Дело № 2-346/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Переяславка 04 июня 2018 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Петровской Е.В., 

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Ватолиной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, расходы по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 155100 рублей, сроком на 60 месяцев. Заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом, а также уплату комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнить. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставил кредит. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 268911 рублей 92 копейки, из которых 143158 рублей 49 копеек – задолженность по основному долгу, 125753 рубля 43 копейки - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом. Просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 268911 рублей 92 копейки, расходы на оплату государственной пошлины в размере 5889 рублей 12 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя. 

В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, поскольку препятствий к рассмотрению поставленного вопроса не имеется. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что последний платеж по кредиту она внесла в феврале 2014 года, ходатайствует о применении срока исковой давности в связи с чем, просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно подпунктам 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Кодекса).

Из анализа вышеуказанных правовых норм суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условия предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Кодекса).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 155100 рублей, сроком на 60 месяцев, под 34% годовых. Согласно текста договора, размер ежемесячного взноса составил 5412 рублей 00 копеек с последним платежом в сумме 5323 рубля 00 копеек не позднее даты, установленной графиком платежей 09 числа каждого месяца. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил денежные средства в размере 155100 рублей, перечислив их на ссудный счет ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета №

Данной выпиской из лицевого счета, подтверждается, что ФИО1 воспользовалась суммой представленного кредита, однако оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме.

В связи с тем, что должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору, путем направления извещений, телефонных звонков и СМС – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 268911 рублей 92 копейки, из которых 143158 рублей 49 копеек – задолженность по основному долгу, 125753 рубля 43 копейки - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом. До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются. Из текста заявления следует, что ответчик ознакомлена и полностью согласна с Условиями кредитования и тарифами банка, о чем поставил свою подпись собственноручно.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Таким образом, статья 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает условие, при наступлении которого заимодавец может требовать досрочного исполнения без изменения условий договора займа, а основания для требования о досрочном возврате кредита, предусмотренные кредитным договором и пунктом 2 статьи 811 Кодекса, могут быть реализованы только в судебном порядке, если стороны не придут к соответствующему соглашению.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ окончательный срок возврата кредита определен не позднее ДД.ММ.ГГГГ и на момент рассмотрения спора не истек. В пределах данного срока при наличии соответствующих оснований, кредитор сохраняет право требовать досрочного возврата займа, предоставленное ему пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать и нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 кредитный договор предусматривает обязанность заемщика вносить ежемесячно платежи, в которые включены сумма основного долга и сумма процентов за пользование кредитом, последний платеж заемщику надлежит внести не позднее не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако внесение платежей ФИО1 прекращено ДД.ММ.ГГГГ при этом платежи вносились в меньшем размере, чем это было предусмотрено кредитным договором. 

Таким образом, с учетом приведенных положений, банк о нарушении своего права должен был узнать со дня невнесения (внесения не в полном размере) заемщиком очередного платежа, которым согласно графику внесения платежей является – ДД.ММ.ГГГГ, именно с указанной даты надлежит исчислять течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям.

При этом, суд исходит из того, что кредитный договор сторонами, в том числе в судебном порядке, расторгнут не был, график платежей не изменялся, продолжает действовать до рассмотрения настоящего спора по существу. Предъявление же банком требований о досрочном возврате кредита само по себе не является основанием для изменения графика возврата кредита и не отменяет в данной части условий кредитного договора о возврате кредита по частям.

Между тем, в соответствии с частью 1 статьи 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Указанный в статье 203 Гражданского кодекса РФ перечень оснований для перерыва течения срока исковой давности является исчерпывающим: это предъявление иска, а также совершение действий обязанным лицом, которые свидетельствуют о признании долга. Однако состав таких действий Кодекс не раскрывает.

Согласно пункту 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, исходя из конкретных обстоятельств, в частности, могут относиться: признание претензии; частичная уплата должником или с его согласия другим лицом основного долга и/или сумм санкций, равно как и частичное признание претензии об уплате основного долга, если последний имеет под собой только одно основание, а не складывается из различных оснований; уплата процентов по основному долгу; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или рассрочке платежа); акцепт инкассового поручения. При этом в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь какой-то части (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Как следует из пункта 14 указанного Постановления, перечень оснований перерыва течения срока исковой давности, установленный в статье 203 Гражданского кодекса РФ, не может быть изменен или дополнен по усмотрению сторон и не подлежит расширительному толкованию. 

В связи с тем, что периодические платежи носят длящийся характер, то для каждого платежа, в случае совершения обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, срок исковой давности исчисляется отдельно.

На основании изложенного, суд применяет к исполнению кредитного договора общий срок исковой давности лишь к тем просроченным платежам, срок исполнения которых по договору наступил ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению истца с настоящим иском в суд - ДД.ММ.ГГГГ, то есть ранее ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из существа заявленных требований, а также представленного расчета взыскиваемой задолженности по кредитному договору, судом установлено, что ПАО КБ «Восточный» предъявил требования о взыскании суммы основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 143158 рублей 49 копеек, а также плановых процентов за пользование кредитными средствами по состоянию ДД.ММ.ГГГГ 125753 рубля 51 копейка.

Между тем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом трехлетнего срока) задолженность ФИО1 по основному долгу составляет денежную сумму в размере 128329 рублей 63 копейки, по плановым процентам в сумме 86743 рубля 77 копеек, которые необходимо взыскать с ответчика ФИО1

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Ответчик не представила суду доказательств надлежащего исполнения обязательств. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковое требование о взыскании суммы долга по договору кредитования обоснованно и подлежит частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5350 рублей 73 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, расходы по уплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 215073 (двести пятнадцать тысяч семьдесят три) рубля 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5350 (пять тысяч триста пятьдесят) рублей 73 копейки, всего 220424 (двести двадцать тысяч четыреста двадцать четыре) рубля 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через суд района имени Лазо в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, с 04.06.2018 года.

Председательствующий Е.В.Петровская