Дело № 2-18/2020

24RS0041-01-2019-005598-77

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

гор. Данков 24 января 2020 года

Данковский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Ишмуратовой Л.Ю.,

при секретаре Кирилловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 10 апреля 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в виде акцептованного заявления-оферты. По условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 417 661,10 рублей, под 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства автомобиля марки: KIA, Cerato КРАСНЫЙ, 2005 года выпуска, VIN: №.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом исполняла обязанности по возврату очередной части займа ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность возникла 11 июля 2017 года, по состоянию на 3 августа 2019 года общий размер задолженности ФИО1 по кредиту составляет 351 171,31 руб., из которых: 303 108,59 руб. - просроченная ссуда, 4 570,738 руб. - просроченные проценты, 1 911,03 руб. - проценты по просроченной ссуде, 40 327,97 руб.- неустойка по ссудному договору, 1 252,99 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора ответчик передает в залог банку транспортное средство марки KIA, Cerato КРАСНЫЙ, 2005 года выпуска, VIN: №.

Направленное в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита, последней оставлено без внимания.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в общей сумме 351 171,31 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 711,71 руб., а также обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль марки KIA, Cerato КРАСНЫЙ, 2005 года выпуска, VIN: №.

Представитель ПАО «Совкомбанк», будучи своевременно и надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка, указав, что исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО1, будучи своевременно и надлежащим образом извещённая о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Как установлено судом, 10 апреля 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался на основании заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 предоставить кредит в сумме 417 661,10 рублей на приобретение транспортного средства, под 24,9% годовых на срок 60 месяцев, а ответчик обязалась погашать кредит путём внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1, включающим график осуществления платежей, содержащим информацию о полной стоимости кредита, а также анкетой заёмщика, заявлением на включение в программу добровольного страхования.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено договором залога движимого имущества, заключенным между банком и ответчиком ФИО1, согласно которому ФИО1 передала в залог истцу принадлежащий ей на праве собственности автомобиль марки KIA, модель Cerato, год выпуска 2005, VIN № (п.10 Индивидуальных условий и п.5.4 заявления).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик обязался возвратить банку основной долг, проценты за пользование кредитом за время пользования денежными средствами путём осуществления ежемесячных платежей в размере 12 241,23 руб. до 10 числа каждого месяца, последний платёж не позднее 10 апреля 2022 года в сумме 12 241,05 руб..

Согласно выписке по счёту за период с 10 апреля 2017 года по 3 августа 2019 года денежные средства в сумме 417 661,10 руб. представлены банком заемщику ФИО1

А также в соответствии с договором купли - продажи ТС №СПВ152-10/04-1 от ДД.ММ.ГГГГ и актом приёма передачи автомобиля ответчик приобрёл автомобиль КIACERATO, VIN№, 2005 года выпуска, цвет красный, двигатель №, кузов № №.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

Из материалов дела усматривается, что обязательства по возврату суммы кредита и начисленных за пользование им процентов исполняются ФИО1 ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку ежемесячных платежей по кредиту и процентам, с августа 2019 года и полностью прекратила вносить платежи, в связи с чем, за ней образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счёту заёмщика, и расчётом задолженности по состоянию на 3 августа 2019 года.

В силу п. 5.2 Общих условий банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично и в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае нарушения заемщиком сроков уплаты общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

18 апреля 2019 года истцом в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору. Указанное требование ответчиком не исполнено и до настоящего времени задолженность по договору не погашена. 

Согласно представленному истцом расчёту, общий размер задолженности ФИО1 по кредиту составляет 351 171,31 руб., из которых: 303 108,59 руб. - просроченная ссуда, 4 570,73 руб. - просроченные проценты; 1 911,03 руб. - проценты по просроченной ссуде, 40 327,97 руб.- неустойка по ссудному договору, 1 252,99 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

Суд соглашается с указанным расчётом, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и требованиям законодательства. 

Ответчик ФИО1 не представила в суд возражений относительно суммы задолженности основного долга и процентов и не оспорила данный расчёт, равно не предоставила суду доказательств полного погашения задолженности перед банком.

В соответствии со ст. 334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как следует из карточки учёта, предоставленной МРЭО ГИБДД МУ МВД России «Красноярское», по состоянию на 2 сентября 2019 года, залогодатель ФИО1, является владельцем автомобиля КИА ЦЕРАТО, VIN№, 2005 года выпуска, цвет красный, двигатель №, кузов № №. 

В соответствии с п. 5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита стороны определили залоговую стоимость автомобиля в 296 000,00 рублей. 

Учитывая, что судом установлен факт неисполнения должником обязательств обеспеченных залогом, более 3-х месяцев, размер задолженности, превышающий 5 % от размера стоимости заложенного имущества, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество путём продажи автомобиля с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 154 659,37 рублей (в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства).

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 711,71 руб., подтвержденные платежным поручением № 33 от 6 августа 2019 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 351 171 (триста пятьдесят одна тысяча сто семьдесят один) рубль 31 копейку и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 711,71 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору - транспортное средство марки KIA Cerato Красный 2005, №, установив начальную продажную цену в размере 154 659,37 рублей. Способ реализации - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение месяца с момента принятия его в окончательной форме. 

Председательствующий Л.Ю. Ишмуратова

Мотивированный текст решения составлен 31 января 2020 года