Дело 2-214/2017

решение

Именем Российской Федерации 

г. Белокуриха 02 октября 2017 года 

Белокурихинский городской суд, Алтайского края в составе: председательствующего Бергена В.П., при секретаре Путятиной Н.В., с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № от 25.11.2015 в пользу АО «Россельхозбанк» (далее по тексту Банк, Кредитор), мотивируя свои требования тем, что 25.11.2015 между Банком и ФИО1 (Заемщик), заключено соглашение, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 120000 рублей, при этом Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму в срок до 25.11.2020 в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) (Приложение 1 к Соглашению) и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 25,75% годовых.

Условиями соглашения предусмотрена неустойка за нарушение обязательств, начисляемая с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Истцом ответчику направлялось требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки по договору в установленный в требовании срок. Однако ответчиком данное требование не исполнено.

По состоянию на 31.05.2017 сумма непогашенной задолженности по соглашению составляет 108 658 рублей 69 копеек, из которой: основной долг – 96 000 рублей 00 копеек; просроченные проценты с 06.12.2016 по 05.05.2017 в размере 9 725 рублей 67 копеек; неуплаченные проценты с 06.05.2017 по 31.05.2017 в размере 1 760 рублей 88 копеек; неустойка на основной долг за период с 06.12.2016 по 31.05.2017 в размере 658 рублей 55 копеек; неустойка на проценты за период с 06.12.2016 по 31.05.2017 в размере 513 рублей 59 копеек.

Кроме того, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу истца проценты, начисляемые на сумму основного долга (остатка неисполненных обязательств) по ставке 25,75% годовых, начиная с 01.06.2017 по день полного погашения задолженности по основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 373 рубля 17 копеек. 

Представитель истца – АО «Россельхозбанк», в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания (л.д. 38), просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца признала в полном объеме, о чем ею представлено заявление.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Как следует из п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец в соответствии с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что между АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение № 1518101/0518 о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 120 000 рублей 00 копеек на срок не позднее 25.11.2020 под 25,75 % годовых (л.д. 13-15).

В соответствии с Индивидуальными условиями заемщик обязался осуществлять платежи ежемесячно, дифференцированными платежами по 5-м числам (п. 6), путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт (п. 8).

Факт получения ФИО1 денежных средств в размере 120 000 рублей подтверждается банковским ордером № 135677 от 25.11.2015 г. (л.д. 13), выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д. 14).

Из раздела 2 Индивидуальных условий следует, что график погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью Соглашения и выдается в дату его подписания Заемщиком (л.д. 16).

При заключении кредитного договора Заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах представления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее также Правила) (л.д. 18-22) Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на его счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете Заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п. 4.3, п. 4.4).

Сторонами установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пп. а п. 4.7.1).

Указанные в Соглашении денежные средства были выданы ФИО1, таким образом, обязательства Банка перед ним были исполнены в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № 270336 от 25.11.2015 (л.д. 17) и выпиской из лицевого счета, открытого на имя ФИО1 (л.д. 9-12).

Между тем, получив кредит 25.11.2015, ФИО1 в декабре 2016 и январе 2017 допускала внесение платежей меньшими суммами, чем установлено графиком, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность. Как следует из представленного расчета, 31.01.2017 от ФИО1 поступил платеж в размере 2 000 рублей, после чего платежи в счет погашения задолженности по кредиту от ответчика не поступали (л.д. 7-8).

По состоянию на 31.05.2017 задолженность по кредитному договору составляет 108 658 рублей 69 копеек. В соответствии с представленными истцом расчетами по данному кредитному договору начислено процентов за период с 26.11.2015 по 05.05.2017 – 36549 рублей 79 копеек; погашено процентов за указанный период 28585 рублей 00 копеек; просроченные проценты за период с 06.12.2016 по 05.05.2017 – 9725 рублей 67 копеек; неуплаченные проценты за период с 06.05.2017 по 05.05.2017 – 1760 рублей 88 копеек; основной долг – 84000 рублей 00 копеек; просроченный основной долг – 12 000 рублей 00 копеек; начислена неустойка на основной долг за период с 06.12.2016 по 31.05.2017 – 658 рублей 55 копеек; начислена неустойка на проценты за период с 06.12.2016 по 31.05.2017 - 513 рублей 59 копеек (л.д. 7-8).

