 рублей 83 копейки, неустойка на проценты за период с 26.07.2016 по 21.07.2017 в размере 2 256 рублей 56 копеек (л.д. ***). 

Расчет суммы задолженности, в том числе, по уплате процентов за пользование кредитом, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, неустойки, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, размер ставки для расчета неустойки, а также количество дней просрочки. 

Ответчиком указанный расчет, не оспорен, контррасчет не представлен, доказательств оплаты задолженности не представлено, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца основной долг в размере 62 628 рублей 95 копеек, просроченный основной долг в размере 18 000 рублей 65 копеек, просроченные проценты в размере 21 486 рублей 56 копеек, неуплаченные проценты в размере 3 030 рублей 56 копеек.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки на основной долг в размере 2 146 рублей 83 копейки и неустойка на проценты в размере 2 256 рублей 56 копеек.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5.10 Правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующего за датой за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении. 

Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п.5.10.1). 

Согласно п. 12.1.1 Индивидуальных условий, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12.1.2). 

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Так, согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 71, 72 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК Российской Федерации, статья 65 АПК Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, учитывая длительность периода неисполнения обязательств ответчиком по возврату кредита и уплаты процентов, и крайне незначительный размер начисленной истцом неустойки за допущенные ответчиком нарушения условий соглашения, суд, исходя из принципа необходимости соблюдения интересов каждой из сторон соглашения, в условиях отсутствия в настоящем споре дисбаланса между правами кредитора и обязанностями должника, приходит к выводу о правомерности требований истца в части возложения на ответчика обязанности по уплате неустойки в заявленном ко взысканию размере.

Таким образом, поскольку правомерность заявленных требований с правовой точки зрения обосновывается нормами ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями соглашения, следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по соглашению *** от 01.04.2016, по состоянию на 21.07.2017, в размере 109 550 рублей 11 копеек (62 628 рублей 95 копеек + 18 000 рублей 65 копеек + 21 486 рублей 56 копеек + 3 030 рублей 56 + 2 146 рублей 83 копейки + 2 256 рублей 56 копеек).

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 26,90% годовых, начисляемых на сумму основного долга по день полного погашения суммы основного долга.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку ответчиком кредитные обязательства не выполнены, а проценты за пользование кредитом установлены соглашением сторон, суд определяет подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 26,90% годовых, начисляемых на сумму невыплаченного основного долга, начиная с 22.07.2017 и по день исполнения обязательств. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 391 рубль 01 копейка. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению *** от 01.04.2016, по состоянию на 21.07.2017, в размере 109 550 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 391 рубль 01 копейка, всего взыскать 112 941 рубль 12 копеек. 

Взыскивать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 26,90% годовых от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 22 июля 2017 года и по день фактического исполнения обязательства, начисляя проценты на оставшуюся часть. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула.

Копия верна, Судья И. Ю. Комиссарова 

Секретарь с/з О.А. Васильева

Подлинник заочного решения подшит в материалы гражданского дела №2-4092/2017 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края. 

На 19.11.2017 решение в законную силу не вступило.

Секретарь с/з О.А. Васильева