РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2017 года г.Черкесск 

Черкесский городской суд, Карачаево-Черкесской Республики в составе 

председательствующей судьи Аслануковой М.А., 

при секретаре судебного заседания Булгаровой С.М.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2302/17 по иску Связной банк АО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

установил:

Представитель конкурсного управляющего Связной Банк АО ФИО3, наделенная надлежащими полномочиями обратилась в Черкесский городской суд с исковым заявлением к ФИО2, о взыскании кредитной задолженности. 

В обоснование в исковом заявлении указано, что приказом Банка России от 24.11.2015г. № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016г. по делу № Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Между ответчиком и Связным банком (АО) заключен договор Специального карточного счета (№ от 29.05.2013г. в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счета: Российский рубль и выпущена банковская карта №. В соответствии с заявлением от 29.05.2013г. Ответчик присоединился к общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренным ст.428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с тарифами банка текущий счет персональный кредит № и следующими условиями; лимит кредитовая:0,00 рублей, расчетный период: 0 дней, минимальный платеж:0,00 рублей. Дата платежа: 0 числа каждого месяца. Льготный период – до 0 дней. Процентная ставка -36% годовых. Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным (п.3 ст.421 ГК РФ) и содержит в себе элементы договора банковского счета (гл.45 ГК РФ), договора об оказании услуг ( в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс- информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено 29 просрочек. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 599 дней. Прилагаемый к настоящему исковому заявлению расчет задолженности содержит в себе полную информацию о платежах, совершенных ответчиком в погашении кредита, а также информацию о задолженности, подлежащей взысканию в пользу банка. На момент составления настоящего искового заявления задолженность должника перед банком по указанному выше договору составляет 506185,00 рублей, в том числе: сумма основного долга-0,00 рублей; сумма процентов - 0,00 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу- 314 172,11 рублей; сумма просроченных платежей по процентам – 189 012,89 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек - 3000,00 рублей; комиссии по депозитной части - 0,00 рублей; комиссии по кредитной части - 0,00 рублей; комиссии по страховым продуктам – 0,00 рублей. Просила взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу Связной Банк АО задолженность по кредиту в размере 506 185,00 рублей. Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу Связной Банк АО государственную пошлину в размере 8 261,85 рублей. 

В судебное заседание представитель истца Связной Банк (АО) не явилась, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями Банка согласилась, пояснила, что просрочка по платежам возникла в связи с тяжелым материальным положением. Ходатайствовала о применении ст. 333 ГК Российской Федерации и снижении начисленной неустойки на просроченную часть ссуды в размере 70435,88руб. до разумных пределов. Суду также пояснила, что заработная плата составляет в среднем сумму 21418,10руб., и, кроме того, она имеет ребенка, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая нуждается в постоянном лечении и наблюдении врача в связи с проведенной ей операцией по удалению милоидной астроцитомы базальных ядер справа, кисты в зоне удаленной опухоли головы.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги, выполнить работу и т.п. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон. В случаях предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства (ч.3 ст.308 ГК РФ). 

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, и недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п.9.3. 9.4. в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. Кредитор вправе потребовать от держателя карты досрочного возврата предоставленных ему кредитных средств и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушения условий договора. Клиент обязан перечислить банку указанную в уведомлении сумму задолженности по соглашению о кредитовании не позже даты, указанной в уведомлении банка. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также предусмотренные договором проценты на сумму займа. 

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено, что между ФИО2 и Связным банком (АО) заключен договор Специального карточного счета (№ от 29.05.2013г. в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счета: Российский рубль и выпущена банковская карта №. В соответствии с заявлением от 29.05.2013г. Ответчик присоединился к общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренным ст.428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с тарифами банка текущий счет персональный кредит № и следующими условиями; лимит кредитовая:0,00 рублей, расчетный период: 0 дней, минимальный платеж:0,00 рублей. Дата платежа: 0 числа каждого месяца. Льготный период – до 0 дней. Процентная ставка - 36% годовых. Факт получения ответчиком кредита подтверждается его подписью на договоре-заявлении. Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Согласно общих условий, ответчик с условиями и правилами предоставления кредита ознакомлен, о чем свидетельствует ее подпись на Анкете - заявление. 

Истцом представлен расчет задолженности, имеющейся у ФИО2, который ответчиком оспорен не был в части основного долга и части процентов, и в соответствии с которым, сумма текущей задолженности заемщика на 19.07.2016 года составляет 506 185,00 рублей, из которых ссудная задолженность – 314172,11руб., проценты на срочную часть ссуды – 118577,01руб, проценты на просроченную часть ссуды-70435,88руб, штрафы-3000рублей.

Требования ответчика о снижении процентов на просроченную часть ссуды в размере 70435,88руб. до разумных пределов суд считает обоснованным.

В обоснование требований о снижении процентов, начисленных на просроченную часть ссуды, ответчик представил суду справку с места работы о размере заработной платы, равной 21418,10руб., свидетельство о рождении ребенка и медицинские документы о заболевании и необходимости постоянного лечения этого ребенка.

Указанные обстоятельства по мнению суда заслуживают внимания, в связи с чем, ходатайство ответчика о снижении процентов подлежит удовлетворению.

Исходя из положений ст. 333 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому ее размер должен соответствовать последствиям нарушения.

Принимая во внимание размер неисполненного обязательства и период просрочки, действительный размер ущерба, причиненного в результате нарушения заемщиком взятых на себя обязательств, и учитывая материальное положение ответчика, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд считает возможным снизить размеров процентов(неустойки), начисленных на просроченную часть ссуды в размере 70435,88руб. - до 20000руб.

При таких обстоятельствах, исковые требования Связной Банк (АО) подлежат удовлетворению частично.

Подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитной карте в размере: ссудная задолженность -314172,11руб., проценты на срочную часть ссуды – 118577,01руб., просроченную часть ссуды-20000рублей, штрафы-3000рублей.

В соответствии с ч.1 ст.96 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом, при подаче иска в суд, уплачена государственная пошлина в размере 8 261,85 рублей, судом удовлетворены исковые требования частично, в размере 455749,12руб., от которой подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований государственная пошлина в размере 7757,49руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Связной банк АО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу Связной Банк АО задолженность по кредиту в размере 455749,12(четыреста пятьдесят пять тысяч семьсот сорок девять)руб. 12коп, в том числе: ссудная задолженность - 314172,11руб., проценты на срочную часть ссуды – 118577,01руб., проценты на просроченную часть ссуды - 20000рублей, штрафы - 3000рублей. В остальной части исковых требований истцу в удовлетворении требований отказать.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу Связной Банк АО расходы по оплате государственной пошлины в размере 7757,49(семь тысяч семьсот пятьдесят семь)рублей 49коп. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, начиная с 27 июня 2017 года.

Судья М.А.Асланукова