Дело № 2-887/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

21 августа 2019 года г.Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Панасенко Е.Г.,

при секретаре: Таранюк А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 30 марта 2012 между ФИО1 и акционерным обществом «Связной Банк» (АО «Связной Банк», Банк) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО), Общие условия выпуска обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). Согласно условиям договора, заемщик обязался вернуть заемные средства в установленные сроки и уплатить проценты за их пользование. Однако взятые на себя обязательства заемщик не исполнил.

24 апреля 2015 года Банк уступил ООО «Феникс» права требования с ответчика задолженности, образовавшейся за период с 05 апреля 2013 года по 24 апреля 2015 года.

В этот же день, 24 апреля 2015 года истец направил ответчику требование о полном погашении долга в размере 84 631,09 руб. в течение 30 дней. До настоящего времени требование в полном объеме не исполнено.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность за период с 05 апреля 2013 года по 24 апреля 2015 года включительно в размере 84 631,09 руб., которая включает в себя: основной долг в размере 39 916,79 руб., проценты на непросроченный основной долг - 40 933,6 руб., комиссии - 1 280,7 руб., штрафы - 2 500 руб. Так же просит взыскать государственную пошлину в размере 2 738,93 руб.

В судебном заседании представитель ООО «Феникс» не участвовал, надлежаще извещался о дате и месте рассмотрения дела, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила отказать ООО «Феникс» в удовлетворении требований, ссылаясь на то, что истцом пропущен срок давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору на день подачи искового заявления и не представлено доказательств уважительности причины пропуска исковой давности.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд решил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30 марта 2012 года ФИО1 обратилась в «Связной Банк» (ЗАО) с заявлением об оформлении банковской карты MasterCard Unembossed на условиях, указанных в заявлении-анкете, Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк»» в Связном Банке (ЗАО), Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО).

В заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена с информацией и процедурах и условиях кредитовании и получения карты, а так же тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности (или подобное) о продукте, за получением которого она обратилась в Банк, ей даны разъяснения, по результатам которых она полностью понимает условия его предоставления. 

30 марта 2012 года ФИО1 получила в Банке кредитную карту с лимитом кредитования 30 000 руб., 01 апреля 2012 года активировала ее и совершила первую операции по снятию наличных денежных средств, что свидетельствует об одобрении ею условий договора.

Из содержания заявления-анкеты следует, что заключенный между ФИО1 и ЗАО «Связной Банк» кредитный договор является смешанным. 

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО), Общие условия выпуска обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО).

В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и предоставление клиентом в Банк заявления означает принятие им Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с п. 5.3 Общих Условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) лимит кредитования устанавливается Банком для физических лиц, достигших 21 (двадцати одного года).

В соответствии с п. 5.4 Общих Условий клиент соглашается, что размер предоставляемого ему лимита кредитования устанавливается по решению Банка и может быть уменьшен, увеличен или аннулирован по усмотрению Банка.

В силу п. 5.5. Общих Условий клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а так же другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами, в соответствии с графиком погашения. 

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно (п.5.7 Общих Условий).

Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставляемого кредита (п. 5.8 Общих Условий).

В соответствии с п. 5.9 Общих Условий размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения договора.

В соответствии с п. 5.10 Общих Условий срок уплаты процентов и погашения задолженности устанавливается «Условиями предоставления кредита по картам в Связном Банке (ЗАО) (Приложение № 1 к настоящим Общим Условиям).

В соответствии с п. 5.13 Общих Условий для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий Банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС.

Согласно п. 5.14 Общих Условий порядок расчета минимального платежа, платежный период, расчетный период, требования льготного периода для каждого вида карт устанавливаются в «Условиях предоставления кредита по картам в Связном Банке (ЗАО)».

В силу п. 5.15 Общих Условий в случае отсутствия на СКС денежных средств в дату платежа Банк вправе в безакцептном порядке списывать денежные средства в размере минимального платежа и необходимой комиссии с любого счета/СКС клиента, открытого в Банке.

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования к клиенту (п. 5.16 Общих условий).

Согласно п. 5.17 Общих Условий Банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности расторжении договора одним из следующих способов по своему усмотрению: 5.17.1 через отделение почтовой связи путем направления письма, письмо считается предъявленным Банком и полученным клиентом по истечении 10 (десяти) дней с даты направления письма по последнему известному Банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом писем Банк ответственности не несет; п. 5.17.2 через подразделение Банка. 

Согласно Тарифам процентная ставка годовых за пользование кредитом составила 48 % годовых, минимальный платеж 2 000 руб., дата платежа 5-е число каждого месяца.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, подписанным заемщиком (л.д.12, 13), распиской в получении карты (л.д.12 оборот), Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном банке (ЗАО) (л.д.32), Общими Условиями обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) (л.д.33-44).

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между Банком и ответчиком кредитных правоотношений, о достижении соглашения по всем существенным условиям договора. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном банке (ЗАО), Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.). 

Факт получения и использования кредита ответчиком, подтверждается выпиской из лицевого счета № и не оспаривается ответчиком (л.д.28-31). 

Договор соответствует ст. ст. 807, 808, 820 ГК РФ, не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчиков и истца. 

На основании ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, тогда как ФИО1, производя неоднократное снятие наличных денежных средств по кредитной карте, обязательства по возврату долга и уплате процентов исполняла не в полном объеме, в результате возник долг за период с 05 апреля 2013 года по 24 апреля 2015 года в размере 84 631,09 руб. (л.д.16-27).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из данных, размещенных на сайте Банка усматривается, что наименование банка «Связной Банк» (закрытое акционерное общество) изменено на акционерное общество «Связной Банк».

20 апреля 2015 года между Связной Банк (Акционерное общество) и ООО «Феникс» заключен договор № уступки прав требования, в соответствии с п.1.1.1. которого к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования (л.д.51-53). 

По условиям договора Банком ООО «Феникс» были переданы права требования с ФИО1 долга по кредитному договору № от 30 марта 2012 за период с 05 апреля 2013 года по 24 апреля 2015 года в размере 84 631,09 руб.

24 апреля 2015 года ООО «Феникс» направлено ФИО1 требование о полном погашении долга в размере 84 631,09 руб. в течение 30 дней (л.д. 46). 

Однако погашение задолженности ответчиком произведено не было.

02 февраля 2018 года определением мирового судьи судебного участка № 1 Троицкого района Челябинской области по заявлению ФИО1 отменен выданный ранее судебный приказ от 02 февраля 2018 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 30 марта 2012 года в размере 84 631,09 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 369,47 руб. (л.д.7 оборот - 8, 71-74). 

В период действия судебного приказа с ответчика платежи не удерживались. 

С иском о взыскании оставшейся задолженности в размере 84 631,09 руб. ООО «Феникс» обратился в суд 08 мая 2019 года (л.д.3, 4), с заявлением о выдаче судебного приказа 31 января 2018 года (л.д. 71). 

Не оспаривая данных обстоятельств, ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности, полагая, что долг перед Банком аннулируется по истечении трех лет со дня последнего платежа, который ею был совершен в феврале 2013 года.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 200 ГК РФ, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 и 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 и п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как указывалось судом ранее, согласно Общих условий предоставления и погашения кредита заемщик обязуется погашать задолженность ежемесячно, путем внесения минимального платежа в размере, указанном в Тарифах.

В силу п. 5.16 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования к клиенту.

Согласно п.5.17.1 Общих условий требование считается полученным клиентом по истечение 10 календарных дней с даты направления.

24 апреля 2015 года ООО «Феникс» направлено ФИО1 требование о полном погашении долга в размере 84 631,09 руб. в течение 30 дней с момента получения. 

С учетом п.5.17.1 Общих условий данное требование считается полученным заемщиком 04 мая 2015 года, следовательно, срок исполнения требования истек 03 июня 2015 года. Именно в эту дату истец узнал о нарушенном праве, в связи с чем, срок исковой давности для обращения с иском в суд начал течь с 04 июня 2015 года.

31 января 2018 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, то есть в трехгодичный срок с момента возникновения права требования, данный судебный приказ был выдан 02 февраля 2018 года и отменен определением мирового судьи от 16 мая 2018 года, определение согласно штемпелю на конверте получено ООО «Феникс» 28 мая 2018 года, в связи с чем, период с даты обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты получения определения об отмене судебного приказа (117 дней), подлежит исключению при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском 08 мая 2019 года (л.д. 3, 4), суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленному иску. 

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, стороной истца допустимых и достоверных доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено. Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности, стороной истца не заявлено.

Требование истца о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины в размере 2 738,93 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ названные расходы взыскиваются в пользу истца лишь при удовлетворении исковых требований. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца через Троицкий городской суд Челябинской области.

Председательствующий: