ДЕЛО № 2-48/2019 18 февраля 2019 года

УИД 29RS0010-01-2018-001099-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Коряжемский городской суд Архангельской области 

в составе председательствующего Кузнецовой И.В.,

при секретаре Богатыренко М.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 187 510 рублей 94 копейки по состоянию на 29 ноября 2018 года, состоящей из задолженности по основному долгу в размере 110 558 рублей 79 копеек, процентов за пользование кредитом (до выставления требования) в размере 25 507 рублей 74 копейки, процентов (после выставления требования) в размере 49 450 рублей 13 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 994 рубля 28 копеек, в возмещение расходов по оплате при подаче иска государственной пошлины в размере 4 950 рублей 22 копейки. В обоснование иска ссылаются на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору № от 13 марта 2015 года, в связи с чем образовалась задолженность в указанном размере.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела, истец просил рассмотреть дело без участия его представителя. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Коряжемского судебного района Архангельской области от -.- отменен судебный приказ по делу № от -.- о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» долга по кредитному договору.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № от 13 марта 2015 года, заключенным между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, последней предоставлен кредит в размере 127 424 рубля, их которых 110 000 рублей – сумма к выдаче, 17 424 рубля – оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту определена в размере 49,90% годовых. Срок предоставления кредита 36 месяцев. Заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также оплачивать оказанные услуги на условиях и в сроки, установленные договором. ФИО1 обязана была производить платежи в погашение кредита ежемесячно в сроки, согласно графику, в размере 6 912 рублей 75 копеек, начиная с 12 апреля 2015 года, последний платеж в размере 6 401 рубль 47 копеек 25 февраля 2018 года. 

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредита по карте в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты.

Во исполнение кредитного договора истцом произведен перевод денежных средств в размере 127 424 рубля на расчетный счет заемщика. Сумма кредита к выдаче составила 110 000 рублей. Денежные средства в размере 17 424 рубля (страховой взнос на личное страхование) перечислены страховщику на основании договора о страховании и п. 1 распоряжения заемщика по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету и заявлением о добровольном страховании с согласием страхователя на оплату страховой премии в указанном выше размере.

В соответствии с п. 1.2 раздела I общих условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования). 

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п. 3 раздела I общих условий договора). 

В соответствии с пунктом 1 раздела II общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в индивидуальных условиях по кредиту. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. 

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода. 

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II общих условий договора). 

В соответствии с условиями указанного кредитного договора и графиком погашения дата перечисления первого ежемесячного платежа 12 апреля 2015 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. 

При заключении договора истцом были получены как индивидуальные условия по кредиту, так и график погашения по кредитному договору.

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на счет заемщика не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором (п. 2). 

Из расчета задолженности и выписки из лицевого счета усматривается, что ФИО1 с мая 2015 года стала производить платежи несвоевременно, с февраля 2016 года в одностороннем порядке прекратила выплату кредита и процентов, таким образом, ответчик в течение длительного времени не выполняет свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом. 06 мая 2016 года банк направил ФИО1 требование полного досрочного погашения задолженности по договору, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора Банком установлена неустойка (штраф, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

При таких обстоятельствах истцом в соответствии с условиями договора на законном основании заявлены требования о возврате всей оставшейся суммы кредита, начислены и предъявлены к взысканию просроченные проценты до выставления требования (до 06 мая 2016 года), штраф за возникновение просроченной задолженности.

В силу п. 3 раздела III общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки, в том числе доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. 

Как установлено судом, 06 мая 2016 года банк направил заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику последний платеж по кредиту должен был быть произведен 25 февраля 2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты за пользование кредитом за период пользования денежными средствами с 06 мая 2016 года по 25 февраля 2018 года в размере 49 450 рублей 13 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам, штрафу суд находит обоснованным, математически верным, поскольку составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, фактическими обстоятельствами дела, подтвержден выпиской по счету, выполнен в соответствии с действующим законодательством. 

Условия кредитного договора ответчиком не оспариваются. Возражений относительно представленного истцом расчета суммы задолженности либо контррасчета ответчиком суду не представлено, как не представлено и доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору по уплате основного долга и процентов. 

Возражения на исковое заявление ответчиком не представлены, доводы истца не оспорены, допустимых доказательств, опровергающих доводы истца в части неисполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита с процентами в установленные договором сроки и на момент рассмотрения настоящего спора суду не представлено, в то время как в силу положений ст. 56 ГПК РФ именно на ответчике лежит бремя доказывания возврата суммы кредита с процентами.

Оснований для уменьшения штрафа за возникновение просроченной задолженности в порядке статьи 333 ГК РФ в отсутствие соответствующего ходатайства ответчика не имеется. 

С учетом изложенного и исследованных в судебном заседании доказательств, суд пришел к выводу, что у ответчика ФИО1 возникла обязанность по исполнению перед истцом ООО «ХКФ Банк» обязательств по кредитному договору № от 13 марта 2015 года в размере 187 510 рублей 94 копейки: задолженность по основному долгу в размере 110 558 рублей 79 копеек, проценты за пользование кредитом (до выставления требования) в размере 25 507 рублей 74 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 06 мая 2016 года по 25 февраля 2018 года (после выставления требования) в размере 49 450 рублей 13 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 994 рубля 28 копеек, по состоянию на 29 ноября 2018 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит возмещению уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 4 950 рублей 22 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от 13 марта 2015 года по состоянию на 29 ноября 2018 года задолженность по основному долгу в размере 110 558 рублей 79 копеек, проценты за пользование кредитом (до выставления требования) в размере 25 507 рублей 74 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 06 мая 2016 года по 25 февраля 2018 года (после выставления требования) в размере 49 450 рублей 13 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 994 рубля 28 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 950 рублей 22 копейки, всего 192 461 (Сто девяносто две тысячи четыреста шестьдесят один) рубль 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Коряжемский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме. Решение принято в окончательной форме 25 февраля 2019 года.

Председательствующий И.В. Кузнецова