№2-281/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ишим Тюменская область 26 февраля 2019 года

Ишимский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Клишевой И.В.

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2 – адвоката Галицыной Е.С.

при секретаре: Карповой В.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» к ФИО2, ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по договору денежного займа, штрафа, процентов

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по договору денежного займа №(…)от 08.09.2017 года в размере 68 410 рублей, из них: сумма основного долга 40 962 рубля, проценты за пользование суммой займа на 25.12.2018 года – 27 448 рублей, а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 252 рубля.

Требования мотивированы тем, что 08.09.2017 года между Кредитным потребительским кооперативом «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» и ФИО2, ФИО1 был заключен договор потребительского займа №(…), согласно которому истец передал ответчикам заемную денежную сумму в размере 45065 рублей на следующих условиях: вид займа - реструктуризация 2017/5, сроком на 36 месяцев, под 30% годовых, погашение займа и процентов производится аннуитентными платежами. При нарушении сроков возврата займа, созаемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 20% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки по день фактического исполнения обязанности по оплате. В случае нарушения сроков возврата суммы займа и процентов, процентная ставка увеличивается на 50% на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности. Созаемщиками выплат в счет погашения задолженности не производились, график погашения займа не соблюден. Ответчики обязались погасить долг по договору займа в срок до 08.09.2020 года. Созаемщики обязаны вносить платежи по займу ежемесячно не позднее 08 числа каждого месяца. В период с 10.10.2017 года по 14.02.2018 года платежи вносились с просрочкой. Последний платеж осуществлен 14.02.2018 года в размере 7 800 рублей. Последующие платежи не вносились. 28.11.2018 года созаемщикам были направлены претензии заказным письмом, с требованием погасить образовавшуюся задолженность, до настоящего времени требования не исполнены. На 25.12.2018 года общая задолженность ответчиков 68 410 рублей. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчиков образовавшуюся задолженность, по процентам за пользования займом до фактического погашения судебные расходы. 

Представитель истца Кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явилась, судом были направлены по последним известным адресам её проживания ((…), по адресу регистрации: (…)) почтовые отправления об извещении о времени и месте рассмотрения дела, почтовые отправления ФИО2 в почтовом отделении не получает, в связи с чем были возвращены в адрес суда по истечению срока хранения. Ранее по аналогичному делу было установлено, что ФИО2 по указанным адресам не проживает, место ее нахождения не известно.

Суд рассмотрел дело по последнему известному месту жительства ФИО2 (…) с участием адвоката по назначению суда Галицыной Е.С., действующей, по ордеру №(…) от 25.02.2019 года, которая в суде пояснила, что с иском не согласна.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с требованиями согласна, суду пояснила, что ФИО2 брала кредит в банке, она была созаемщиком. Были заключены два кредитных договора, денежные средства были переданы ФИО2

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих по делу, исследовав письменные доказательства, считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п.2).

08.09.2017 года Кредитный потребительский кооператив «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» и ФИО2, ФИО1 заключили договор потребительского займа №(…), согласно которому, сумма займа составляет 45065 рублей, продолжительностью 36 месяцев, срок возврата займа 08.09.2020 года, процентная ставка 30% годовых. В случае нарушения сроков возврата суммы займа, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, полная стоимость займа 30,003 % годовых, полная сумма подлежащая выплате 68846 рублей (л.д.10-13).

Согласно графику платежей последний платёж должен быть внесен 08.09.2020 года в размере в размере 1891 рубль, из них сумма основного долга – 1844 рублей, проценты 47 рублей (л.д.14).

Согласно справки расчета займа на 25.12.2018 года произведены платежи по потребительскому займу в сумме 15050 рублей, из них истцом зачтено в счет погашения основного долга 4103 рубля, в погашение процентов за пользование кредитом 10947 рублей (л.д.8).

