Дело № 2 – 394/2020 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2020 года гор. Кыштым Челябинской области

Кыштымский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Шульгиной Л.К.,

при секретаре Долговой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору потребительского займа,

установил:

Истец Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – Банк «СИБЭС» (АО), банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору потребительского займа, просит взыскать с ответчика в пользу общества задолженность по договору потребительского займа от ДАТА НОМЕР в размере 67432 рубля 07 копеек, в том числе: 33465 рублей 50 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1358 рублей 95 копеек - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДАТА по ДАТА, 32607 рублей 62 копейки - задолженность по начисленной неустойке за период с ДАТА по ДАТА; также просит о взыскании с ДАТА процентов за пользование займом (частью займа) по ставке 16 % годовых, неустойки за нарушение сроков погашения займа (части займа) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. В обоснование иска указано, что ДАТА между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Русские финансы» (далее также ООО МФО «РФ») и ФИО1 заключен договор потребительского займа НОМЕР, по условиям которого ООО МФО «РФ» предоставил ФИО1 заем на потребительские нужды в сумме 40087 рублей 43 копейки на 12 месяцев под 16 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору образовалась задолженность. ДАТА между ООО МФО «РФ» и банком заключен договор цессии НОМЕР (уступки права требования), согласно которому право требования задолженности было уступлено банку (л.д. 3 - 5).

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 3 - 5, 77).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещалась судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением по месту регистрации по адресу: АДРЕС. С указанного адреса в суд вернулся конверт с отметкой почты «истек срок хранения» (л.д. 65, 78).

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату; в соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 года № 234, процедура доставки (вручения) почтовых отправлений разряда «Судебное» регламентирована Порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденными приказом ФГУП «Почта России» от 7 марта 2019 года N 98-п.

Как следует из п. 32 Правил оказания услуг почтовой связи, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в ячейки абонентских почтовых шкафов, почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами, если иное не определено договором между оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи.

В соответствии с п. 11 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений почтовые отправления разряда «Судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда «Судебное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством РФ, не учитываются. Срок хранения почтовых отправлений исчисляется со следующего рабочего дня ОПС после поступления почтового отправления в объект почтовой связи места назначения.

В соответствии с п. 35 вышеуказанных Правил, п. 11.9. указанного Порядка по истечении установленного срока хранения почтовые отправления возвращаются по обратному адресу, указанному на почтовом отправлении (если иное не предусмотрено договором с пользователем услугами почтовой связи). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1. ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1. ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Как видно из адресной справки УВМ ГУ МВД России по Челябинской области от ДАТА, ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу: АДРЕС (л.д. 65). 

Судом по указанному адресу направлялась ответчику заказной корреспонденцией повестка о времени и месте рассмотрения дела на 12-00 часов 20 июля 2020 года, однако повестка адресатом не получена (л.д. 78).

При таких обстоятельствах, учитывая поведение ответчика, не явившегося в почтовое отделение за почтовым отправлением разряда «Судебное», а также учитывая, что по последнему известному суду адресу ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела путем направления заказного письма с уведомлением о вручении, суд в соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ надлежащим образом выполнил свою обязанность по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства.

С учетом установленных обстоятельств суд признает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте слушания дела; дело слушалось в отсутствие сторон (ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ).

Изучив исковое заявление, исследовав все материалы дела, проверив расчеты, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований банка, при этом суд исходит из следующего.

В силу положений ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (здесь и далее – в редакции на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809, ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Установлено, подтверждено документально, что ДАТА между ООО МФО «РФ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа НОМЕР на выдачу займа в сумме 40000 рублей на 12 месяцев под 16 % годовых, с условием ежемесячной выплаты кредита и процентов за его пользование согласно графику платежей; денежная сумма 40000 рублей реально выдана заемщику ФИО1 (л.д. 7 – 13, 14 – 18). 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другом у лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны её правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил. 

Положениями договора потребительского займа (п. 12) предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по займу в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день нарушения обязательства, при этом проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 15).

Из представленных к исковому заявлению документов, в частности из договора цессии (уступки права требования) от ДАТА НОМЕР, дополнительного соглашения от ДАТА НОМЕР к данному договору, из приложения НОМЕР к данному дополнительному соглашению установлено, что цедент (ООО МФО «РФ») уступает, а цессионарий (Банк «СИБЭС» (АО)) принимает права требования, принадлежащие цеденту и вытекающие из договоров потребительского займа, заключенных между физическими лицами и цедентом, и/или заявлений физических лиц в ООО МФО «РФ», являющихся офертами о заключении договоров займа, акцептованными ООО МФО «РФ», а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга, процентов, штрафной неустойки, убытков за пользование кредитом и перечисленных в приложении НОМЕР к настоящему дополнительному соглашению, в частности по договору потребительского займа с ФИО1 от ДАТА НОМЕР, на сумму уступаемых прав в размере 40087 рублей 43 копейки (л.д. 28 – 33, 34 - 42).

