дело № 2-1172/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2017 года г.Уфа

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Фахрисламовой Г.З.

при секретаре Галимовой Э.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ЗАО Страховая компания «

<

данные изъяты>» о признании недействительными отдельные условия договора,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ЗАО Страховая компания «

<

данные изъяты>» о признании недействительными отдельные условия договора, в обоснование которого указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «

<

данные изъяты>» был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 700000 рублей сроком на 5 лет под 17% годовых. После подписания договора, истцом была получена фактическая сумма в размере 624708,77 рублей. Обратившись за разъяснениями к сотрудникам банкам было установлено, что сумма в размере 75291,23 рублей, которая была заложена в сумму кредита, была списана банком за подключение к программе страхования. Истец считает, что банком в одностороннем порядке включено условие, по которому он принял на себя обязательство оказать услугу истцу по подключению к программе страхования в ЗАО «

<

данные изъяты>». При этом банк заключает со страховой компанией договор страхования в отношении жизни, здоровья истца на условиях страховой компании, а истец в свою очередь обязан оплатить комиссию за оказанную услуг страхования. Страховая премия, удержанная банком при выдаче кредита, составила 75291,23 рубль. Подписывая предложенную форму договора и заявления, ФИО1 полагал, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора. При заключении кредитного договора правил страхования истцу не выдано. ФИО1 не было предоставлено информации о получаемой услуге, ее потребительских составах. Взимание страховой премии истец рассматривает как ущемление прав потребителей. В то же время, не были представлены на договор страхования со страховой компанией, ни страховое свидетельство, ни правила страхования, не соблюдена простая письменная форма договора, что влечет недействительность договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление об одностороннем отказе от услуги страхования с просьбой вернуть сумму страховки. В ответ на данное заявление поступил отказ. 

Истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму страховой премии как неосновательного обогащения в размере 75291,23 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 38546,25 рублей, неустойку в размере 75291,23 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей. 

Истец ФИО1 в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просила отказать за необоснованностью по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

В судебное заседание представитель третьего лица ОАО «

<

данные изъяты>» не явился при надлежащем извещении, суду направлен отзыв, в котором в иске просят отказать.

Обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, выслушав объяснения, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предоставление кредита является финансовой услугой, в связи с чем, на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 2 ст. 16 указанного Закона, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно части 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «

<

данные изъяты>» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит на сумму 700000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 17 % годовых. 

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО4 было подписано отдельное заявление на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита. На основании письменного заявления ФИО1 был подключен к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перечислена комиссия за присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита в сумме 75297,23 рублей.

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании ст. 12 Закона «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Таким образом, законом предусмотрены последствия нарушения права потребителя на получение необходимой информации об услуге в виде возможности в разумный срок отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Между тем, заключив ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор и выразив согласие на личное страхование, ФИО1 таким правом в разумный срок не воспользовался. 

Доказательств навязанности услуги личного страхования при заключении кредитного договора материалы дела не содержат. 

Кредитный договор, заключенный между сторонами, обязанности подключения к Договору добровольного личного страхования жизни и здоровья и оплаты комиссии не содержит.

На основании материалов дела и вышеизложенных норм права суд приходит к выводу о том, что условия заявления о предоставлении кредита в части возложения на заемщика обязанности уплатить плату за подключение к Договору добровольного личного страхования жизни и здоровья не ущемляют права истца по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, страхование основано на добровольном волеизъявлении сторон, представляет собой способ обеспечения кредитного обязательства, а потому не является недействительным в силу ничтожности и не влечет применение последствий недействительности в виде возврата заемщику уплаченной комиссии.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 при подписании кредитного договора, а также заявления на страхование располагал информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в кредитном договоре, так и в заявлении.

Поскольку истцом лично подписано заявление на присоединение к Договору добровольного личного страхования жизни и здоровья, то указанное свидетельствует о принятии заемщиком условий страхования в соответствии с программой страхования, в связи с чем суд приходит к выводу, что истец не был лишен возможности подробно ознакомиться с условиями кредитования, изучив предлагаемые Банком условия сделки, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения кредитного договора, при этом истец имел реальную возможность обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для нее условиях.

Учитывая, что нарушений требований ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» судом не установлено, то отсутствуют правовые основания для признания недействительным в части кредитного договора и, как следствие, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о взыскании убытков, компенсации морального вреда.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В пункте 2 статьи 199 ГК РФ указано, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске без исследования фактических обстоятельств дела.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст.200 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Требования Истца заключаются во взыскании с ответчика комиссии за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Истец указывает в иске на то, что условия кредитного договора и договора об оказании услуг не соответствуют закону, ущемляют права потребителя.

Согласно ст.168 ГК РФ (в ред., действующей на момент заключения договора), сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, является ничтожной.

Положениями ст. 181 ГК РФ установлены специальные правила исчисления сроков исковой давности по недействительным сделкам.

Согласно п.1 ст.181 ГК РФ (в ред., действующей на момент заключения договора), срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Срок исковой давности по требованиям о признании условий кредитного договора, договора об оказании услуг по страхованию недействительными начинает течь с начала исполнения данных условий.

Согласно выписке по счету исполнение оспариваемых условий в части списания ежемесячного комиссионного вознаграждения началось ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

С исковыми требованиями ФИО1 обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока не представил, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Учитывая вышеизложенное, в удовлетворении иска ФИО1 к ЗАО Страховая компания «

<

данные изъяты>» о признании недействительными отдельные условия договора следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ЗАО Страховая компания «

<

данные изъяты>» о признании недействительными отдельные условия договора отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Г.З. Фахрисламова