Судом установлено, что в период с 08 февраля 2018 года по настоящее время платежи по кредитному договору ответчиками не производились, то есть имелась просрочка в платежах, что дает основание истцу требовать досрочного погашения всей суммы задолженности.

В дело представлены кассовые чеки о направлении заказным письмом в адрес ФИО2, ФИО1 претензий по возврату кредита 28.11.2018 (л.д. 17).

Ответчик ФИО1 не оспаривает в суде, что был соблюден досудебный порядок обращений к ней по возврату суммы займа.

Согласно определению мирового судьи судебного участка №(…) Ишимского судебного района г. Ишима Тюменской области от 15.08.2018 года КПК «Сибирский капитал» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание в свою пользу в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 задолженности по договору денежного займа с процентами №(…) от 08.09.2017 года в размере 71454 рубля, судебных расходов. Судебный приказ был вынесен 12.11.2018 года. В связи с поступлением возражений ФИО1 относительно исполнения, судебный приказ №(…) от 12.11.2018 года был отменен (л.д.18). 

Судом проверен расчет истца в части задолженности ответчиков по указанному договору потребительского займа, который нельзя признать правильным по следующим основаниям.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

С учетом изложенного суд считает, что расчет суммы задолженности должен быть пересчитан с учетом гашения задолженности поступившими платежами в части процентов за пользование кредитом, рассчитанных по ставке 30% годовых, а также суммы основного долга.

Судом произведен расчет задолженности следующим образом: 08.09.2017по30.09.2017 - 45 065,00руб. х 30,00% х (22дн.) / 365дн. = 815,00руб; 

30.09.2017 по 08.10.2017 - 45 065,00руб. х 30,00% х (8дн.) / 365дн. = 296,00руб; 

08.10.2017 по 10.10.2017 : 45 065,00руб. х 30,00% х (2дн.) / 365дн. = 74,00руб;

10 октября 2017 года произведен платеж 2000 рублей, которым погашены проценты в сумме 1185 рублей (815+296+74), а также сумма основного долга в сумме 815 рублей

10.10.2017 по 31.10.2017 : 44 250,00руб. х 30,00% х (21дн.) / 365дн.=764,00руб. 31.10.2017по 08.11.2017 : 44 250,00руб. х 30,00% х (8дн.) / 365дн. = 291,00руб. 08.11.2017по 30.11.2017 : 44 250,00руб.х 30,00% х (22дн.) / 365дн. = 800,00руб.

30.11.2017 по 06.12.2017 : 44 250,00руб. х 30,00% х (6 дн.) / 365дн. = 218,00руб. 

06 декабря 2017 года произведен платеж 2250 рублей, из которого погашены проценты за пользование кредитом и основной долг 764+291+800+218=2073( проценты), 2250-2073=177( в пог.осн ),44250-177=44073

06.12.2017 по 08.12.2017 44073 х 30,00% х (2дн.) / 365дн. = 72,44руб. 08.12.2017 по 29.12.2017 : 44073 х 30,00% х (21 дн.) / 365дн. = 760,71.

29 декабря 2017 года поступил платеж в сумме 3000 рублей, погашаются проценты 760,71+72,44=832,54;3000-832,54=2167,46; основной долг 44073-2146,26=41905,54

29.12.2017 по 31.12.2017 : 41905,54: х 30,00% х (2дн.) / 365дн. = 68,80руб. 31.12.2017 по 08.01.2018 : 41905,54. х 30,00% х (8дн.) / 365дн. =275,54,00руб.с 08.01.2018 по 31.01.2018: 41905,54. х 30,00% х (23дн.) / 365дн. =792,19.С 31.01.2018 по 08.02.2018 : 41905,54б. х 30,00% х (8дн.) / 365дн. =275,53

08 февраля 2018 года – платеж 7800 руб.

7800-275,53-792,19-275,54-68,80=6387,94; 41905,54-6387,94=35515,60 – основ. долг

С 08 февраля 2018 года по 25 декабря 2018 года платежи не производились( 320 дней).

