Дело № 2-1185/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2018 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Мосалевой О.В.,

при секретаре Ветелиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее – ООО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. 

В обоснование иска приведены доводы о том, что АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор 

<

***> от 21 октября 2014 года в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере - 100000 руб., а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/50 от 27 сентября 2017 года, в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору 

<

***> от 21 октября 2014 года было передано ООО "СААБ" в размере 203 693 руб. 47 коп., состоящее из:

основной долг - 85233 руб. 73 коп. 

проценты - 36819 руб. 12 коп. 

комиссии - 81640 руб. 62 коп. 

На основании Договора уступки прав ООО "СААБ" направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

На основании вышеизложенного ООО "СААБ" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора 

<

***> от 21 октября 2014 года, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с 27 сентября 2017 года (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 03 мая 2018 г. составляет 203693 руб. 47 коп. (Приложение № 2 к Договору уступки прав).

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО "СААБ" денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 21 октября 2014 года в сумме 203 693 рублей 47 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 5236 руб. 93 коп.

Представитель истца ООО «СААБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился,

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 исковые требования признал частично. 

Представитель ответчика ФИО2 в ходе рассмотрения дела исковые требования признал частично, пояснил, что ответчик признает требования в части взыскания основного долга и процентов, вместе с тем не согласен на взыскание в составе суммы задолженности суммы комиссий, поскольку ответчиком с 2015 года не производились платежи, то комиссии не должны быть уплачены. 

Третье лицо АО «ОТП Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, возражений по иску не представил.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Как установлено в ходе судебного разбирательства 21.10.2014 года ОАО «ОТП Банк» и ответчик ФИО1 заключили договор кредитования 

<

***> на сумму 100000 на срок 48 месяцев, а ФИО1 обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты на сумму кредита в размере 25,99 % годовых путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5529 рубль 12 копеек, размер последнего платежа 5528 рублей 22 копейки. 

Согласно п.18 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) полная сумма подлежащая выплате составляет 265396 рублей 86 копеек. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита. 

Суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

Согласно п.13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам.

27 сентября 2017 года АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав (требований) №04-08-04-03/50, согласно которому АО «ОТП Банк» передал, а ООО «СААБ» принял права требования к ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 21.10.2014 года, в размере 203 683 рублей 47 копеек.

Таким образом, материалами дела подтверждено наличие у истца ООО «СААБ» права требования к ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 21.10.2014 года. 

Ненадлежащее выполнение ответчиком своих обязательств по договору побудило истца обратиться в суд с иском настоящим иском.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Кредитором обязательства по договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 100000 рублей выдана ФИО1, путём перечисления на расчётный счёт ФИО1 № 40817810200197116757, указанные обстоятельства подтверждены представленной суду информацией по договору, не оспаривается сторонами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что обязательства ответчиком по договору исполняются ненадлежащим образом. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность по договору, которая на 03.05.2017 года согласно исковому заявлению и расчету истца с учетом внесенных ответчиком платежей истцом исчислена в размере 203693 рублей 47 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 85233 рубля 73 копейки, задолженность по процентам – 36819 рублей 12 копеек, задолженность за комиссии - 81640 рублей 62 копейки. 

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно сведениям, представленным истцом о времени и размере внесенных ответчиком сумм во исполнение обязательства по договору ответчик ФИО1 платежей по договору, начиная с октября 2015 года не производил.

Ответчиком возражений по расчёту задолженности по договору, приведенному истцом, свой расчёт задолженности по договору, доказательства надлежащего исполнения обязанностей по заключенному договору, доказательства иного размера задолженности не представил.

Учитывая, что согласно расчету истца глубина задолженности ответчика составляет более 60 дней за последние 180 месяцев, суд полагает, что исковые требования ООО «СААБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору подлежат удовлетворению.При вынесении решения суд принимает за основу расчет суммы задолженности, представленный истцом. Указанный расчёт в части размера задолженности по сумме основного долга и процентов за пользование кредитом, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «СААБ» подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 03 мая 2018 года, в том числе задолженность по основному долгу – 85233 рубля 73 копейки, задолженность по процентам – 36819 рублей 12 копеек.

Разрешая вопрос о взыскании в составе общей суммы задолженности по договору суммы комиссии, суд учитывает следующее.

Подписав заявления о страховании от 21.10.2014 г., ФИО1 выразил согласие быть застрахованным по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №06313/567/1057/8 от 01.02.2008 года, заключенному ОАО «ОТП Банк» с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховые риски определены: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность застрахованного лица 1 и 2 группы…), в указанном заявлении ФИО1 просил банк включить его в Список застрахованных лиц по договору страхования.

Кроме того, ФИО1 подписал заявление о страховании (для страховщика). 

