Дело: 2-100/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Тарногский Городок 05 июня 2019 года

Тарногский районный суд Вологодской области в составе судьи Еиной Н.Н.,

при секретаре Гусевой В.Н.,

рассмотрев материалы гражданского дела по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 215046 р. 89 коп., обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указали, что 17 июля 2018 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ……, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 205139 р. 12 к. под 22,2% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марка DAEWOO, модель DAEWOO Nexia, цвет кузова сине-глазуристый, 2011 г.в., VIN …………... 

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, нарушал условия договора кредитования, допускал просрочку платежей, в результате чего образовалась указанная задолженность. Досудебная претензия банка о досрочном возврате задолженности по кредиту ответчиком не исполнена. 

Задолженность по состоянию на 30.04.2019 г. составила 215046 р. 89 к., из которой просроченная ссуда 195421 р.74 к., просроченные проценты – 8639 р. 28 к., проценты по просроченной ссуде – 273 р. 55 к., неустойка по договору – 10317 р. 75 к., неустойка на просроченную ссуду – 245 р. 57 к., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 149 р. 

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика указанную выше задолженность, расходы по уплате госпошлины в размере 11350 р. 47 к., а также обратить взыскание на заложенный автомобиль, установив начальную продажную цену в размере 111995 р. 72 к., способ реализации с публичных торгов. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, в тексте иска просили рассмотреть дело в отсутствие представителя общества. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, конверт с судебной повесткой, направленный по адресу регистрации, возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения». 

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 17 июля 2018 г. ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 205139 р. 12 к. на оплату стоимости транспортного средства.

17 июля 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 205139 р. 12 к. под 23,70 % годовых сроком до 17 июля 2023 года на приобретение транспортного средства марки DAEWOO, модель DAEWOO Nexia, цвет кузова сине-глазуристый, 2011 г.в., …….., ПТС серии ……. номер ….. (п.п. 1,2,4,6,10,11). 

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены п. 6 индивидуальных условий: количество платежей по кредиту – 60, размер ежемесячного платежа – 5868 р. 75 к., срок платежа – по 17 число каждого месяца включительно. 

При заключении кредитного договора ФИО1 просила подключить ее к обслуживанию через систему ДБО «Чат-Банк» и подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующим положением дистанционного банковского обслуживания. 

Заявлением–офертой к договору потребительского кредита № ………..т 17.07.2018 г. внесены изменения в п. 4, 6 Индивидуальных условий договора, а именно процентная ставка по договору установлена в размере 22,2 %, количество платежей – 60, размер платежа по 17 число каждого месяца в сумме 5691 р. 61 к.

Согласно графику платежей, взнос по кредиту состоит из суммы основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за услуги за дистанционное обслуживание в размере ежемесячной суммы – 149 р., а всего 5840 р. 78 к. 

Заявление, кредитный договор, заявление-оферта к договору потребительского кредита № …….. от 17.07.2018 г., график платежей подписаны заемщиком ФИО1

Обязательства по предоставлению кредита банком выполнены, денежные средства в размере 205139 р. 12 к. перечислены на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 не соблюдала условия заключенного договора, ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по своевременному погашению задолженности по кредиту и уплате процентов, нарушала установленный график платежей, всего по кредиту ею было внесено 6 платежей. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора за нарушение обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена обязанность ответчика уплатить банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

26 декабря 2018 истец направил ответчику ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредиту, которая до настоящего времени не исполнена, требования банка не удовлетворены.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком составила 215046 р. 89 к., из которой просроченная ссуда 195421 р.74 к., просроченные проценты – 8639 р. 28 к., проценты по просроченной ссуде – 273 р. 55 к., неустойка по договору – 10317 р. 75 к., неустойка на просроченную ссуду – 245 р. 57 к., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 149 р. 

Доказательств уплаты задолженности в заявленной сумме, заключенных сторонами соглашений о расторжении кредитного договора и прекращении ранее возникших из него обязательств способами, предусмотренными главой 26 ГК РФ, в дело не представлено, таких обстоятельств в ходе разбирательства не установлено.

Расчёт задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям заключенного договора, ответчиком расчёт суммы задолженности не оспаривался.