Решением Арбитражного суда Омской области от ДАТА банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 43 - 44). 

В силу положений п. 1, п. 3 ст. 189.78. Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены параграфом 4.1. настоящего Федерального закона. Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Таким образом, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» как конкурсный управляющий банка вправе обратиться в суд с иском о взыскании с ответчика долга по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 обязательств по договору потребительского займа банк направил в ее адрес требование от ДАТА о возврате задолженности в сумме 36452 рубля 04 копейки (определена по состоянию на ДАТА), из которых: 26587 рублей 38 копеек – сумма просроченного основного долга, 6878 рублей 12 копеек - сумма текущего основного долга, 1271 рубль 51 копейка - долг просроченных процентов, 54 рубля 27 копеек - текущие проценты, 1660 рублей 76 копеек - долг по неустойке за просрочку (л.д. 24, 25 - 27).

Из материалов дела следует, что выполнение обязательств осуществлялось заемщиком ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении сроков возврата займа, процентов за пользование займом (л.д. 7 - 13).

Суд, проверив расчеты банка, находит их правильными и соглашается с тем обстоятельством, что по состоянию на ДАТА размер задолженности по договору потребительского займа от ДАТА НОМЕР составил 67432 рубля 07 копеек, в том числе: 33465 рублей 50 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1358 рублей 95 копеек - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДАТА по ДАТА, 32607 рублей 62 копейки - задолженность по начисленной неустойке за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 6).

Оценив все установленные по делу обстоятельства, исследованные доказательства, поскольку в судебном заседании установлено, подтверждено документально, что выполнение обязательств по договору потребительского займа осуществлялось ФИО1 ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении сроков возврата кредита и процентов за его пользование, обстоятельство уступки прав требований подтверждено документально, суд удовлетворяет в полном объеме исковые требования о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по договору потребительского займа.

Вместе с тем суд не усматривает оснований для удовлетворения требований банка в части взыскания процентов по договору потребительского займа, начиная с ДАТА, исходя из следующего.

Положениями ч. 21 ст. 5 Федерального закона от ДАТА № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В п. 12 договора потребительского займа предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по займу в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день нарушения обязательства, при этом проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются

Как следует из графика платежей по договору потребительского займа, срок последнего планового платежа - ДАТА (л.д. 18). Согласно расчету задолженности, выписке по счетам вынос задолженности на просрочку осуществлен ДАТА, после чего проценты на сумму займа банком не начислялись. 

Таким образом, в соответствии с условиями договора о том, что проценты на просроченную задолженность на сумму неуплаченного займа не начисляются, оснований для взыскания процентов на сумму основного долга, являющегося просроченным, с ДАТА не имеется, в связи с чем в удовлетворении иска в данной части банку надлежит отказать.

При этом согласно условиям договора потребительского займа и ч. 21 ст. 5 Федерального закона от ДАТА № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на сумму неуплаченного займа подлежали начислению пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день нарушения обязательства.

По смыслу положений ст. 330, ст. 809 ГК РФ кредитор вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 (в редакции постановления от 7 февраля 2017 года) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, в пользу банка подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков погашения займа (части займа) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, начиная с ДАТА по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

При таких обстоятельствах иск банка подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на уплату государственной пошлины, которые являлись необходимыми для истца при подаче искового заявления в суд, расходы подтверждены документально (л.д. 2).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, Кыштымский городской суд Челябинской области

решил:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственна корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского займа от ДАТА НОМЕР, определенную по состоянию на ДАТА, в размере 67432 (шестьдесят семь тысяч четыреста тридцать два) рубля 07 копеек, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу 33465 (тридцать три тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 50 копеек, сумма просроченной задолженности по процентам 1358 (одна тысяча триста пятьдесят восемь) рублей 95 копеек, задолженность по начисленной неустойке 32607 (тридцать две тысячи шестьсот семь) рублей 62 копейки, расходы на уплату государственной пошлины в сумме 2223 (две тысячи двести двадцать три) рубля.

Начислять ФИО1 неустойку за нарушение сроков погашения займа по договору потребительского займа от ДАТА НОМЕР из расчета 0,1 (ноль целых одна десятая) % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, начиная с ДАТА по день фактического исполнения решения суда, начисленные проценты взыскивать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В удовлетворении остальной части иска Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыштымский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (подпись)

Решение не вступило в законную силу