Дело (УИД) №58RS0025-01-2020-000108-71

Производство №2-117/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 26 мая 2020 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Барановой О.И., 

при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование исковых требований указано, что 19 сентября 2016 года между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №64000-0916, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит для оплаты части стоимости транспортного средства в размере 232967 рублей на срок до 22 сентября 2021 года. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор залога транспортного средства LADA 2131 2012 года выпуска, VIN №. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность. Просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 154109,69 рублей, из которых: 140913, 91 рублей – просроченный основной долг, 7476,06 рублей – просроченные проценты, 5719,72 рублей – неустойка, расходы по уплате госпошлины в размере 10282, 20 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество. 

20 февраля 2020 года к участию в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО2 – собственник транспортного средства, находящегося в залоге.

Представитель истца АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил заявление об уточнении исковых требований, в котором просил взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию на 30 марта 2020 года в размере 152267,43 рублей, из которых: 128889,97 рублей – просроченный основной долг, 23377,46 рублей; обратить взыскание на предмет залога, находящийся в собственности ФИО2, - автомобиль LADA 2131 2012 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 10282,20 рублей. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском согласилась, пояснив, что в 2016 году взяла в АО «РН Банк» кредит на покупку автомобиля. Ежемесячные платежи по кредиту вносила своевременно, но потом из-за материальных трудностей платить перестала, в связи с чем образовалась задолженность. В настоящее время собственником автомобиля является её сын ФИО2 Просила исковые требования удовлетворить. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО2 

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения ФИО1, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Установлено, что 19 сентября 2016 года между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №64000-0916 на следующих Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, которые совместно с Общими условиями предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля: сумма кредита-232 967 рублей, срок возврата кредита – 22 сентября 2021 года, процентная ставка за пользование кредитом- 17,9% годовых, количество платежей- 60, размер платежа – 5 911 рублей 22 числа каждого месяца (за исключением даты первого ежемесячного платежа), неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д.28-32).

Согласно пункту 3.1 Общих условий договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются банком по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по дату полного погашения включительно, из расчета применимой процентной ставки и фактического количества календарных дней процентного периода. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней) (л.д.36).

Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов по нему производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату ежемесячного платежа (или дату полного погашения) процентов за пользование кредитом, и части основного долга по кредиту и уплачиваются в даты ежемесячных платежей и в дату полного погашения (пункт 3.2 Общих условий).

Согласно строке 11 п. 1 Индивидуальных условий цель использования кредита: оплата части стоимости приобретаемого у ООО "Пенза-Автомастер" по договору купли-продажи №ПАМ/Т/ПР-155 от 19 сентября 2016 года автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога №64000-0916 от 19 сентября 2016 года, в размере 212 000 рублей; оплата страховой премии по заключаемому со страховой компанией ООО "Страховая компания КАРДИФ" договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней №RM-02-069428 от 19 сентября 2016 года в размере 20 967 рублей (л.д.29).

В обеспечение исполнения обязательств между сторонами заключен договор залога №64000-0916 от 19 сентября 2016 года, состоящий из п.3 Индивидуальных условий (л.д.31) и Общих условий договора залога автомобиля (приложение №3 Общих условий (л.д.43-45). По данному договору в залог передан автомобиль LADA 2131 2012 года выпуска, VIN №, залоговая стоимость - 265000 рублей (п.3.1 Индивидуальных условий).

Во исполнение условий кредитного договора 20 сентября 2016 года банк выдал ФИО1 сумму кредита в размере 232 967 рублей, что подтверждается банковским ордером №66598758 от 20 сентября 2016 года (л.д.22-24).

По договору купли-продажи №ПАМ/Т/ПР-155 от 19 сентября 2016 года ФИО1 в ООО «Пенза-Автомастер» приобретен автомобиль LADA 2131 2012 года выпуска, VIN № стоимостью 212 000 рублей (л.д.46-48).

Уведомление о залоге спорного автомобиля зарегистрировано залогодержателем у нотариуса 13 августа 2018 года за № 2018-002-524234-198 (л.д.51).

Как следует из материалов дела, свои обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не выполняет, погашение кредита и уплату процентов согласно условиям договора и в полном объеме не производит, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 152267,43 рублей (128889,97 рублей – просроченный основной долг, 23377,46 рублей), что следует из выписки по счету и подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 30 марта 2020 года(л.д.167-174). 

Представленный истцом расчет задолженности суд находит правильным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства. 

Принимая во внимание факт неисполнения заемщиком договорных обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

Также банком заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

Как указывалось выше, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита по кредитному договору и уплаты процентов за пользование им ФИО1 передан в залог банку автомобиль LADA 2131 2012 года выпуска, VIN № по договору залога №64000-0916 от 19 сентября 2016 года.

Однако, в ходе рассмотрения дела установлено, что в настоящее время ФИО1 собственником указанного транспортного средства не является.

Так, по сведениям МРЭО ГИБДД (г.Нижний Ломов) 05 сентября 2017 года автомобиль был перерегистрирован на ФИО2 (л.д.100,101). 

Таким образом, собственником спорного транспортного средства в настоящее время является ФИО2 

В силу п. 1 ст. 460 ГК РФ продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц. При изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи, продавец обязан возместить покупателю понесенные им убытки, если не докажет, что покупатель знал или должен был знать о наличии этих оснований (п. 1 ст. 461 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В силу п. 1 ст. 353ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что установлено систематическое нарушение сроков внесения платежей ФИО1, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), систематически нарушаются сроки внесения периодических платежей, а предмет залога находится в собственности ответчика ФИО2, имеются основания на обращение взыскания на предмет залога. 

Таким образом, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

С учетом того, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, и обращении взыскания на залоговое имущество, зарегистрированное за ФИО2 подлежат удовлетворению, с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины исходя из размера удовлетворенных требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «РН Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору от 19 сентября 2016 года №64000-0916 в размере 152 267 (ста пятидесяти двух тысяч двухсот шестидесяти семи) рублей 43 копеек, из которых: просроченный основной долг – 128 889 (сто двадцать восемь восемьсот восемьдесят девять) рублей 97 копеек; неустойка – 23 377 (двадцать три тысячи триста семьдесят семь) рублей 46 копеек, и возврат госпошлины 4 245 (четыре тысячи двести сорок пять) рублей 35 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО2, автомобиль марки LADA 2131, 2012 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «РН Банк» возврат госпошлины в размере 6 000(шести тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 29 мая 2020 года.

Председательствующий: