Дело №2-623/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2023 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ануфриевой ФИО7, действующей в интересах несовершеннолетнего Ануфриева ФИО8, о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ФИО6 кредит в безналичной/наличной форме в сумме 

<

данные изъяты> руб. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ФИО6 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия договора кредитования. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 64740 руб. 57 коп. ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Информации о круге наследников умершей у Банка не имеется. На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с наследников ФИО6 сумму задолженности в размере 64740 руб. 57 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2142 руб. 22 коп.

Судом в качестве ответчика к участию в деле привлечена ФИО5, действующая в интересах несовершеннолетнего сына ФИО1

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО5, действующая в интересах несовершеннолетнего сына ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО6 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на следующих условиях.

Согласно п.2 Индивидуальных условий, дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита – 36 месяцев. Окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ.

Ставка, % годовых при погашении кредитной задолженности: от 0 до 6 месяцев включительно – 45%; от 7 до 12 месяцев включительно – 40%; от 13 до 18 месяцев включительно – 30%; от 19 до 24 месяцев включительно – 20%; от 25 до 30 месяцев включительно – 20%; от 31 до 36 месяцев включительно – 20%. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту процентная ставка поднимается до первоначального (максимального) значения и до конца срока погашения кредита более не снижается (п.4 индивидуальных условий).

Размер ежемесячного взноса – согласно Графику гашения кредита. Дата платежа – 6 число каждого месяца. Схема погашения кредита – кредит со снижающейся ставкой (аннуитет). Количество и периодичность платежей представлены в Графике гашения кредита (п.6 индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора с заемщика взыскивается штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках 1 договора кредитования: при сумме кредита от 25000 руб. до 50000 руб.: 590 руб. за факт образования просрочки, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб.: 600 руб. за факт образования просрочки 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 руб. за факт образования просрочки 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 100001 руб. до 200000 руб.: 800 руб. за факт образования просрочки 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 руб. за факт образования просрочки 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 руб. за факт образования просрочки 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа (п.12 индивидуальных условий).

Подписывая заявление клиента о заключении договора кредитования, содержащее Индивидуальные условия, ФИО6 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взыскиваться в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью настоящего Заявления (п.14 Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022 года, а также решением № о присоединении.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Установлено, что заемщик ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (III-ЖТ №), выданным Управлением ЗАГС администрации Центрального округа г.Курска ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету заемщик своих обязательств по кредитному договору не выполняла надлежащим образом, неоднократно допускал образование просроченной задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту в размере 64740 руб. 57 коп., из которых просроченная ссудная задолженность в размере 44964 руб. 82 коп., просроченные проценты – 19775 руб. 75 коп.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательства прекращаются со смертью только, если они неразрывно связаны с личностью умершего (алименты и т.п.). Учитывая, что обязательство, возникшее из кредитного договора, непосредственно с личностью умершего не связано, оно не подлежит прекращению в связи со смертью заемщика.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. ст. 1152-1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, если не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. 

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 60 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом из абз.2 п.61 того же Постановления следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Установлено, что после смерти ФИО6 нотариусом Курского городского нотариального округа 

<

адрес> ФИО4 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО6

Как установлено судом и подтверждается материалами наследственного дела № к имуществу ФИО6, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО6 обратилась ФИО5, действующая от имени ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который является внуком ФИО6

Таким образом, в силу ч.1 ст.1153 ГК РФ, наследство после смерти ФИО6 по праву представления принял ее внук ФИО1 в лице законного представителя ФИО5 

Как установлено судом и подтверждается материалами наследственного дела № к имуществу ФИО6 в состав наследства, открывшегося со смертью ФИО6 входит квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которой согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 06.03.2022 года составляет 

<

данные изъяты> коп.

Исходя из изложенного, судом установлено, что взыскиваемая с ответчика задолженность по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследственного имущества.

Установлено, что вышеуказанная задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. Доказательств обратному суду не представлено.

Ответчиком подано заявление о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Так как ответчиком просрочены повременные платежи (кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение суммы основного долга и процентов), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

При определении периода пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит предоставлен на срок 36 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ включительно), срок ежемесячного платежа по кредиту 6 число каждого месяца, последний платеж по кредиту согласно Графика ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по последнему платежу по кредиту за октябрь 2018 года. Срок исковой давности по данному платежу истек ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, истек срок исковой давности и по всем неуплаченным ответчиком предыдущим ежемесячным платежам по данному кредитному договору.

Согласно разъяснениям п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п.18 данного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

Однако, не подлежат применению в рассматриваемом споре положения п.17, 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, поскольку, исходя из существа заявленных требований, истец не обращался к мировому судье о защите нарушенного права. 

С иском в суд ПАО «Совкомбанк» обратилось 02.04.2023 года, т.е. по истечении срока исковой давности.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено и таких доводов в иске не заявлено.

В связи с вышеизложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Ануфриевой ФИО9, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 20 июля 2023 года.

Судья Е.А. Бокадорова