Учитывая конкретные обстоятельства настоящего дела, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Таким образом, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и договоре, в связи с существенным нарушением ответчиком ФИО1 условий заключенного договора, суд полагает необходимым требования истца удовлетворить и взыскать с него задолженность по кредитному договору в заявленной сумме 215046 р.89 к.

Судом также установлено, что 17 июля 2018 г. между ФИО1 и ООО «Марка» филиал г. ….. заключен договор купли-продажи автомобиля марки DAEWOO, модель DAEWOO Nexia, цвет кузова сине-глазуристый, 2011 г.в., VIN …., ПТС серии 36 УО номер ….., стоимостью 149000 р. В соответствии с п. 2.5 договора сумма 149000 р. выплачивается за счет кредитных средств, полученных от ПАО «СОВКОМБАНК» путем перечисления денежных средств на расчетный счет продавца, который выдается покупателю продавцом после оплаты первоначального взноса.

По информации РЭГ ОГИБДД собственником автомобиля марки DAEWOO, модель DAEWOO Nexia, цвет кузова сине-глазуристый, 2011 г.в., ………, является ФИО1 

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий потребительского кредита обеспечение обязательств заемщика по кредиту является залог указанного выше транспортного средства, приобретаемого за счет кредитных денежных средств.

В связи с чем обеспечение обязательств заемщика в залог было предоставлено указанное транспортное средство.

.Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Учитывая, что в обеспечение обязательства ответчика по возврату кредита, сторонами было достигнуто соглашение о залоге, а также учитывая, что свои обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, то у истца возникло право на обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Установлено, что ФИО1 нарушала сроки внесения платежей по кредитному договору более трех раз в течение года, предшествующего дате подачи иска.

На основании ст.340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, условия для досрочного взыскания всей задолженности и для обращения взыскания на предмет залога по договору залога соблюдены, обеспеченное залогом обязательство ФИО1 перед Банком до настоящего времени надлежащим образом не исполнено, при этом отсутствует совокупность условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество транспортное средство марки DAEWOO, модель DAEWOO Nexia, цвет кузова сине-глазуристый, 2011 г.в., VIN …….невозможно, то суд, руководствуясь ст. 348, 349 ГК РФ, приходит к выводу об удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи его с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены суд исходит из следующего.

Согласно п.3 Заявления о предоставлении потребительского кредита залоговая стоимость транспортного средства составляет 149000 р. 

Пунктом 8.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленным действующим законодательством об исполнительном производстве. 

В силу пункта 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во вне судебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.

Ответчиком на момент рассмотрения дела не представлено возражений относительно начальной продажной цены заложенного имущества, указанной в исковом заявлении, либо допустимых, непротиворечивых и достаточных доказательств, свидетельствующих об иной цене предмета залога. 

При указанных обстоятельствах, суд полагает целесообразным применить при определении начальной продажной цены положения п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 24, 84 % и установить начальную продажную цену предмета залога транспортного средства марки DAEWOO, модель DAEWOO Nexia, цвет кузова сине-глазуристый, 2011 г.в., VIN ……, ПТС серии … номер ….. в сумме, указанной истцом, т.е. 111995 руб. 72 коп..

С учетом размера удовлетворенных исковых требований имущественного и неимущественного характера, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 11350 р. 47 к. (5350 р. 47 к. +6000р.), которая подлежит взысканию с ответчика в порядке возврата.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ……… от 17 июля 2018 года в размере 215504 р. 89 к., в том числе просроченная ссуда - 195421 р.74 к., просроченные проценты – 8639 р. 28 к., проценты по просроченной ссуде – 273 р. 55 к., неустойка по договору – 10317 р. 75 к., неустойка на просроченную ссуду – 245 р. 57 к., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 149 р. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11350 р. 47 к.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно транспортное средство марки DAEWOO, модель DAEWOO Nexia, 2011 года выпуска, цвет кузова сине-глазуристый, VIN ……….., установив начальную продажную цену в размере 111995,72 р., способ реализации - с публичных торгов. 

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Тарногский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 05 июня 2019 г.

Судья Н.Н.Еина