Ответчиком суду не представлено доказательств соблюдения условий Соглашения, связанных с оплатой кредита, начисления процентов за пользование кредитом. Также не предоставлено доказательств гашения кредита в ином размере, чем это указано в исковом заявлении. 

У суда отсутствуют основания не доверять предоставленным стороной истца доказательствам, так как поступающие суммы в счет погашения кредита ответчика ФИО1 учтены в расчете задолженности в соответствии с положениями, установленными ст. 319 ГК РФ. 

Правильность начисления суммы задолженности по кредиту ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Поэтому требование о выплате неустойки является обоснованным требованием.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), порядок их определения установлен п. 12 Индивидуальных условий, в соответствии с п. 12.1.2 размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д. 14).

Расчет неустойки также не оспаривается ответчиком, проверен судом и признан обоснованным.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку размер неустойки за просрочку возврата кредита, за просрочку возврата процентов, соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет на 31.05.2017 - 108 658 рублей 69 копеек, из которой: основной долг – 96 000 рублей 00 копеек; просроченные проценты с 06.12.2016 по 05.05.2017 в размере 9 725 рублей 67 копеек; неуплаченные проценты с 06.05.2017 по 31.05.2017 в размере 1 760 рублей 88 копеек; неустойка на основной долг за период с 06.12.2016 по 31.05.2017 в размере 658 рублей 55 копеек; неустойка на проценты за период с 06.12.2016 по 31.05.2017 в размере 513 рублей 59 копеек.

Поскольку заемщик не надлежаще исполняет свои обязательства, требования истца о взыскании непогашенной задолженности по Соглашению в размере 108 658 рублей 69 копеек является обоснованным.

В адрес ответчика ФИО1 истцом направлялось требование от 13.02.2017 о досрочном возврате задолженности не позднее 15.03.2017 (л.д. 23-24). Однако к погашению кредитной задолженности ответчик не приступил.

Таким образом, при наличии ненадлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, суд, на основании положений закона, а также условий договора, вправе взыскать с ответчика в судебном порядке задолженность по кредитному договору.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 25,75% годовых, начиная с 01.06.2017 по день полного погашения задолженности по основному долгу, которые так же подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 2 статьи 809 ГК РФ после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Таким образом, проценты за пользование займом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, в том числе после окончания срока договора, то есть по день фактического возврата основного займа, поскольку в данном случае заемное обязательство не исполнено, заемщик пользуется заемными денежными средствами.

Согласно п. 16 указанного Постановления Пленума, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

В связи с изложенным, довод истца о том, что, требования о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее, по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, соответствуют закону.

Таким образом, факты ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, просрочки очередных платежей и наличия оснований для предъявления истцом требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ), предусмотренной соглашением сторон установлены судом и подтверждаются материалами дела.

При таких обстоятельствах признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 373 рубля 17 копеек, подтвержденные платежным поручением (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 98, 173, 194- 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору (соглашению) № от 25.11.2015 по состоянию на 31.05.2017 в размере 108 658 рублей 69 копеек, из которой: основной долг – 96 000 рублей 00 копеек; просроченные проценты с 06.12.2016 по 05.05.2017 в размере 9 725 рублей 67 копеек; неуплаченные проценты с 06.05.2017 по 31.05.2017 в размере 1 760 рублей 88 копеек; неустойка на основной долг за период с 06.12.2016 по 31.05.2017 в размере 658 рублей 55 копеек; неустойка на проценты за период с 06.12.2016 по 31.05.2017 в размере 513 рублей 59 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 373 рубля 17 копеек, всего 112 031 (сто двенадцать тысяч тридцать один) рубль 86 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк», проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере ставки 25,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 01.06.2017 по день полного погашения задолженности по основному долгу. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья В.П. Берген