Согласно п.1 условий взимания и размера комиссии за оформление и передачу документов Страховщику в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «ОТП Банк» (программа страхования) в рамках программы страхования ОАО «ОТП Банк отказывает застрахованному лицу (заемщику) услугу по оформлению и передаче документов страховщику, которая включает в себя: 

- консультирование Застрахованного лица (Заемщика) по участию в Программе страхования;

- оформление документов для включения Застрахованного лица (Заемщика) в Программу страхования;

- оформление и передачу Страховщику Списка Застрахованных лиц;

- проверку, прием и направление Страховщику документов по Страховому случаю для получения Страховой выплаты;

- предоставление Страховщику заявления о страховой выплате и справки с указанием размера задолженности Застрахованного лица (Заемщика), в случае принятия Страховщиком положительного решения по Страховому случаю.

Согласно п. 2 указанных Условий комиссия за оформление и передачу документов страховщику взимается ежемесячно на протяжении всего срока кредитования (в даты ежемесячных платежей по кредитному договору) в размере 0,52% от суммы кредита, процентов, плат по Кредитному договору за весь срок кредитования (в том числе НДС 18%). При этом, размер комиссии в месяц составляет 841,77 рублей, общий размер комиссии составляет 40405,04 рублей.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что ФИО1 обратился с заявлением, в котором выразил согласие быть застрахованным по коллективному договору добровольного страхования финансовых рисков заемщиков кредитов №06312/364/00001/0 от 18.01.2010 года заключенному ОАО «ОТП Банк» с ООО «АльфаСтрахование» в отношении финансовых рисков увольнение (сокращение) с постоянного места работы в результате сокращения или ликвидации предприятия.

Согласно п.1 Условий взимания и размера комиссии за оформление и передачу документов Страховщику в рамках Программы добровольного страхования финансовых рисков заемщиков ОАО «ОТП Банк» (программа страхования) в рамках программы страхования ОАО «ОТП Банк отказывает застрахованному лицу (заемщику) услугу по оформлению и передаче документов страховщику, которая включает в себя:

- консультирование Застрахованного лица (Заемщика) по участию в Программе страхования;

- оформление документов для включения Застрахованного лица (Заемщика) в Программу страхования;

- оформление и передачу Страховщику Списка Застрахованных лиц;

- проверку, прием и направление Страховщику документов по Страховому случаю для получения Страховой выплаты;

- предоставление Страховщику заявления о страховой выплате и справки с указанием размера задолженности Застрахованного лица (Заемщика), в случае принятия Страховщиком положительного решения по Страховому случаю.

Согласно п.2 Условий взимания и размера комиссии за оформление и передачу документов Страховщику в рамках Программы добровольного страхования финансовых рисков заемщиков ОАО «ОТП Банк» со страховой компанией ОАО «АльфаСтрахование» за оказание Банком услуг по оформлению и передаче документов Страховщику, с Застрахованного лица (Заемщика) взимается комиссия за оформление и передачу документов Страховщику. Комиссия за оформление и передачу документов Страховщику взимается ежемесячно на протяжении всего срока кредитования (в даты ежемесячных платежей по Кредитному договору) в размере 0,65 % от суммы кредита, процентов, плат по Кредитному договору за весь срок кредитования (в том числе НДС 18%). При этом, размер комиссии в месяц составляет 1314,85 руб., общий размер комиссии составляет 63112,67 руб.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Ответчик ФИО1 был ознакомлена и согласился со всеми существенными условиями договоров (сумма кредита, срок действия договора, размер процентов и размер неустойки, комиссии, размер и порядок возврата суммы кредита), что подтвердил своей подписью в Индивидуальных условиях кредитного договора, заявлениях о страховании, включая приложения к ним.

Услуги ответчику Банком были предоставлены, доказательства иного ответчиком не предоставлены. Условия договора ответчиком не оспорены.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии у ответчика обязанности по уплате комиссий за оформление и передачу банком документов страховщику.

Согласно договору уступке прав требования от 27.09.2017 года в составе задолженности ФИО1 по кредитному договору, право требования по которой ОАО «ОТП Банк» уступил ООО «СААБ», входит и сумма комиссий в размере 81640 рублей.

Общая сумма комиссий, которую истец обязался уплатить при заключении договора, составила 103517 рублей 91 копейку (63112,67+40405,04 =103517,91)

Согласно информации по договору, предоставленной истцом, из платежей, внесенных ответчиком во исполнение обязательств на исполнение обязательств по уплате комиссий кредитором отнесена сумма 21877 рублей 09 копеек. Таким образом, задолженность ответчика по уплате комиссий составила 81640 рублей 62 копейки. Доказательств иного размера задолженности по уплате комиссий ответчик не представил, в связи с чем указанная сумма задолженности по уплате комиссий подлежит включению в общую сумму задолженности ФИО1 по договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально размеру пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

Расходы истца по уплате 5236 рублей 93 копейки государственной пошлины подтверждаются: платежным поручением № 507 от 11.01.2018 года на сумму 2618 рублей 47 копеек, платежным поручением № 6774 от 06.04.2018 года на сумму 2618 рублей 46 копеек.

Поскольку суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований истца, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору по состоянию на 03 мая 2018 года в размере 203 693 рубля 47 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 85 233 рубля 73 копейки, задолженность по процентам – 36 819 рублей 12 копеек, задолженность по уплате комиссии – 81 640 рублей 62 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5236 рублей 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд УР по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

В окончательной форме решение изготовлено 16 октября 2018 года.

Судья - О.В. Мосалева