35515,60х30%:365х320=9341,09 рублей- задолженность по процентам за пользование займом

Всего задолженность по займу составляет 35515 рублей 60 копеек, по процентам за пользование кредитом 9341,09 рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В п. 4 договора №(…) указано, что процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 50% на период возникновения просрочки платежей до даты их оплаты, то есть увеличение процентной ставки связано с ненадлежащим исполнением обязательств. По существу сложившихся спорных отношений заемщиков и займодавца, уплата повышенных процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита представляет меру ответственности должника за нарушение обязательства и представляет собой неустойку (штрафные проценты). В связи, с чем начисление в расчете 50% за пользование кредитом является неустойкой (штрафными процентами).

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Размер неустойки – 50% годовых нарушает права ответчиков, противоречит п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени), в связи с чем суд считает необходимым снизить размер неустойки до 20 % годовых, которая составляет: 

08.11.2017 по 30.11.2017 : 44 250,00 х 20,00% х (22дн.) / 365дн. = 533,42

30.11.2017 по 06.12.2017 : 44 250,00 х 20,00% х (6дн.) / 365дн. = 145,48 

08.12.2017 по 29.12.2017 : 44073 х 20,00% х (21дн.) / 365дн. = 507,14

29.12.2017 по 31.12.2017 : 41905,54х 20,00% х (2дн.) / 365дн. = 114,80

31.12.2017 по 08.01.2018 : 41905,54 х 20,00% х (8дн.) / 365дн. = 183, 70

08.01.2018 по 31.01.2018 : 41905,54 х 20,00% х (23дн.) / 365дн. = 528,12 

31.01.2018 по 08.02.2018 : 41905,54 х 20,00% х (8дн.) / 365дн. = 183,70

За период с 09 февраля по 25 декабря 2018 года неустойка составит 35515,60х20%:365х320=6227,39

Всего неустойка составит : 6227,39+ 533,42+ 145,48 + 507,14+114,80+ 183, 70+528,12 +183,70=8423,75 рублей.

Учитывая изложенное, суд считает, что в пользу КПК «Сибирский капитал» солидарно надлежит взыскать с ФИО2, ФИО1 задолженность по договору потребительского займа №(…) от 08.09.2017 года в размере 53280,44 рублей, из них сумма основного долга 35515 рублей 60 копеек, проценты за пользование кредитом 9341,09 рублей, неустойка в сумме 8423,75 рублей, в остальной части иска надлежит отказать.

Согласно п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В связи, чем с ФИО2, ФИО1 надлежит взыскать солидарно в пользу КПК «Сибирский капитал» по договору потребительского займа с процентами №(…) от 08.09.2017 года с 26.12.2018 года, проценты за пользование займом по ставке 30% годовых, начисляемых на остаток основного долга до фактического возврата займа, требования в этой части иска удовлетворить.

В соответствии со ст. 98 ГПК расходы по государственной пошлине подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям.

С ФИО2, ФИО1 в пользу КПК «Сибирский капитал» надлежит взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 1798,41 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194 - 198 ГПК РФ, ст. ст. 310, 309, 811 ГК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 солидарно в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» задолженность по договору займа с процентами №(…)от 08 сентября 2017 года в сумме 53280,44 рублей, из них сумма основного долга 35515 рублей 60 копеек, проценты за пользование кредитом 9341,09 рублей, неустойку в сумме 8423,75 рублей, а также расходы по государственной пошлине в сумме 1798,41 рублей.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 солидарно в пользу КПК «Сибирский капитал» по договору займа с процентами №(…) от 08 сентября 2017 года с 26 декабря 2018 года, проценты за пользование займом по ставке 30% годовых, начисляемых на остаток основного долга до фактического возврата займа.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд в течение месяца с момента написания решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение составлено в окончательной форме 28 февраля 2019 года.

Согласовано:

Судья Ишимского городского суда И.В. Клишева