Дело № 2-227/2025

УИД 74RS0031-01-2024-007694-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2025 года г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе

председательствующего Котельниковой К.Р.,

при секретаре Сарсикеевой Ф.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, с учетом уточненных требований, просило расторгнуть кредитный договор № от 05 июля 2016 года с 10 января 2025 года, взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 09 января 2025 года в размере 62128,54 руб., из которых остаток просроченной ссудной задолженности 50485,23 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга 11271,92 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов 371,39 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24000 руб., указав в обоснование требований, что между сторонами был заключен кредитный договор, ответчику была выдана кредитная карта на сумму 50000 руб. с условием оплаты процентов по ставке 26,9% годовых с окончательным сроком возврата до 05 июля 2018 года. Своих обязательств по возврату денежных средств ответчик не исполнил, чем нарушил права истца.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, предоставил заявление о применении срока исковой давности.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 05 июля 2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 50000 руб. на срок 24 месяца – до 05.07.2018, с уплатой процентов по ставке 26,9% годовых, ответчик обязался осуществлять платежи ежемесячно 25 числа в размере не менее 10% от суммы задолженности. Также договором за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с даты предоставления кредита и по дату окончания начисления процентов, и 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата кредита.

Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Из выписки по счету, расчета задолженности следует, что ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не выполняет, своевременно и в полном объеме не возвращает полученные по кредитному договору денежные средства и проценты, в связи с чем, истец вправе требовать досрочного взыскания денежных средств, предоставленных по кредитному договору.

По расчетам истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 09 января 2025 года, с учетом произведенных платежей, составляет 62128,54 руб., из которых остаток просроченной ссудной задолженности 50485,23 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга 11271,92 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов 371,39 руб. Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным, соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, свой вариант расчета задолженности ответчиком не представлен. Факт нарушения порядка и сроков возврата кредита и уплаты процентов ответчиком не оспорены.

Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

По общим правилам, установленным ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В силу положений ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» дано разъяснение о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Из представленных правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, следует, что клиент по собственному усмотрению после истечения срока действия кредитного лимита или отмены действия кредитного лимита в соответствии с п. 9.1 настоящих прав, может пользоваться картой, совершая операции за счет собственных денежных средств, размещенных на счете, либо обратиться в банк с заявлением о расторжении договора, закрытии счета и сдаче карты (п. 9.2 Правил). По окончании срока, указанного в п. 4 Соглашения, срок действия кредитного лимита, автоматически продлевается на тех же условиях на каждые последующие 2 календарных года при условии, что договор продолжает действовать на дату истечения срока действия кредитного лимита (п. 9.3 Правил). По истечении 45 календарных дней после отмены кредитного лимита Клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении направляется заключительный счет-выписка. В дату указанную в таком письме, Клиент обязан погасить всю задолженность по договору.

Требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от 24.07.2024 установлен срок 23.08.2024.

В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Поскольку договором предусмотрено его пролонгация и выставление требований о возврате задолженности по заключительному счету-выписке, оснований полагать, что пропущен срок исковой давности, не имеется.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из п. п. 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Учитывая длительность нарушения ответчиком обязательств, а также компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, соотношение суммы пени по основному долгу и процентам с размером заявленной задолженности, суд полагает возможным уменьшить ее размер до 8000 руб.

Статьей 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно статье 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются неоднократными. В ответ на требование АО «Россельхозбанк» о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ответчика не поступило никакого ответа, оставшуюся сумму кредита не погасил. С учетом того, что ответчиком нарушены сроки погашения кредита, что является существенным нарушением исполнения обязательств по кредитному соглашению, суд считает возможным удовлетворить требование банка о расторжении кредитного соглашения с 10 января 2025 года, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. С ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 7000 руб., с требованием о возврате излишне уплаченной государственной пошлины истец не обращался.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 05 июля 2016 года, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с 10 января 2025 года.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору по состоянию на 09 января 2025 года в размере 58485,23 руб., из которых остаток просроченной ссудной задолженности 50485,23 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов 8000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7000 руб., в удовлетворении оставшейся части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке через Правобережный районный суд г. Магнитогорска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2025 года.